Informasjonstråd om BSU (Grensen hevet i 2014 - Oppdatert førstepost)

[cFc]

BSU bør kun benyttes dersom du får nytte av skattefradraget.

Å si kun, som at dette gjelder i alle tilfeller, blir feil. I mitt tilfelle, så har jeg sparepenger, 50 % i et fond, 35 på høyrente og resten litt rundt om kring, så BSU i tillegg til dette, BSU har 0,75 % høyere rente enn min høyrente så jeg putter 20000 kroner fra høyrente eller oppsparte midler hvert år for å få høyere rente. Da jeg har nok lett tilgjengelig kapital på høyrente uansett, så den høyere renten er absolutt fristende. Når renten går opp regner jeg med at differansen blir større.

 

Hva ellers skal man gjøre? Høye renter i norsk valuta er nok det beste man kan få akkurat nå. Aksjer i dollar eller europa er risikabelt da valutaene ikke sannsynligvis vil styrke seg mot kronen, et kursfall i dollar de neste årene er ikke urealistisk, samtidig som at aksjer idag går opp og ned basert på forventninger til politikk (QE) og andre alternative årsaker like mye som økonomien og framtidsutsiktene til bedrifter.

Endret 3. juli 2012 av cFc

[Herr Brun]

Vel, med mindre du regner med å ikke ha skattbar inntekt før du fyller 27 er det en veldig dum ting å gjøre. At du rent faktisk gjør det forandrer åpenbart ikke på det.

[cFc]

Vel, med mindre du regner med å ikke ha skattbar inntekt før du fyller 27 er det en veldig dum ting å gjøre. At du rent faktisk gjør det forandrer åpenbart ikke på det.

Etter å ha sett over regnskapet så ser jeg jo forsåvidt det. Dog personlig har jeg fått igjen på skatten 3 av 4 år jeg har satt inn penger.

Endret 3. juli 2012 av cFc

[Herr Brun]

Skattefradraget utgjør 30 000 kroner. Du vil aldri få så mye meravkastning om pengene står på BSU kontra en vanlig sparekonto, så det lønner seg aldri å putte pengene inn på BSU om du ikke får skattefradrag. Det er rett og slett penger ut av vinduet.

 

En ferdigfylt BSU er selvfølgelig fristende for banken din, men like mye penger på "ordinær" konto samt en forklaring på hvorfor du ikke har de på BSU er nok et vel så godt kort.

[knipsolini]

Skattefradraget utgjør 30 000 kroner. Du vil aldri få så mye meravkastning om pengene står på BSU kontra en vanlig sparekonto, så det lønner seg aldri å putte pengene inn på BSU om du ikke får skattefradrag. Det er rett og slett penger ut av vinduet.

 

 

Kan du forklare hvorfor det er penger ut av vinduet å spare i BSU dersom man ikke får skattefradrag? Mener du at man burde vente med innskudd til man får en skattbar inntekt, eller at kapitalbindingen - pengene blir låst til boligkjøp - gjør det mindre attraktivt?

[Jotun]

Det er 4000 kroner ut av vinduet. 4000 kroner du aldri vil få igjen.

 

Derfor er det penger ut av vinduet å spare pengene når man ikke får skattefradag. Mye bedre å spare disse 20 000 et annet sted til man får jobb som gjør at man kan få disse 4000 kronene.

[Herr Brun]

Skattefradraget utgjør 30 000 kroner. Du vil aldri få så mye meravkastning om pengene står på BSU kontra en vanlig sparekonto, så det lønner seg aldri å putte pengene inn på BSU om du ikke får skattefradrag. Det er rett og slett penger ut av vinduet.

 

 

Kan du forklare hvorfor det er penger ut av vinduet å spare i BSU dersom man ikke får skattefradrag? Mener du at man burde vente med innskudd til man får en skattbar inntekt, eller at kapitalbindingen - pengene blir låst til boligkjøp - gjør det mindre attraktivt?

Hvis du setter inn 20 000 på BSU i 2012 og 20 000 først på vanlig sparekonto i 2012, så på BSU i 2013, får du 8000 tilbake. Setter du derimot inn 40 000 på BSU i 2012, får du bare 4000 tilbake. Det er penger ut av vinduet.

[Jotun]

Hmmm... Den skjønte eg ikke helt. Man får vel ikke satt inn 40k på BSU samme året?

 

Det handler vel mer om at hvis man først begynner å tjene penger nok til skattefradraget i 2013 så bør man vente til 2013 med å starte BSU såfremt man da vil rekke å fylle kontoen før man blir for gammel.

 

Hvis man i dette tilfellet setter inn 20k i 2012, året man ikke tjener penger, da taper man de 4000 kronene.

Endret 6. juli 2012 av Jotun

[Simen1]

Jotun: Jo, man får satt inn 40 000 samme året, men man får bare skattefradrag for 20 000 av de. Dette kan man f.eks gjøre hvis renten er mye bedre i BSU enn i andre spareordninger og man samtidig ikke har mulighet til å nå maks sparebeløp innen året man fyller 34 år.

 

Herr brun: Jeg tror du misforsto. Her er et beskrivende eksempel:

2012: Studenten har ingen inntekt ut over studielån og dermed ingen skattbar inntekt. H*n betaler ikke skatt. Dermed er det heller ingen skatt å trekke de 4000 kronene fra. Man går altså glipp av skattefradraget selv om man setter inn 20 000 kr. Maks sparebeløp er 150 000 kr, altså 20 000 kr * 7,5 år. Har man 15 år igjen til man fyller 34 år og regner med å ikke ha skattbar inntekt de første 3 årene (f.eks student uten biinntekt), men regner med å ha skattbar inntekt senere lønner det seg å vente med BSU-sparing til man har skattbar inntekt. Hvis man er ferdig med studiet og er usikker på om man får nok skattbar inntekt så bør man vente med BSU-sparing til man er sikker på at man tjener nok.

 

Hele poenget er at man må betale minimum 4000 kr i skatt for i det hele tatt ha mulighet til å trekke 4000 kr fra skatten via BSU-ordningen.

[Jotun]

Jotun: Jo, man får satt inn 40 000 samme året, men man får bare skattefradrag for 20 000 av de. Dette kan man f.eks gjøre hvis renten er mye bedre i BSU enn i andre spareordninger og man samtidig ikke har mulighet til å nå maks sparebeløp innen året man fyller 34 år.

 

Aaah... Da er det bare det at det ikke var så aktuelt siden det tross alt er ganske dumt å gjøre det

[Inge Rognmo]

Jotun: Jo, man får satt inn 40 000 samme året, men man får bare skattefradrag for 20 000 av de.

Jeg har lest flere steder (inkludert i denne tråden, tror jeg -eller i alle fall på diskusjon.no) at innskudd over 20.000 (eller den til enhver tid gjeldende beløpsgrense) er blitt sendt tilbake til avsender.

[Herr Brun]

Simen1: Ja, du har selvfølgelig rett i det. Poenget er uansett det samme, dersom man bruker sin "BSU-kvote" uten å få igjen på skatten på det, så er det penger ut av vinduet. BSU-ordningen gir deg i praksis 30 000 "gratis kroner" etter gitte vilkår. Om man setter inn penger uten at vilkårene er oppfylt (man har allerede satt inn penger i år, eller man har ikke betalt nok skatt), så avskjærer man seg fra å få disse "gratis pengene". Det er bortkastede penger.

[Zeph]

Jeg har lest flere steder (inkludert i denne tråden, tror jeg -eller i alle fall på diskusjon.no) at innskudd over 20.000 (eller den til enhver tid gjeldende beløpsgrense) er blitt sendt tilbake til avsender.

Eg trur dei fleste praktiserer dette, men har og lese om folk som har fått lov å setje inn meir enn 20 000 i året. Korleis det fungerer i praksis veit eg ikkje.

[knipsolini]

Okei Herr Brun, da henger jeg med, jeg syns bare det var rart å beskrive det som penger ut av vinduet. Selvfølgelig ligger den store guleroten i skattefradraget, så innskuddet burde være fem ganger mer enn det man blir trukket i skatt. Men skulle man av en eller annen grunn ikke ha behov for skattefradrag innen man fyller 33 år, så kan alltid BSU-kontoen skimte med høyere innskuddsrente enn normale sparekontoer.

[Zeph]

Trur ikkje det er mange her i landet som ikkje betalar minst 4000 kroner i skatt nokre år før dei er 33 år. Sjølv med ein sommarjobb kan ein tene nok til det.

[Inge Rognmo]

Trur ikkje det er mange her i landet som ikkje betalar minst 4000 kroner i skatt nokre år før dei er 33 år. Sjølv med ein sommarjobb kan ein tene nok til det.

Det tror ikke jeg heller. Med 20.000/år og 150.000 totalt trengs det 8 år (7x20+1x10) med inntekt som gir mer enn 4000 i skatt, dvs at sparing senest kan begynne ved 25 års alder for fullt "skatte-utbytte". Det finnes kanskje noen heltidsstudenter over 25 som lever kun på stipend/lån, uten ekstrajobb, eller de tjener såpass lite på deltidsjobben ved siden av studiene at det fremdeles gir under 4000 i skatt, men tror det må dreie seg om et svært lite mindretall.

[Simen1]

Lånekassen har også maksgrense for lånebeløp og heltids studietid.

[Ingeniør_student]

Hvilken bank har best rente paa sitt BSU-tilbud? Sjekket at Nordea har en rente paa 4.65% p.a

 

DnB har 4.45%. Noe annet jeg boer se etter naar jeg velger hvilken bank jeg vil aapne BSU-konto hos?

[Wisd0m]

finansportalen.no

[knipsolini]

Et par spørsmål om innskuddsbegrensningen på 150 000 kr, som jeg håper noen har svar på:

 

1. Er det en begrensning for hvor mye man får skattelette for, slik at man kan sette inn så mye man vil, men kun får 30 000 kr i skattefradrag?

 

2. Hvordan kan man sjekke hvor mye man allerede har satt inn? En del av saldoen er jo renter, og jeg har byttet bank et par ganger, i tillegg til at jeg har satt inn en variert sum hvert år siden jeg opprettet BSU.