Loko

Bytt avdeling/jobb

En bank vil vurdere verdien strengere på en tomt enn på en bolig og det vil være en vurdering på hvor høyt dem ønsker å belåne tomten verdi. Normalt vil jeg si 50-75/85% belåning av tomten verdi, så vil beliggenheten avgjøre hvor høyt dem vil låne opp.

Be dem om å lempe provisjonen sin så er det fort en del titusener spart.

Bankene har to måter å finansiere utlån på. Innskudd fra egne kunder og låne fra andre banker/obligasjoner. Når banken setter ned renten så må dem varsle innskuddskundene sine med 8 uker før dem faktisk gjør dette. Hvis dem da setter ned renten på lånet med en gang så vil rentediferansen mellom innskuddsrenten og utlånsrenten være mindre i disse 8 ukene. "Bare" 0,25 % mindre rentedifferanse høres lite ut, men når man ganger det opp med milliarder av utlån blir det ganske mange millioner i tapt fortjeneste. Derfor argumenterer dem med "symetri".

2% på 4 millioner eller 2 % på 4,2 millioner er forsvinnende liten forskjell kontra et nytt salg på 4 millioner. Så derav ønske om raskest milig og flest mulig salg.

Megler er ute etter et raskest mulig salg for å sikre seg provisjonen sin til minst mulig jobb. Det sagt så vil nok en megler, som merker han har konkurranse med andre meglere, sette en høyere pris på boligen i håp om at du (som mange andre) velger den som setter en høyest pris. Alt handler om å lande avtalen også er det lettere å få kunde til å droppe pris hvis boligen ikke er solgt etter første visning

Hvis gjelden din er endret så må du justere ned gjeldsrenter. Så lenge du har tabelltrekk så justeres skatten i takt med lønnen din. Det som ikke endrer seg er fradragene, og det er disse som oftest slå ut. Så reduser fradrag på gjeldsrenter så slipper du skattesmell

Mange som søker oppgir gjerne hele boliglånet. Hvis dere er to på det så oppgi halve lånet.

Et par desiliter tørker opp i løpet av timer. Worst case får man noen skjolder som kan males over. Høres voldsomt ut å bruke forsikring på det.

Ved å lese det man signerer på og sette seg inn i avtalen.

Siden du jobber i helse sektoren så ta kontakt med et bemanningsbyrå. Dem leier deg da ut til en random kommune rundt om i Norge. Tjen det dobbelte av hva du gjør nå samtidig som du jobber halvparten av tiden. Kan feks ta et par mnd i nord Norge også fri 4 mnd. Du får i tillegg oppleve forskjellige plasser i Norge.

Meglerne lager salgsoppgaven de timene du mener dem gjør ingenting. Her har du i grunn stjelt andres arbeid og sånn sett spart mye tid og penger.

Hvis du og din bror har samboer, er gifte og/eller har barn så er det ofte banker setter seg litt på bakbeina mtp lån med sikkerhet i noe man eier felles med bror. Blir mange parter man må involvere og blir en kompleks lånesøknad da hver husholdning må beregnes likviditet på mm. Så løsningen da er som regel at man holder utleieobjektet uten lån og heller låner opp på sin primærbolig

Forsikringsselskaper kjører hardt på det dem mener er "svik" - altså forsikringssvindel. Hvis dem ikke kjører videre sak hvis dette er opplagt så er du heldig. Konsekvensene er at Dem kan kommer til å si deg opp som kunde og du kan kommer til å komme i en database slik at du ikke får lov til å tegne annen forsikringer enn lovpålagte forsikringer (ansvar på bil, brann på hus etc.)

Garantert en barneforsikring fra gammelt av. Normalt at når man fyller xx år så går den over i en voksenforsikring som har dekning på xx kr for død og xx for ulykke og xx for uføre

Har banken pant på 1m så kan dem kreve 1m + renter løpt. Usikker på om rentene er som følger av avtalen man signerer med banken eller som følge av lov.

Bankene skal vurdere din "faste" inntekt. Hvis banken ser at du regelmessig får bonus kan dem argumentere med at du har hatt den fast over tid og dermed si at inntekt er fast. Ulempen med årlige bonuser er at det må gå lang tid før man kan si at den er fast basert på historikk.

Nå skreiv jeg en fiktiv sum, men poenget er likt. Men den aktuelle summen blir påvirket av personer i husholdningen. Man kjøper gjerne barna 3-4 forskjellige senger gjennom de første 18 årene. Der feks ryker man fort på 10-20k minimun pr barn. Så gjerne ett nytt sett med vinterklær pr år osv osv.

Han kan nok ikke bo gratis hjemme for resten av livet sitt så når lån beregnes så beregnes det alltid at man enten er en egen husstand eller del av en husstand. Dette gir da utgifter. Når han i tillegg skal kjøpe bil så kommer det en kostnad ved bilhold, drivstoff og vedlikehold som kommer i tillegg til billånet. Disse kostnadene får han ikke ved kun å ta opp forbrukslån og kan dermed få et høyere forbrukslån enn billån.

Sifo er i utgangspunktet et stramt budsjett, men kan se mer romslig ut en det faktisk er. Sifo setter til side feks 1500 kr /mnd til klær og feks 800/mnd til møbler osv. Det er ikke slik at man kjøper klær eller møbler hver mnd, men kanskje må man hert 10 år kjøpe seg ny seng og sofa. Her setter da sifo av penger til dette.

Er ofte bank vurderer både objektiv og subjektiv risiko. Den objektive vurderingen viser feks skyhøy risiko mtp objektive nøkkeltall, mens subjektiv risiko kan være lavere siden feks familien er kjent for å være ryddig (eplet faller ikke langt fra stammen) og at feks foreldre er villige til å bidra for å løse evt utfordringer.

40 års nedbetalingstid hvor 10 år er avdragsfritt.. perfekt måte for feks obos(som er verstingen) til å melke renteinntekter. I tillegg får man ned felleskostnadene slik at det ser veldig billig ut å kjøpe boligen. Et annet aspekt er at når 10 år har gått så har inflasjonen gjort slik at felleskostnadene nå ikke lengre virker så ille lengre.

Det er vanlig at samboere/ektefeller kan bytte bonus seg imellom. Også normalt at man får samme bonus ved brudd. Verste tilfelle hvis man har 75% x år at man rykker ned til 75%1 år ved utvidelse av motorpark.

Sett frivillig kredittsperre på deg selv slik at ikke du kan ta impulskjøp via klarna feks. Slett alle kredittkort. Ha ingenting av penger på brukskontoen du har kort til. Da må du aktivt ta et valg om å føre over penger til den kontoen. Ha i tillegg som mål å aldri kjøpe noe "ekstra" uten å ha ventet xx timer/dager, og hvis man da fortsatt har behov eller ønsker det kan man gå tilbake og kjøpe det.

Hvis jeg ikke husker feil så kan det være noe med at den som utfører skade (i utgangspunktet barnet men deg indirekte) ikke kan være den samme som den som blir skadet på samme forsikring. Tror det er derfor to forsikringer må brukes.