å ha samlet lån

[Gjest e7b7b...a91]

Å få ned månedlig utgift. 

Jeg har lån i lånekassen hvor jeg betaler omkring 1500 kr i måned med lav rente. Men anbefales det å samle all gjeld til et lån i et forbrukslån? Fordi da betaler jeg kun en gang per måned på lån. Jeg har 90 000 kr i forbrukslån?

Dessuten er anbefalt å sette lengste tid(f.eks 10 år) til nedbetaling for da betaler jeg lavere beløp hver måned, og når jeg har mer penger på bok så kan jeg betale raskere og mer per måned?

Anonymous poster hash: e7b7b...a91

[bzzlink]

Det som lønner seg når man har lån er

1. Få ned rentene på lånene så mye du kan

2. Betal ned de dyreste lånene først

For deg betyr dette:

Søk om betalingsutsettelse / avdragsfrihet så lenge du kan hos lånekassen. Du har 36 ganger du kan bruke, er du arbeidsledig eller i spesiell situasjon kan du også be om å fryse lånet i en periode.
https://lanekassen.no/nb-NO/gjeld-og-betaling/betalingsutsettelse/

Bruk de pengene til å betale ned så mye du kan hver måned på forbrukslånet til det er nedbetalt. 
Du kan gjøre ekstra innbetalinger på forbrukslånet når du vil, sjekk hvordan der du har lånet. Få det vekk, så fort som mulig.

Endret 8. mars 2023 av bzzlink
Feil link til lånekassen

[Espen Hugaas Andersen]

Å refinansiere lånekassen-lån er noe av det dummeste man kan gjøre. Det er ekstremt gunstige betingelser.

Hvis man har flere forskjellige forbrukslån og kreditter kan det lønne seg å samle de i ett større lån, men det forutsetter at renten er gunstig. Det kan også gi bedre oversikt.

(Refinansiering der man samler dårlige lån i et lån med sikkerhet, f.eks boliglån, er gjerne veldig smart økonomisk. Rentene på lån med sikkerhet er som regel lave.)

Endret 8. mars 2023 av Espen Hugaas Andersen

[Espen Hugaas Andersen]

Når det gjelder nedbetalingstid er det noe man må vurdere litt. Nedbetalingstiden må ikke være så kort at man ikke klarer å betale ned, men samtidig er det for mange dumt å ha for lang nedbetalingstid. Da har man mer penger som kan gå til sløsing. Sløser man bort pengene i stedet for å betale ned så kan man bli sittende som gjeldsslave i tiår.

Det absolutt verste man gjør er å ta lang nedbetalingstid, sløse bort pengene man har til overs, og i tillegg ta opp mer gjeld. Da er det fort at man er tilbake til å måtte refinansiere etter kort tid, bare at nå har man i tillegg et lån med mange år igjen før det er nedbetalt. Da er det kanskje vanskelig å få refinansiert og fortsatt ha rom i økonomien.

Endret 8. mars 2023 av Espen Hugaas Andersen

[Baranladion]

Gjest e7b7b...a91 skrev (41 minutter siden):

Å få ned månedlig utgift. 

Jeg har lån i lånekassen hvor jeg betaler omkring 1500 kr i måned med lav rente. Men anbefales det å samle all gjeld til et lån i et forbrukslån? Fordi da betaler jeg kun en gang per måned på lån. Jeg har 90 000 kr i forbrukslån?

 

Forbrukslån har gjerne renter på mellom 10 og 15%, slike lån er noe av det siste jeg vil anbefale å ha. Å overføre studielånet til forbrukslån er vel galskap i så måte. 

Hvor mye har du i studielån? Hvis lånet du har totalt er ganske lite, og ditt eneste mål nå er å betale minst mulig per mnd en stund fremover for deretter betale raskere når inntekt øker, så kan det jo hende at det er fornuftig rent praktisk å ha alt i et usikret lån, men det vil jo bli mye dyrere på sikt enn å betale ned på lånene slik de står nå.  

En slik løsning vil altså ikke "lønne" seg totalt sett, men hvis situasjonen er prekær nå, men du vet at om en stund så har du mer enn nok penger til å betale ned lånene, så blir det jo en vurdering du selv må ta, og som har en kostnad. 

Gjest e7b7b...a91 skrev (41 minutter siden):

Dessuten er anbefalt å sette lengste tid(f.eks 10 år) til nedbetaling for da betaler jeg lavere beløp hver måned, og når jeg har mer penger på bok så kan jeg betale raskere og mer per måned?

Litt usikker på hva du mener her? Jo lenger du har et lån, jo mer vil lånet koste deg totalt sett. Det å betale lite, for å spare resten og deretter betale ned større summer med det du har spart på lave månedlige betalinger vil ikke lønne seg, så sant du ikke klarer å investere de oppsparte midlene med en høyere avkastning enn renta du har på lånet er.   Dette er også en vanskelig øvelse å få til, altså det å ikke sløse bort det du sitter igjen med ekstra...  

 

Endret 8. mars 2023 av Baranladion

[Gjest e7b7b...a91]

jeg har omtrent 17000 kr jeg må betale regninger med. Pengene har jeg ikke, så hva gjør jeg? søke om nytt forbrukslån, for det får jeg jo ikke inn i refinansierings lånet mitt.

Hvor sletter jeg evt. kredittkort? i gjelds registeret eller andre steder?

Ts

Anonymous poster hash: e7b7b...a91

[Gjest e7b7b...a91]

Baranladion skrev (2 minutter siden):

Hvor mye har du i studielån?

76000 kr

Ts

Anonymous poster hash: e7b7b...a91

[Gjest e7b7b...a91]

Baranladion skrev (2 minutter siden):

Litt usikker på hva du mener her? Jo lenger du har et lån, jo mer vil lånet koste deg totalt sett. Det å betale lite, for å spare resten og deretter betale ned større summer med det du har spart på lave månedlige betalinger vil ikke lønne seg, så sant du ikke klarer å investere de oppsparte midlene med en høyere avkastning enn renta du har på lånet er.   Dette er også en vanskelig øvelse å få til, altså det å ikke sløse bort det du sitter igjen med ekstra...  

ja, forstår at jeg må betale totaltsett om jeg velger 10 år å følge betalingsplanen. Men hvis jeg velger å betale mer når jeg kan, slik at nedbetalingstid ender på 3 år? Da betaler jeg jo ikke alle rentene som var forventet ved 10 års nedbetalingstid.

Ts

Anonymous poster hash: e7b7b...a91

[Baranladion]

Så målet er egentlig å få redusert månedlige utgifter frem til inntekten blir bedre? Da ville jeg ringt banken og hørt hva de anbefaler ift lån. 

Jeg regner med at du har gjort en vurdering rundt andre utgifter først, altså begrens utgifter til det minimale, avslutt abonnementer du egentlig ikke trenger osv. 

Jeg ser at lånekassen lar deg utsette betaling inntil 36 ganger, dette er jo også en mulighet i en vanskelig situasjon. Lånene dine er jo ikke så store at dette er et problem senere i livet, så jeg ville hatt mer fokus på å betale ned på forbruksgjelda, siden rentene der er ganske høye

https://lanekassen.no/nb-NO/stipend-og-lan/korona/ekstra-betalingsutsettelser/

Endret 8. mars 2023 av Baranladion
la til noe

[Espen Hugaas Andersen]

Det første jeg ville gjort er å be om betalingsutsettelse på studielånet.

Det andre jeg ville gjort er å sette opp en liste over alle kreditter og forbrukslån, med hvor mye rente det er på hver av de, og jobbe med å få vekk de med høyest rente.

Å komme i balanse med inntekter og utgifter er også viktig. Ny gjeld løser ting på kort sikt, men det kan bli mye verre på lang sikt.

[Espen Hugaas Andersen]

7 minutes ago, Guest e7b7b...a91 said:

Hvor sletter jeg evt. kredittkort? i gjelds registeret eller andre steder?

Du må kontakte de du har kredittkort hos og avslutte avtalen du har med de. De vil så slette registreringen i gjeldsregisteret.

[Gjest e7b7b...a91]

Espen Hugaas Andersen skrev (6 minutter siden):

Det første jeg ville gjort er å be om betalingsutsettelse på studielånet.

Det andre jeg ville gjort er å sette opp en liste over alle kreditter og forbrukslån, med hvor mye rente det er på hver av de, og jobbe med å få vekk de med høyest rente.

Å komme i balanse med inntekter og utgifter er også viktig. Ny gjeld løser ting på kort sikt, men det kan bli mye verre på lang sikt.

Faktum er at jeg har søkt om betalingsutsettelse de seneste månedene pga uforutsette utgifter. Men hvor jeg skal hente penger inn til f.eks 17000 kr vet jeg ikke, og det må avklares i mars måned.

TS

Anonymous poster hash: e7b7b...a91

[Espen Hugaas Andersen]

7 minutes ago, Guest e7b7b...a91 said:

Faktum er at jeg har søkt om betalingsutsettelse de seneste månedene pga uforutsette utgifter. Men hvor jeg skal hente penger inn til f.eks 17000 kr vet jeg ikke, og det må avklares i mars måned.

TS

Anonymous poster hash: e7b7b...a91

Aha, du har altså 17.000 kroner som må betales i løpet av mars?

Da ville jeg tatt kontakt med en eller flere kreditorer for å få en avtale på en annen betalingsplan. Hvordan fordeler disse seg på ulike kreditorer? Er det slik at om du får forlenget nedbetalingtid hos en kreditor så får du ned summen tilstrekkelig? Er det slik at om en regning utsettes en måned så får du fordelt det bedre ut i tid?

(De aller fleste kreditorer vil heller at du tar kontakt med de og får til en avtale, enn at du bryter avtalen. Å forlenge en nedbetalingsplan betyr også ofte at de bare får inn mer i renter.)

Endret 8. mars 2023 av Espen Hugaas Andersen

[AvgAug]

Gjest e7b7b...a91 skrev (På 8.3.2023 den 8.53):

Å få ned månedlig utgift. 

Jeg har lån i lånekassen hvor jeg betaler omkring 1500 kr i måned med lav rente. Men anbefales det å samle all gjeld til et lån i et forbrukslån? Fordi da betaler jeg kun en gang per måned på lån. Jeg har 90 000 kr i forbrukslån?

Dessuten er anbefalt å sette lengste tid(f.eks 10 år) til nedbetaling for da betaler jeg lavere beløp hver måned, og når jeg har mer penger på bok så kan jeg betale raskere og mer per måned?

Anonymous poster hash: e7b7b...a91

Det er absolutt ikke å anbefale å fjerne lånekassens lån til et felles lån. Dette lånet har de beste betingelsene du noensinne vil få i et lån. Ikke fjern det.

Forbrukslånet ditt bør være prioriteten. Utsett lånekassens lån så mye du kan, fokuser pengene du har til overs på forbrukslånet. Dette burde du aldri ha tatt og dette må bort fortest mulig.

For spesifikke regninger som forfaller snart og du ikke har penger til: Kontakt kreditorene som kommentarene ovenfor også nevner og forklar situasjonen, at du vil prioritere deres regninger når du har mer penger og de har to valg på sin ende: Få penger litt senere eller ikke få penger på lenge. De vil oftest være med på en utsettelse. 

Du bør også prøve å kontakte de du har tatt forbrukslån hos og prøve å endre betalingsplanen, senke renten helst. De fleste forbrukslån har vanvittig høyre renter som de fint kan senke (men ikke vil, såklart). Det kan godt hende de ikke vil gjøre noe, men prøv. Her kan du spare tusenvis av kroner over tid.

[Gjest e7b7b...a91]

AvgAug skrev (6 minutter siden):

Det er absolutt ikke å anbefale å fjerne lånekassens lån til et felles lån. Dette lånet har de beste betingelsene du noensinne vil få i et lån. Ikke fjern det.

takk tenkte fordi da får jeg ned månedsutgiftene, men kan spare mer opp, og deretter betale raskere ned på samlede lånet. 

Anonymous poster hash: e7b7b...a91

[Gjest e7b7b...a91]

AvgAug skrev (7 minutter siden):

Det er absolutt ikke å anbefale å fjerne lånekassens lån til et felles lån. Dette lånet har de beste betingelsene du noensinne vil få i et lån. Ikke fjern det.

Forbrukslånet ditt bør være prioriteten. Utsett lånekassens lån så mye du kan, fokuser pengene du har til overs på forbrukslånet. Dette burde du aldri ha tatt og dette må bort fortest mulig.

For spesifikke regninger som forfaller snart og du ikke har penger til: Kontakt kreditorene som kommentarene ovenfor også nevner og forklar situasjonen, at du vil prioritere deres regninger når du har mer penger og de har to valg på sin ende: Få penger litt senere eller ikke få penger på lenge. De vil oftest være med på en utsettelse. 

Du bør også prøve å kontakte de du har tatt forbrukslån hos og prøve å endre betalingsplanen, senke renten helst. De fleste forbrukslån har vanvittig høyre renter som de fint kan senke (men ikke vil, såklart). Det kan godt hende de ikke vil gjøre noe, men prøv. Her kan du spare tusenvis av kroner over tid.

forbrukslånet er på overkant 90 000 kr. Så det er utenkelig at noen vil vente så lenge. Jeg har kun 6 ganger igjen jeg kan utsette i lånekassen. 

Jeg betaler jevnt 2690 kr per måned på refinansierings lånet. 

Men jeg må betale 17000 kr med forfall 17. Mars. De pengene har jeg ikke. 

 

Anonymous poster hash: e7b7b...a91

[AvgAug]

Gjest e7b7b...a91 skrev (11 minutter siden):

forbrukslånet er på overkant 90 000 kr. Så det er utenkelig at noen vil vente så lenge. Jeg har kun 6 ganger igjen jeg kan utsette i lånekassen. 

Jeg betaler jevnt 2690 kr per måned på refinansierings lånet. 

Men jeg må betale 17000 kr med forfall 17. Mars. De pengene har jeg ikke. 

 

Anonymous poster hash: e7b7b...a91

Det kan hende du får senket rentene på forbrukslånet om du kontakter de. Lånet ditt er på 90.000,- men summen du ender opp med å betale totalt varierer noe fra 95-100.000,- hos de beste bankene til 130-150.000,- hos de dårligste. Og det kan løpe langt over evne om du ikke evner å betale ned i tide. Får du rentene ned til et godt nivå for forbrukslån, typ 10% istedenfor 15+% så kan du spare tusenlapper.

De 17.000 som forfaller: Kontakt kreditoren du skylder pengene til og forklar at du ikke har de pengene nå, men si når du vil ha mer penger og prøv å avtale en nedbetaling på flere summer for å klare å betale det. Kreditorer vil helst ha litt penger inn jevnlig enn å purre på 17.000 som de ikke får på lenge.

Siste punkt verdt å nevne: Du er nå i en klassisk situasjon økonomisk for de som allerede har et forbrukslån; det kan friste å tenke "la meg ta et nytt forbrukslån nå for å dekke de kritiske tingene og betale ned jevnlig når økonomien er bedre". Det er ekstremt dumt fordi du mister enda mer kontroll over økonomien. Det kan godt hende du aldri ville gjort det, men jeg mener det er verdt å nevne.

Endret 9. mars 2023 av AvgAug

[Gjest e7b7b...a91]

AvgAug skrev (30 minutter siden):

Det kan hende du får senket rentene på forbrukslånet om du kontakter de. Lånet ditt er på 90.000,- men summen du ender opp med å betale totalt varierer noe fra 95-100.000,- hos de beste bankene til 130-150.000,- hos de dårligste. Og det kan løpe langt over evne om du ikke evner å betale ned i tide. Får du rentene ned til et godt nivå for forbrukslån, typ 10% istedenfor 15+% så kan du spare tusenlapper.

De 17.000 som forfaller: Kontakt kreditoren du skylder pengene til og forklar at du ikke har de pengene nå, men si når du vil ha mer penger og prøv å avtale en nedbetaling på flere summer for å klare å betale det. Kreditorer vil helst ha litt penger inn jevnlig enn å purre på 17.000 som de ikke får på lenge.

Siste punkt verdt å nevne: Du er nå i en klassisk situasjon økonomisk for de som allerede har et forbrukslån; det kan friste å tenke "la meg ta et nytt forbrukslån nå for å dekke de kritiske tingene og betale ned jevnlig når økonomien er bedre". Det er ekstremt dumt fordi du mister enda mer kontroll over økonomien. Det kan godt hende du aldri ville gjort det, men jeg mener det er verdt å nevne.

jeg slettet totalt 75000 kr i gjeldsregisteret av kort jeg hadde der, for å få bedre belåning hos banker. 

Målet er tomte kjøp eller bolig kjøp, helst i dag.

Anonymous poster hash: e7b7b...a91

[barfoo]

Du har 90k i forbruksgjeld og ingen eigenkapital vil eg tippe, ettersom 17k er ei uoverkommeleg rekning.

Du bør med all respekt å melde legge boligdraumen på is til forbrukslånet er borte. Og det er ikkje studielånet eller kredittkorta dine som stoppar den - det er mangel på eigenkapital og forbruksgjeld.

[AvgAug]

Gjest e7b7b...a91 skrev (53 minutter siden):

Målet er tomte kjøp eller bolig kjøp, helst i dag.

Anonymous poster hash: e7b7b...a91

Jeg beklager, men det skjer ikke i dag, med din økonomiske situasjon. Banker i dag er veldig forsiktige med nye lån og de godtar ikke forbruksgjeld eller om egenkapitalen din ikke kan dekke mer enn 15% av boligpris. 

Du skal uansett ha en veldig god inntekt for å ha råd til en bolig alene i dag (avhengig av hvor i Norge du bor) men om du ikke kan betale ned 17.000 denne måneden så vil jeg anta at du ikke har en veldig god inntekt.

Før boligdrømmen kan bli oppfylt må du fjerne forbrukslånet og tjene opp egenkapital. Det vil nok ta noen flere år.