Spørsmål angående lån

[Drunk_Panda]

Jeg ser at skandiabanken har effektiv lånerente på 3.50%

 

Og jeg ser også at topprente.no har hele 3.71% innskuddsrente.

 

Ville det ikke da vært mulig å låne si feks 2 millioner i skandiabanken for å så sette inn på topprente.no?

 

For man vil jo tjene på det når innskuddsrenten er høyere, eller?

 

3.50% vil gi en rentekostnad på 70000 i året, dette gir 19600 i skattelette

 

Renteinntekt på 3,71% er 74200, så i bunn og grunn så er vel det eneste som teller hva en tjener fra før?

 

Hva tror dere?

 

Såklart om renten skulle gå opp på lånet ditt, så er du jo rimelig fucked, men i teorien om den holdt seg lik?

[krikkert]

Så 70 000 i året i betalte renter gir 19 600 i skattelette...

 

Renteinntektene på 74 200 gir kapitalskatt på 20 776. Med andre ord:

 

74 200+ (renteinntekt)

70 000- (renteutgift)

19 600+ (skattefradrag gjeldsrenter)

20 776- (skattlegging inntekter)

Sum: 3 024,-.

 

Som du ser er det ikke akkurat så mye penger å tjene. Du har en margin på 0,21 % per år, eller, med andre ord, du takler 4,32 % økning i renteutgiftene/senkning av renteinntektene dine før du går i null. Hvis Skandiabanken hever renta med 0,5 prosentpoeng skal det ikke mer til enn at topprente.no venter én uke med å heve renta så er du gått i null -- eller at Skandiabanken senker renta én uke etter topprente.no.

 

Med forbehold om at jeg ikke er økonom.

Endret 2. april 2012 av krikkert

[Blåbær]

Ja, det er fullt mulig.

[Herr Brun]

Fullt mulig, men veldig dumt.

[what_no2000]

Sum: 3 024,-.

 

I tillegg vil dette lille årlige overskuddet bli redusert av:

• Avgift til staten første år for å tinglyse pant i bolig (1 935,-).
  
• Rente på lån blir normalt betalt månedlig, mens rente på innskudd ofte blir betalt årlig. Dermed må trådstarter ta av kapitalen på bankkontoen for å legge ut for betaling av lånerente (før han får tilbake rente i slutten av året på bankkontoen), som igjen gir lavere renteinntekt på bankkontoen igjennom året.
  
• Lånet skal nedbetales (f.eks over 20 år med månedlige avdrag), betalingen må tas fra kapitalen på bankkontoen, som gir lavere beløp på bankkontoen igjennom året, og dermed lavere renteinntekt på bankkontoen.
  
• Ettersom årene går vil lånet og bankinnskuddet bli redusert, noe som reduserer rentegevinsten for hvert år.
  

Sist men ikke minst, man må ha en bolig med lånetakst på ca 3 millioner uten gjeld som utgangspunkt for å kunne låne 2 millioner til beste rente (75% av lånetakst)...

Endret 3. april 2012 av what_no2000

[krikkert]

Ad pkt 2: Topprente.no opplyser at de godskriver innskuddsrente månedlig (siste i hver måned). Tok derfor ikke hensyn til den.

[KS]

Kjøpe billig og selge dyrt, det er slik det blir penger av.

 

Begynner forresten å lure på hva Sparebanken Øst driver på med. Gå inn på topprente.no og les "om oss": "Topprente.no er, sammen med DinBANK.no, BankBedre.no, youngbank.no og Investeringsbanken.no, en del av Sparebanken Øst. Dersom du har konto i noen av disse og /eller i Sparebanken Øst vil garantien på maksimum 2 millioner kroner gjelder som en øvre grense for samtlige av av dine innskudd."

 

Og på hjemmesidene til Sparebanken Øst:

"Vi ønsker å gjøre det enklere for deg som kunde, og har nå samlet våre beste produkter i et felles kundeprogram. Vi avvikler derfor bankkonseptene BankBedre.no og Investeringsbanken.no i sin nåværende form, og introduserer Sparebanken Øst Komplett."

 

Til sammenligning tilbyr Sparebanken Øst sine vanlige kunder 1,20% på høyeste nivå på plassingskonto.

 

Problemmet med planen er at vilkårene til bankene endrer raskt. Den er ingen bank som har planer om å ligge på rentetoppen på innskudd over lengre tid. Kanskje for en kort periode til de for den mengde med innskudd som de trenger og så skifter de fokus. Da legger de ned BankBedre.no eller hva de nå måtte kalle sitt siste stunt.

 

Det du er på jakt etter en en gratis lunsj eller en arbitrasje mulighet som det også kalles. Risikofri gevisnt ved å utnytte feilprising. En bedra plan ville vært å utnytte, hvis mulig, låne i Husbanken eller Statens Pensjonskasse som har mye lavere renter enn Skandiabanken.