Jump to content
nordmann1

Sitte med huslån etter samlivsbrudd

Recommended Posts

Hei.

Det går en vei i forholdet og lurer på hvordan utsiktene er på å sitte med huslånet selv. Årslønnen ligger på 850 000 brutto med muligheter for litt overtid. Vi har to barn og jeg har 100 000 i oppsparte midler. Jeg har et billån ved siden av som ligger på ca 2500 per måned. Takst på huset er 5,3 per sommer 2020. Nybygg fra 2018. Forferdelig følelse å flytte ut av huset som barna hadde gledet seg å flytte inn i, men når den andre parten har vaklende følelser så er det vanskelig, men det blir litt på siden.

Hvordan er utsiktene for å sitte med dette huset selv, noen som har tall og komme med? Er det noe fradrag og snakke om da barna blir delt? Er det noe ekstra jeg kan regne med i eventuelle fradrag? 

Hilsen fortvilet far.

Edited by nordmann1

Share this post


Link to post
Guest 1edbf...425

Du har vel ingenting å tape på å rett og slett spørre banker om det? 

Anonymous poster hash: 1edbf...425

Share this post


Link to post

Hvor stort er huset? Har du plass til overs kan du lage til en liten hybel som du kan leie ut.

Hvor mye er bilen din verdt? Vil du få slettet billånet hvis du selger den?

Share this post


Link to post

Det er sendt forespørsler til flere banker i dag tidlig. Huset er ca 240 m2. Det er lite muligheter for hybel slik huset er utformet, iallefall per idag. Bilen har en verdi på ca 300 000, billånet vil bli slettet om denne selges, ja. 

Share this post


Link to post

Bankene har som krav om at 90% av lånene deres er maks 5 ganger inntekten til lånetaker. 

Så med din inntekt på 850 000 i året,  kan du ha 4 250 000 totalt i lån. Du oppgir ikke hvor mye du har i lån på hus og bil, men  4.25 mill totalt i lån bør du kunne få innvilget i banken din uten store vansker. 

Har du et godt forhold til banken din, er det og mulighet for å få litt mer enn det.

Share this post


Link to post

Bankane pleier å vere meir medgjørleg når det er sammlivsbrudd inn i bilete.

Men om du ikkje har meir en 100.000 i verdiar til sikkerheit/eigenkapital, kan det likavel bli vanskeleg.

Share this post


Link to post

Huset har pr dags dato ca 4,4 i lån. Betalte ut studielån denne måneden så har ingen andre utgifter enn hus og bil. Eksen har fått det som er av barnetrygd på sin konto så det kommer og i "pluss". Er det noen fradrag en kan påregne i min favør ved et brudd? Prøve å få et budsjett opp her, iallefal sånn grovt regnet. 

Share this post


Link to post

Du kan få prisvurdering med en eiendomsmegler.

F.eks om prisvurderingen er 5.7 mill, og vi trekker fra 100000 i omkostninger. Så får vi 5.6 mill i verdi.

Så blir regnestykket 5.6 - 4.4 = 1.2 eid av dere. Om dere har 50% fordeling så blir der 600,000 kr i eierandel hver. Du må i såfall betale ut ex med 600000 av dette. Noe som vil øke låne behovet litt.

Et bilån på 2500kr måneden er ganske moderat vil jeg si. Tror ikke det skal være et problem.

Jeg tror det skal gå å betale. Spørsmålet blir bare om du får en bank til å låne deg det du trenger.

Edited by Svein M

Share this post


Link to post

Min tidligere rådgiver i DnB fortalte meg for en stund tilbake at de bruker sin 10% som de kan gå over belåningsgrad i all hovedsak til saker som akkurat dette. 

Edited by Dapp47

Share this post


Link to post

Huset er delt 50/50, men håper at exsamboer kan være villig til å ta 100 000 for å bli løst ut. Hun er samarbeidsvillig. Taksten er 5,3 hvis dobbeltgarasjen blir ferdigstilt. Det har jeg ingen intensjoner om å gjøre, da det gjenstår litt på den. 

Billånet som står igjen er ca 170 000. Studielån ble nedbetalt denne måneden. Hadde ifjor ca 44 000 utbetalt i gjennomsnitt, da regner jeg ikke med ferielønnen i dette.

Share this post


Link to post
nordmann1 skrev (5 minutter siden):

Huset er delt 50/50, men håper at exsamboer kan være villig til å ta 100 000 for å bli løst ut. Hun er samarbeidsvillig. Taksten er 5,3 hvis dobbeltgarasjen blir ferdigstilt. Det har jeg ingen intensjoner om å gjøre, da det gjenstår litt på den. 

Billånet som står igjen er ca 170 000. Studielån ble nedbetalt denne måneden. Hadde ifjor ca 44 000 utbetalt i gjennomsnitt, da regner jeg ikke med ferielønnen i dette.

Tipper hun blir lite samarbeidsvillig etter du gir henne tilbud om 100 000 når hun i realiteten har krav på 350 000 med ferdigstilt garasje. 

Share this post


Link to post

Om ho har økonomisk rom for det, kan ho vere med på å dekke ein mindre del av verdien på huset inntil vidare for at borna skal få bruke heimen? At du eig 92% og ho 8% eller noko sånt.

Det er fleire veier til målet. Det beste er om du får ein bank med på notane og kan ha alt sjølv. Med 850 000 i året kan du fint klare å setje av meir i månaden til å betale på eit lån. Ikkje at det er inntekta som avgrensar det antar eg, men 5-ganger-regelen. Ta kontakt med alle bankane og sjå om nokon er med på notane. Burde vere mogleg i din situasjon.

Du skreiv i starten at taksten var 5.3m sommaren 2020, men no at det er med ferdigstilt dobbelgarasje som ikkje er ferdig. Med andre ord er ikkje taksten 5.3m?

Salvesen. skrev (1 time siden):

Tipper hun blir lite samarbeidsvillig etter du gir henne tilbud om 100 000 når hun i realiteten har krav på 350 000 med ferdigstilt garasje. 

Ho har krav på 50% av verdien på det tidspunktet han kjøper ho ut. Om det gjenstår ein del på garasjen så antar eg det gjenstår ein del investering der òg, så det er ikkje relevant.

Edited by Zeph

Share this post


Link to post

Det er vel verdien på hus og eiendelene den dagen hun flyttet ut som skal fordeles.

(Jeg er vist på juridisk tynn is her)

Edited by Svein M

Share this post


Link to post
Svein M skrev (7 minutter siden):

Det er vel verdien på hus og eiendelene den dagen hun flyttet ut som skal fordeles.

Nei, kven som bur der betyr ingenting. Det er verdien den dagen dei signerer på papirene at han overtar og eig 100% som er riktig. Ein veit sjølvsagt aldri kva huset kunne blitt solgt for om det vart lagt ut for salg, så marknadsprisen er vanskeleg å vite. Det næraste ein kjem er vel å få fleire meglarar på besøk og gje ein verdivurdering for så å prøve å finne ein fornuftig middelvei.

Edited by Zeph

Share this post


Link to post

En ting du kan vurdere er å nevne fastrente for banken. Tar du fastrente i 10-20 år (om det lønner seg er en annen sak), så trenger ikke banken å ta stilling til en evt renteøkning som de må kalkulere med (hvis dialogen skulle begynne å gå en vei).

 

Share this post


Link to post

Dersom du må søke om et faktisk nytt lån, kan det bli trøbbel pga forskriftene som sier hvor mye du kan låne. Ellers gir bankene en stor F. så lenge terminbeløpet bare betales av noen. Problemet kan derfor bli om huslånet må "fornyes" med kun ditt navn.

Share this post


Link to post

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

Loading...

×
×
  • Create New...