Loko

I utgangspunktet er ikke aap regnet som en fast inntekt, men så kan man si at det erfaringsmessig er 99% sikker at du enten kommer tilbake i en eller annen stillingsprosent, eller blir uføre. Så rent pragmatisk, som noen få banker gjør, kan det være smart å gjøre en individuell vurdering av din likviditet. Jeg ville nok ikke lagt til grunn 100% av dine AAP inntekt i en lånesøknad, men sett saken som helhetlig. Det siste 1% sjangsen er at du ikke blir uføre eller ikke kommer tilbake i jobb. Da må du begynne å tære på oppsparte midler/selge unna eiendeler før du kan motta sosialpenger. Beklageligvis tenker mange banker slikt. Et lite tips er forøvrig å spesifisere uførepensjonen du mottar fra forsikring da denne ikke kommer automatisk inn som inntekt, slik at mange bankrådgivere ikke tar høyde for denne inntekten.

Ta kontakt med tekniker og si at du ønsker ny maskin grunnet urimelig lang servicetid. Normalt vil hen da gi beskjed til leverandør/butikk om at du kan hente ut ny maskin. Går ikke det så gå rett til butikk og krev heving pga urimelig lang servicetid. Ta med dokumentasjon hvis du har. 4-6 uker er vel det som vurderes innenfor rimelig servicetid, såfremt det ikke er veldig gode grunner for lengre tid.

Dekkes ikke: Skader som: · Andre er ansvarlig for. Her igjen kan ansvaret flyttes over til bilforhandler/verksted.

HVA SOM IKKE DEKKES • Skade som andre kan gjøres ansvarlig for Er nok denne dem refererer til. Hvis jeg ikke husker feil så er forsikringsselskapene begynt å se seg lei av at verksted/forhandlere pusher utgifter over til forsikringen på ting som dem egentlig skal dekke.

Her tror jeg det er reiseforsikringen og ikke bil forsikringen som slår inn hos deg nå. Den dekker bare for ferieperioden. Står nok i vilkårene mtp hva bilforsikringen dekker. I forhold til bilforsikringen så er drivverk/motor ofte en topp/maks type dekning som vil dekke. Her er det veldig mye forskjell på hva de ulike selskapene faktisk dekker, og det er som klp sier i utgangspunktet tesla sitt ansvar da dette ikke er en plutselig yttre hendelse men funksjonssvikt. Så oppsummert er nok dette en gråsone som er veldig avhengig av hva som faktisk står i dine vilkår hva som er dekket.

Bytt kjeler. En del både billige og dyre kjeler kan dure voldsomt. Så test litt forskjellige.

Du skal ikke tjene på forsikringer da dem skal dekke dine reelle kostnad/utgift. Du fikk dekket nytt overnattingssted. Alternativet her ville vært å fått igjen pengene for ubrukt hotellrom, men at forsikringen da ikke ville dekke alternativt overnattingssted.

Hvis belåningen på boligen er under 60% så kan dere be om avdragsfrihet. Så hvis dere har gjort oppgraderinger siden dere kjøpte kan det være en ide å kontakte en megler for å få en e-takst. Om dere ikke er under 60% belåning kan dere spørre banken pent med forklaringen. Hvis dere har et godt kundeforhold og har betalt lånet i tide så hender det at bankene er greie for eksisterende gode kunder. Om ikke noe av det over fungerer så kan man høre med banken om det går hvis man får ekstra sikkerhet, slik at belåningen kommer under 50%. Feks at foreldre stiller sin bolig/hytte som ekstra sikkerhet. Det kreves da en økonomisk vurdering av foreldre. Dette er nok noe få banker gjør, men kan være en mulighet.

Er smykkene dine unike? Hvordan er dem priset i forhold til marked? Er de for billige/dyre i forhold til målgruppen?

Har dere planer om barn? Hvis så er tilfelle så kan dere raskt halvere overskuddet deres hver mnd.

Det er også mulig å ta kontantoppgjør via forsikringsselskapet. Altså at han betaler kontant inn til forsikringen for å dekke skaden. Du får da reparert skaden og han mister ikke bonus. Da er alt gjort formelt riktig og begge får ønsket utfall.

Og om banken ikke vil ha kunden så kan dem bare prise bort. Feks innskudd over 100m = 0% rente

De fleste mindre banker har gjerne i vedtektene sine at en kunde/segment etc ikke skal overstige xx% av totale volumet til banken innenfor dette segmentet. Dette er fordi at banken ikke skal gjøre seg avhengig av at hele korthus faller sammen hvis en kunde/segment forsvinner. Mtp hvor ivrig finanstilsynet er i sine tilsyn å påpeke "skjev" risiko mot et segment, så vil jeg tro at dette er innenfor saklig grunn. Altså at kunden rett og slett blir for stor.

Bank kan ta pant i begge boliger og lage et felles, eller to, lån på opptil 85% belåning. Noen banker velger å ha lavere grense på sekundærbolig og/eller fritidsbolig. Fritidsbolig er nok mest aktuelt at banken kan være noe mer restriktiv hvis den ikke ligger i et populært/velfungerende hytte/fritidsbolig område.

På tomannsboligene kan man legge ledningene langs husveggen uten noe problemer. Forhistorien her er at for noen år tilbake så fikk 3 manns boligene påkostet uteområdet tilsvarende 250k pr boenhet, mens vi i tomannsboligen tilsvarende ca 50k. Skal sies at 3 mannsboligene ligger lengre ned og har noe mer utfordrende terreng, men føler vi er med å sponse for at dem skal få bedre standard. Jeg er helt med på at generell vedlikehold skal deles 100% likt men når det går på forbedringer/oppgraderinger så blir det feil hvis det skal koste oss så mye mer pga dem vil ta dyreste løsning fordi det er penere. Er fult mulig å gjøre det rimeligere, men da blir ting mindre skjult med typ synlige stålrør som ledningene går igjennom.

Bor i et mindre borettslag bestående av 1 tomannsbolig og 2x 3 mannsboliger. Nå kommer forslag om å installere el bil ladere. På tomannsboliger kan dette gjøres på enkleste og billigste mulig måte, mens på 3 mannsboligene ønsker man da å gjøre det på en vesentlig dyrere måte pga det estetiske. Altså istedenfor å trekke ledning i luftrekk over til parkeringsplass, så skal det pigger ned grøft i fjell og borres lengre hull i en stablet granittmur. Dette gjør da at kostnadene stiger voldsomt og det vil koste over 60k pr boenhet, noe som på enkleste måte ville kostet 25k. Vi i tomannsboliger føler dette blir en urimelig skjevdeling og at vi da blir med å betaler ekstra uten å få noe igjen for der. Er denne skjevdelingen lovlig? Er det noe vi/jeg kan slå i bordet med for å få dette vedtaket avvist?

Husk at du må begunstige ektefelle på livsforsikringen hvis ikke følger den vanlig arvelov.

I eiendomsverdi kommer det også en usikkerhetsskala (1-7) hvor høyere tall indikerer høyere usikkerhetsgrad av verdien. Så her vil verdien fort bli gradert som usikker i et marked med lite salg - så igjen er ikke eiendomsverdi en fasit og derfor banker gjerne ber om e-takster for å få.en profesjonell vurdering av verdien. Det er megleren som sitter med mest kunnskap her. Verdiene som blir hentet ut kan endre seg selv med en e-takst lagt inn. Alt avhengig av hvor lenge siden etaksten ble tatt og hvor stor usikkerheten i markedet er. Har man en 2 dager fersk etakst og så estimerer ny verdi i eiendomsverdi så vil det mest sannsynlig være lik verdi. Går det 1 mnd kan det endre seg flere hundre tusen ref forrige post.

Hvis etaksten begynner å bli noen mnd/år gamle så vil generering banken gjør i eiendomsverdi kunne bli en del lavere hvis det ligger i et område med lite salg. Der kan et dårlig salg (som det var noen av i nov-feb i år) ødelegge hele snittet for området og således gi et kunstig lavt estimat. De fleste banker velger å stole på etakst verdien i 3/6 mnd før dem bruker eiendomsverdi. Summen av dette er at dette ikke er eksakt vitenskap og at det er ekstremt mange vurderinger som blir gjort. Det dere tror er en sikker sak mot bank ikke nødvendigvis er så sikker som du tror. Uten å kunne dokumentere de vurderingene banken har gjort så er det vanskelig å si at dem har gjort noe feil. Du kan kanskje høre med bank om dem er villig til å gi ut sakstaporten som ble skrevet for mellomfinansieringslånet. Her skal nok en del av detaljene og vurderingene ha blitt skrevet ned. Er dog usikker på om du har innsynsrett iht gdpr eller om interne sakspapirer er unntatt.

Her er det litt feil informasjon rundt bankens rolle i dette. En megler lager en etakst i eiendomsverdi ved at hen møter fysisk opp, tar minimum bilde av kjøkken, bad og fasade for så å sette en verdi hen tror boligen kan selges for. Eiendomsverdi er et støtteverktøy hvor megler kan hente ut siste salg i område, eksludere ikke relevante salg, estimert kvm pris mm. Her vil også megler kunne justere p-rom osv og legge til info rundt oppussing osv. Til syvende og sist setter megler en kvalifisert gjetting på hva hen tror hen kan selge boligen for. Denne etaksten får så en referansekode som banken kan hente opp i eiendomsverdi. Hvis denne taksten settes som "godkjent" så vil systemet sette denne taksten som "nullsumen" framtidige statistiske beregninger av estimert verdi på boligen. Hvis du da har vært i andre banker og ikke gitt dem e-taksten som dem da mater inn i systemet vil dem da få utvikling i pris siden siste kjente salgssum ("nullsum"). Feks når dere kjøpte. Hvis dette er veldig lenge siden så vil den verdien som kommer opp kunne gi svært store sprik. Spesielt i områder med middels/lav menge solgte boliger. Den andre bank vil heller ikke få med verdiøkning som feks oppussing siden sist, spesielt god intern beliggenhet, utsikt osv -altså ting en megler normalt vil bedømme. Så det eneste du kan "ta" banken på er hvis dem bevist har valgt å ikke trekke ut 10% ut fra etakst verdien uten å hatt en dialog med deg. Uansett her så vil/må nesten en bank stole på at megleren gjør en god/forsvarlig jobb. Det er tross alt dem som skal være eksperter på boligpriser. Selv da har du også et ansvar for å forstå hva du begir deg ut på. Dere burde også ha en formening rundt verdien på deres egen bolig. Noe av det første jeg spør en kunde om er hva dem selv tenker om verdien.

Lukter egentlig en megler som har satt en høy takst for å få oppdraget. Veit om flere tilfeller hvor meglere har sagt at de kan sette taksten 10% opp slik at man kommer unna bankenes sikkerhetsmargin, da bare for å close oppdraget. Sorte får over alt desverre.

Legger man ut for høyt vil det ikke komme folk på visninger. Folk er veldig beviste på priser

Markedet er kompleks og hva som er riktig vil være forskjellig fra plass til plass, tidspunkt på året, konkurranse fra andre lignende boliger osv. Men hvis det er mange lignende boliger ute og din er i attraktivt presentert så skader det ikke å sette en pris som får mange til å tenke at dette er et godt kjøp. Da vil nok flere kaste seg på og noen kan i kampens hete by mer enn hva den kanskje er verdt.

Det kan tinglyses en urådighet på boligen som krever samtykke fra dere før en evt opplåning.

Det at bankfolk bare er selgere ute etter profitt er nok veldig satt på spissen. Det vil være sorte får over alt. For å gi lån er det krav om autorissasjon via finaut. Hvis en rådgiver bevist misbruker sin rolle så vil hen kunne miste sin autorisasjon og dermed potensielt jobben. Når det er sagt så er det enkelte banker som er veldig flinke på å måle resultater på sine rådgivere. Man får det resultatet man måler. Så blir man målt "hardt nok" på volum utlån så vil naturlig nok personer kunne falle for fristelsen å pushe grenser for å oppnå det man blir målt på.