Loko

Det er ikke møller men en seriøs større forhandlerkjede på østlandet.

1900

Det er nok radaren. Er ikke store summen det er snakk om men prinsippet når man føler urett. Dem har i tillegg skrevet ingen synlige skader. Radaren er ca 5 cm på innsiden av grillen så større trykk på den burde da vises som skader i grillen. @Salvesen. er ikke naf medlem, men vurderer å sende en "skuffet over servicenivå" mail til folk litt lengre opp. Vår familie er godt kjent for bedriften og har kjøpt ganske mange biler derifra de siste 10 årene. Men skulle gjerne hatt litt mer tynge i den mailen.

Bilen ble kjøpt 1 år gammel fra merke forhandler. Har fortsatt nybil garantien. Er snakk om vw. Hvordan er det her med bevisbyrden? Er det forhandler som må bevise ytre påvirkning? Eller holder det for dem å si at nei den ville ikke sluttet å virke hvis ikke den var utsatt for ytre påvirkning?

Leverte bilen til verksted i dag med feilmelding om at "front assist" ikke er tilgjengelig. Verkstedet sier at en sensor må kalibreres på nytt. Denne sensoren sitter bak grillen i front på bilen. I verksted rapporten står det at ingen synlige skader er oppdaget. Dem påstår da også at jeg mest sannsynlig har kjørt inn i en snøskavel og at den da har kommet ut av posisjon (noe jeg sier ikke har skjedd). Verksted sier så at det kun er 6 mnd garanti på sensorer og kalibreringer (bilen blir 3 år nå). Jeg sier at garanti er likegyldig når jeg ønsker å reklamere. Verksted står på sitt og krever at jeg betaler for ny kalibrering. Noen som har noen tips og råd til hvordan jeg burde gå fram i forhold til lovverk her? Har jeg rett i mitt at dette burde dekkes av reklamasjonsretten?

Be dem utbedre manglene. Ikke utbedring = ingen penger utbetalt.

5% kvote på forbrukslån/kredittkort. Fortsatt 10% på landsbasis og 8% fleksibilitetskvote i Oslo. Disse blir stort sett brukt på; - Redde eksisterende kundeforhold feks samlivsbrudd. - unge i etableringsfasen med noe egenkapital og gode utsikter for høyere inntekt - folk med høy inntekt som bryter 5x gjeldsgrad. Hovedvekten blir brukt på eksisterende gode totalkunder, og det å få "kvotesak" som ny kunde kan være vanskelig.

De fleste banker med litt respekt for seg selv krever dokumentasjon på inntekt som ikke kommer fram av a-meldinger. Så det å "lyve" på seg inntekt muntlig har nok lite for seg. Om du derimot har forfalsket lønnslipper eller arbeidskontrakter så blir du enten bedt om å gå stille ut døra fra (nett)banken (lettest slik) eller dem kjører full sak med oppsigelse av lån, utsparking av kundeforhold med anmeldelse. Har vært med på begge deler.

Et godt alternativ her for dem som skal ha realkausjon er. i utlånsforskriften står det at man skal betale ned 2,5% av totalt boliglån årlig, men det står ingenting om hvordan fordelingen av avdragene skal være. Dvs at hvis man feks har to lån. 1 tilsvarende 85% og ett med resterende og tilsvarende realkausjon. Så kan man beregne slik at man tar avdragsfrihet på det store lånet, for å betale ned tilsvarende sum ekstra på det lille lånet. Da betaler man ned det lille lånet, som oftest, på under 5 år. På en slik måte kan man begrense og redusere tiden kausjonisten har noe ansvar.

Kravet ved å stille kausjon er at man skal ha betjeningsevne til å kunne ta over tilsvarende ansvar. Altså må kausjonisten kunne betjene et lån tilsvarende kausjonsbeløpet i tillegg til sine egne forpliktelser. Så hvis kausjonist ikke har betjeningsevne så vil ikke banker gi deg lån. Hvis kausjonisten i tillegg er gift (evt felles lån med samboer) så må også hele husholdningen sin økonomi vurderes.

En e-takst skal i utgangspunktet være en bedre verdivurdering enn statistiske genererte verdier. En e-takst er basert på personlig oppmøte fra megler. En bank kan likevell velge å tilsidesette e-taksten hvis dem opplever den for kunstig høy (banker får en tilgang til en grundigere version/analyse av e-taksten enn du som forbruker får)

Sjekket økonomien og regnskapet til bedriften når jeg byttet jobb sist.

Banken gjør en vurdering av din betjeningsevne. Altså at forholdet mellom utgifter og inntekter går i pluss. Dem bruker da SIFO sine referansebudsjetter for et gjennomsnittlig forbruk på utgiftssiden. I tillegg legges utgifter til båt, hytte etc i tillegg til låneutgiftene. Dem legger også på en rentemarkedet på 3% fra dagens renter i utredningene. I tillegg må deres totale gjeld være under 5x inntekten (studielån, kredittkort mm telles her) Boligen kan ikke belånes over 85% av verdien. De fleste banker bruker statistiske verktøy på å beregne verdiutviklingen av boligen. Hvis den ligger sentralt i et godt fungerende boligmarked så beregnes verdien ganske nøyaktig. Hvis du har gjort oppussingen så vil ikke disse komme med, og da kan det være banken ønsker en ny e-takst.

La generalforsamlingen kaste styret så stiller du selv som leder.

Tipper han har en leasingavtale og i tillegg har tatt opp billån for å dekke startleien. Sikkert der du er medlånetaker.

I forhold til dagpenger så må du være villig til det for å motta dagpenger. I praksis så er det først etter 2-3 gangers nekter dem vil frata dagpenger.

Som ung så har du nok sikkert et førstehjemslån. Hvis det i tillegg er i kombinasjon med fagforbunds avtaler så og har en av de bedre rentene så vil ikke bankene kunne gi deg noe bedre.

Høres ut som en sak gravejournalister vil elske

Hvis du har boliglån sammens med noen så er det typisk at man da oppgir hele boliglånet og ikke sin andel. Da får man veldig ofte for høy gjeldsgrad og for lav betjeningsevne. Hvis dette er tilfelle så juster søknaden til din andel av gjelden.