Loko

22. Begrensninger i selskapets ansvar 22.1. Når det i henhold til selskapets regler ikke kreves helseerklæring, gjelder følgende: Rett til forsikringssum ved arbeidsuførhet inntrer ikke ved arbeidsuførhet som inntrer innen to år etter at forsikringen trådte i kraft, og som skyldes sykdom eller lyte som forsikrede hadde på dette tidspunkt og som det må antas at vedkom­mende kjente til. Ved forhøyelse av forsikringssummen, som ikke ligger innenfor avtalens ramme, gjelder tilsvarende bestem­melse. To-årsfristen regnes da fra den dag forsikringssummen ble forhøyet. https://www.storebrand.no/privat/forsikring/foreningsvilkar

Siden det er en helseforsikring uten krav om egenerklæring så tipper jeg at det er en kollektiv via fagforbund eller lignende. Disse har gjerne kun et krav om at du må være 100% arbeidsdyktig ved inngåelse. Altså i klartekst ikke sykemeldt. Dette står mest sannssynlig beskrevet i vilkårene til forsikringenap anbefaler deg å lese på disse

Siden renten har gått mye opp samtidig som generelle priser på feks mat har gått mye opp så er det ikke sikkert du pr nå har betjeningsevne for å betjene samme mengde lån. Slenger du på et barn eller to og en bil så kan det også påvirke mye.

Nystartet bedrift uten historikk = mye sikkerhet. Det dem krever nå kan dem fort lempe noe på hvis du klarer å vise positive regnskap for bedriften over lengre tid. Historikk er nøkkelordet.

Hva du har registrert av bostedsadresse i Folkeregisteret definerer hva som er primærbolig.

Deter nok veldig opp til banken hva dem godtar i forhold til verdi av fritidsbolig. men det er ikke noe krav om kun 50%. Det som er avviket er i Oslo hvor man må ha 40% egenkapital i en sekundærbolig. På fritidsboliger så vil man som regel kunne hensynta 85% av en nylig e-takst. Utfordringene er hvis det er lite salg i området og man har eldre e-takster. Da klarer ikke de automatiske systemene å beregne verdien godt nok innenfor en god statestistisk sannsynlighet. Så her vil nok banker være forsiktige. Er hytta feks i Trysil så tror jeg svært få banker ikke vil vurdere å låne opp til 80/85% av verdien.

Normalt vil banken legge 90% av verdien på boligen til grunn når den ikke er solgt. Rett og slett på grunn av at dem ikke veit hva dem blir solgt for slik at man er på den sikre siden. Siden da 20% av egenkapitalen nå blir bundet så vil det nok være i deres interresse å selge minst den ene boligen først. Da fristiller dere mer egenkapital og har mindre usikkerhet i forhold til hva dere faktisk ender opp med i lån. Send inn en lånesøknad så kontakter banken din deg for en prat om veien videre

En kunde må ha det samme finansieringsbeviset om det er fellesgjeld som uten. Hvis kunde kan maksimalt ha 5m igjeld totalt så vil han da kun kunne låne 4m+1m i fellesgjeld. Så er det krav om 15% egenkapital av kjøpesum+fellesgjeld. Så man må altså ha finansieringsbevis i eksemplet over på 5m Når det er sagt så er boliger oftere mer lettsolgte når dem ikke har fellesgjeld da fellesutgiftene er lavere. Noen blir dog "lurt" av felleslån med avdragsfrihet og får kunstige lave fellesutgifter.

Ingenting så lenge du har godtatt avtalen og transaksjonene er gjort.

Verd å legge til at hun kun kan kreve å vite saldo men kan ikke kreve å vite transaksjonene.

Pantet og realkausjonen gir banken mulighet til å realisere et tvangssalg. En samboerkontrakt vil være en privat avtale mellom dere om at feks hun vil bli skyldig deg penger hvis boligen blir solgt med tap og det da påvirker deg.

Rart det der at dem er skeptiske når krypto og utenlandske betalinger skriker hvitvasking lang vei. Er så stort fokus på slikt nå at alle banker blir mer og mer forsiktige på slikt.

Rammelån er bare innenfor 60%

Du har erfaring med barn... Barnehager trenger folk med erfaring fra barn. Start med tilkalling/vikar jobbing ved å kontakte feks styrer direkte, og bygg deg opp fra det. Det er alltid lettere å få en jobb ved å ha en annen jobb, og da igjen komme til noe som du synes er mer relevant. Har du først en jobb så er det ikke noe "galt med deg" lengre.

Boligen må være under 60% belånt for å få avdragsfrihet. Ut over det så tillates det korte avdragsfriheter for uforutsette ting som ikke var kjent før lånet ble inngått. Da gjerne noen mnd av gangen hvis man feks har mistet jobben. Vår bank har definert midlertidig som inntill 6mnd, ut over det så må banken bruke flesibilitetskvoten sin. Den bruker de garantert ikke for at du skal bygge buffer og spare i fond.

Epost?

Som regel er det konto overføringer til bilforhandler. Uansett ville du trengt en ganske heftig kredittgrense på kortet og tilsvarende lønning for å fått en slik grense. 200.000 er det høyeste grensen jeg har sett på "Ola Normann" kort.

Som finansrådgiver så merker jeg at sifo tallene øker kraftig. Det er stor forskjell på disse tallene fra bare 1 år siden. Strøm og mat er blitt vesentlig dyrere og jeg ser med gru på hvor mye dette påvirker låneevnen til folk.

Betal inn samme beløp på lånet nå som terminbeløpet på fastrente lånet ville blitt. Da betaler du "forsikringen" til deg selv og lånets lenge blir kortet ned og du vil totalt sett spare mange rentekroner på det. Det billigste lånet er det raskest nedbetalte lånet

Banken lager et lån nr 2 på det du trenger å låne opp. Fastrentelånet forblir urørt.

Sifo er et minimumsbudsjett. Det tar ikke høyde for, alkohol, tobakk, ferie, middag ute, julegaver etc..

Hva med å søke om depositumlån?

De fleste bruker sifo sine referansebudsjetter

Det høres veldig feil ut ifra min tidligere erfaring som leder i Elkjøp, men kan godt hende rutiner er blitt oppdatert. Garantien kan godt falle bort for ny kjøper, men reklamasjonsretten skal bestå så lenge kunde kan sannsynliggjøre kjøpet.

Si det til bedriften som risikerer bot på 2% av omsetningen... Du må fortsatt kunne dokumentere at den varen er kjøpt hos Elkjøp. Man kan sikkert rent juridisk si at det holder med dokumentasjon på at du har kjøpt den av en annen, men i praksis virkelighet så vil ting gå svært mye mer knirkefritt hvis du får kvitteringen fra selger slik at du kan framlegge den ved en reklamasjon.