[Løst] Kredittkortfella

[rsun]

Jeg har på kort tid opparbeidet meg en kredittkortgjeld på 450000. Dette blir dyrt å betale tilbake, og jeg får ikke samle lånene i et billigere lån. Dette pga jeg ikke kan stille med medsøker. Noen råd?

[Sampson]

Meld deg på luksusfellen?

[Melodii]

Har du vært i kontakt med Bank2 eller Bluestep? Det blir dyrt å betale tilbake uansett, men sjeldent like dyrt som kredittkortgjeld.

[grenness]

Det blir dyrere om du *ikke* betaler tilbake...

Kan du utdype hvorfor du ikke kan samle lånene? Skjønte ikke helt dette med medlåntaker...

Ellers er vel dette klassisk luksusfelle-mat, så har du kun brukt penger på fyll og fanteri (opplevelser) eller er det ting du kan selge for å gjøre opp gjelda?

Har du eiendom som ikke er belånt til pipa, som kunne belånes opp mer for å refinansiere dyr kredittkortgjeld?

[Entity extraction]

Selg unna.

Forsøk å inngå nedbetalings ordning med kreditorer.

Havregrøt og vann kan man faktisk leve på.

Bli gjerrig

[Zash]

Begynn med å få en oversikt, Lag deg et regneark med ALLE lån du har, nedbetalingstid, rentesats, månedlig avdrag og rente. 
Deretter må du få oversikt over inntektene dine, og de faste utgiftene dine (Husleie, regninger og alt). Da ser du mye penger du har igjen hver måned. 
Hvordan ligger du an da? Har du råd til å betale ned renter og avdrag på alle lånene dine? 

[the_last_nick_left]

Utover det som allerede er sagt, vil jeg råde deg til å klippe i stykker kredittkortene dine og sperre deg selv for kredittsjekk slik at du ikke kan skaffe deg flere kort.

[War]

Tipper de fleste kortene har innlogginsside hvor man kan overføre penger igjen til konto. 

Burde vel sende epost med id til de og be de sperre for nye overføringer samtidig. 

[Rudde]

Selg det du har kjøpt og tilbakebetal det du kan og helst all inkasso, så får du vel refinansiert? 

[Wheeljack]

Som mange har nevt før meg; Få oversikt. Fullstendig oversikt. 

Kreditor 1: <skyldig sum>

Kreditor 2: <skyldig sum> 

Kreditor 3: <skyldig sum>

 

Har du først fått oversikt, er det litt lettere å ta tak i. Kontakt kreditorene, forklar situasjonen og prøv etter beste evne og komme til en enighet med dem. Noen kan kanskje fryse lånet mens du nedbetaler et annet f.eks. Det er mye lettere å prate med dem enn du kanskje tror.

 

Dernest, kan jeg anbefale snøballmetoden. Finn den kreditoren du skylder minst, betal minstebeløp til dem andre og absolutt alt hva du klarer på førstnevnte. Når denne er innløst bruker du samme sum på neste, osv osv osv. 

[The Avatar]

Korleis er økonomien din generelt sett? Klarer du å betale tilbake kredittkortlånet som du har i dag?

Kor mykje har du å gå på dersom du får ein medlånetaker slik at renta blir lavare?

 

Sidan ein medlånetakar vil risikere å sitte igjen med heile gjelda dersom du ikkje klarer å betjene den så er du avhengig av å finne ein person som både stoler på deg og som har økonomi til overta lånet.

 

Det andre alternativet er å selge unna ting som du har av verdi, eventuelt finne ting som du kan stille som sikkerheit.

 

 

 

Som andre har sagt her så er det fyrste du må gjere er å få oversikt over økonomien din.

Når du har gjort dette så må du sjå kva du kan gjere for å styrke økonomien din, du bør vurdere om du har muligheit til å redusere utgiftene dine, kanskje finne ein billegare bolig, kanskje slutte å røyke, osv. I tillegg bør du sjå på om du har muligheit til å auke inntektene dine. Sjølv ein liten bi-jobb i helgene vil hjelpe godt på.

[stigfjel]

Altså, hvorfor i all verden gjorde du det? Hva tenkte du egentlig da du tok opp disse lånene? Eller tenkte du i det hele tatt?

 

Å finne en såkalt medlåntaker eller kausjonist kan bli vanskelig, ingen oppegående person vil ta i det der med ildtang engang. Forøvrig bør du ta til deg de rådene som står over, og belage deg på at de neste årene blir trange hvis du skal ha håp om å bli gjeldfri en dag. Alternativet blir gjeldsordning, men det tar tid, og det skal en del til for å få det innvilget. Og selv da må du leve 5 år på eksistensminimum. Sorry, men jeg klarer liksom ikke å få sympati for deg, dette er helt og holdent et resultat av din egen dumskap.

 

Eller vent nå litt, er dette en trolletråd? For dette scenarioet kan jo virke litt for sprøtt til at det kan være reelt.

[rsun]

Altså, hvorfor i all verden gjorde du det? Hva tenkte du egentlig da du tok opp disse lånene? Eller tenkte du i det hele tatt?

 

Å finne en såkalt medlåntaker eller kausjonist kan bli vanskelig, ingen oppegående person vil ta i det der med ildtang engang. Forøvrig bør du ta til deg de rådene som står over, og belage deg på at de neste årene blir trange hvis du skal ha håp om å bli gjeldfri en dag. Alternativet blir gjeldsordning, men det tar tid, og det skal en del til for å få det innvilget. Og selv da må du leve 5 år på eksistensminimum. Sorry, men jeg klarer liksom ikke å få sympati for deg, dette er helt og holdent et resultat av din egen dumskap.

 

Eller vent nå litt, er dette en trolletråd? For dette scenarioet kan jo virke litt for sprøtt til at det kan være reelt.

 

For det første: Tusen takk for fantastisk hjelpsomme svar!! Kjekke folk alle sammen! Jeg er i en fortvila situasjon, og det hjalp å få andres friske syn på saken.

Og til stigfjel: Nå har ikke jeg bedt om noe sympati, jeg ønsker heller ikke noen medlåntaker nettopp pga det er for risikofyllt for vedkommende. Og ja, det er et resultat av min egen dumskap. Men det er ikke lett å være perfekt, men det vet du sikkert fra før.

[spamboth]

Ser du har markert tråden som løst, men kommer med noen råd likevel.

 

Først: Ikke sult deg, eller slutt helt å leve, fordi du skal betale ned kredittkortgjeld, det er neppe verdt det. Denne forskriften inneholder satser for livsopphold i gjeldssaker: https://lovdata.no/dokument/SF/forskrift/2014-06-13-724. Med andre ord har samfunnet bestemt at enslige har rett til å beholde ca. 8000 kroner + boutgifter uansett hvor mye gjeld de har. Selv om du tjener nok til å betale ned på vanlig måte(se nedenfor) anbefaler jeg at du bruker det som en rettesnor for hvor mye penger du bør bruke på annet enn å betale ned gjeld.

 

Det første du bør gjøre er å finne ut om du tjener nok til å dekke rentene på kortene. Du sier 450 000,-, om alt virkelig er kredittkort gjeld antar jeg at du har en rente på minst 20% i snitt, trolig mer, det blir 90 000,- i året. om vi legger til 8000,- i mnd i boutgifter og det samme i livsopphold må du tjene 282 000,- for at det skal være realistisk at du kan betjene rentene. Du må selvsagt sette inn dine egne tall, men om du gjør denne utregningen og finner ut at du ikke kan betjene rentene bør du ta kontakt med NAV for gjeldsrådgivning med sikte på å få en gjeldsordning så fort som mulig. Om du fortsetter å forsøke å betale gjør du ikke annet enn å plage deg selv, resultatet blir bare at gjelden vokser og du trenger uansett en gjeldsordning til slutt for å bli gjeldsfri. Les mer om gjeldsrådgivning og gjeldsordning her: https://www.nav.no/no/Person/Flere+tema/Sosiale+tjenester/%C3%98konomisk+r%C3%A5dgivning+og+gjeldsr%C3%A5dgivning.87499.cmsog her: http://no.wikipedia.org/wiki/Gjeldsordning.

 

Mens du venter på rådgivning hos NAV bør du beholde penger selv i tråd med livsoppholdssatsene ovenfor, og fordele resten på krditorene etter hvor mye du skylder. Dersom du ikke greier å fordele det riktig bør du sette pengene til side(de vil uansett gå tilkreditorene når du får gjeldsordning). Det du absolutt ikke bør gjøre er å bruke de, eller kanskje enda verre betale mye til noen kreditorer og lite eller ingenting til andre, det kan gjøre det vanskligere å få en gjeldsordning.

 

Dersom du kan betjene rentene bør du vurdere om du tjener nok til å kunne betale ned gjelden fortere enn 5 år, med andre ord legge til 90 000,-(450 000/5) til beløpet du fikk i regnestykket over. Dersom du ikke tjener så mye er gjeldsordning fremdeles den beste løsningen, både fordi det er den raskeste måten å bli gjeldsfri og fordi du neppe kan holde tritt med betalingene kreditorene krever i følge sine vilkår, og dermed risikerer å bli sendt til inkasso med alle problemene det medfører. Det kan være vankligere å få gjeldsordning i en slik situasjon, men du bør uansett søke gjeldsrådgivning hos NAV slik at du får avklart situasjonen.

 

Dersom du tjener godt nok til å betale ned fortere enn 5 år er du både heldigere og uheldigere stilt. Uheldigere fordi du lever over evne i dag, om du levde så moderat som du burde, og som det er fullt mulig å gjøre, ville du vært i stand til å betjene gjelden din, du må med andre ord belage deg på å stramme inn betraktlig. Heldigere fordi når du har greid å stramme inn har du mer frihet. Du kan vurdere om du vil leve på minstesatsene over og betale ned fortere, eller om du vil betale ned over 5 år og ha litt mer å leve for i mellomtiden. Eller til og med leve for mindre og betale ned enda fortere, men de fleste har problemer med å greie det og det koster for mer enn det smaker. Er du i denne situasjonen bør du greie å finne ut av ting på egenhånd, men du må gjøre det nå, om du fortsetter i samme spor vil gjelden fort vokse slik at du havner i et av alternativene ovenfor, ta grep i dag.

 

Jeg anbefaler hele veien gjeldsrådgivning hos NAV. Dette tar litt tid, og NAV er ikke alltid fantastiske, men for de fleste er det det beste alternativet. Det kan være vanskelig å forhandle med kreditorer og søke gjeldsordning selv, NAV har standard rutiner, som alle kreditorer er vel kjent med, slik at ting går lettere.

Endret 21. april 2015 av spamboth