Matematisk formel for beregning av annuitetslån

[nojac]

Det morsomme med å lage et regneark med formelen over er at man kan leke seg med ulike nedbetalingstider og renter og se hva som lønner seg for en selv.

Jo da, man kan leke seg og tro at man finner ut noe smart....

 

Men det som er avgjørende er uansett hvor mye man i gjennomsnitt skylder i løpet av låneperioden. forutsatt samme effektive rente

 

Derfor: Velg annuitetslån (for å unngå at terminbeløpet minker med tiden - du får sannsynligvis bedre råd etter hvert...) med så kort nedbetalingstid som mulig, og betal ned ekstra så snart du har råd til det.

 

De som sammenligner antall kroner de betaler i rente uten å se på NÅR de betales, har dessverre ikke fattet poenget....

Endret 9. februar 2010 av nojac

[stabur]

Hei,

 

En liten korreksjon:

Selv om tallet du får når du summerer alle innbetalingene på et lån er større for et annuitetslån enn et serielån, vil ikke det si at annuitetslånet er dyrere.

 

Det har sammenheng med prisstigningen: Den gjør at du, om du får utbetalt 25.000 i måneden i dag, får utbetalt om f.eks 30 år rett i overkant av 45.000 kroner (2 % årlig inflasjon/lønnsøkning). La oss anta at du tar opp et annuitetslån som du skal betale 7000 kroner på hver måned: De 7.000 kronene er betydelig "billigere" om 30 år - lånet utgjør prosentvis en betydelig lavere andel av lønna.

 

Faktisk er det slik at om man foretar en nåverdiberegning - (komplisert formel, men beregner verdien av alle innbetalingene du gjør på et lån til en tilsvarende verdi til i dag, men hvor man også tar hensyn til effekten av prisstigningen) - så er nåverdien av både annuitetslån og serielån det samme.

 

Så valget mellom serielån og annuitetslån er mer et valg av preferanser:

- Ved serielån er det hardt i starten, men siden man betaler like mye avdrag hver måned, så blir rentene fort lavere, og månedsinnbetalingene det samme. Og etter en stund blir de også lavere enn innbetalingene på et annuitetslån.

- Ved annuitetslån er det lettere i starten siden man betaler nesten bare renter i starten, hva som går med til å betale på selve lånet er minimalt. Mens det motsatte selvsagt gjelder når lånet nesten er nedbetalt.

 

Og derav muligens også grunnen til at annuitetslånet er hyppigere brukt enn serielån ved f.eks boligkjøp: De fleste kjøper i det de er nyetablerte og relativt unge - og både ønsker og trenger bedre likviditet for å kunne kjøpe møbler og fø opp et barn eller fire. Og konkurransen gjør at dette tilbys.

 

For bedriftslån, hvor serielån er vanligere, så er det vel rett og slett at banken ønker rask innbetaling på selve lånet da dette hurtigere minsker risikoen for at banken skal tape penger på et lån. Husk at banken alltid har pant i det som er belånt. Blir det konkurs, så vil banken få sin andel av salgssummen når det som er belånt blir solgt.

 

Og nå ser jeg at siste kommentar i tråden er fra 2010. Hurra google og unormale søk

Men skrevet er det.

Endret 21. september 2016 av stabur

[Knut Lavngard]

Og nå ser jeg at siste kommentar i tråden er fra 2010. Hurra google og unormale søk

Men skrevet er det.

Du har så rett, så rett, men diverre er det nokon som aldri kjem til å skjøna poenget. Eit døme frå 2013, og eitt frå no i sommar:

http://e24.no/privat/penger/sparte-100-000-kroner-paa-boliglaanet-ingen-vil-ha/22593767

http://m.nettavisen.no/na24/enkelt-lanetriks-sparer-deg-for-100000-kroner/3423255479.html

Endret 22. september 2016 av Knut Lavngard

[Herr Brun]

Måten dette omtales på i media er utrolig provoserende. Selv disse profesjonelle "forbrukerøkonomene" i bankene er jo tydeligvis økonomiske analfabeter. 

 

Edit: Her har du en som forklarer dette på en fornuftig og enkel måte. Applaus! http://www.dagsavisen.no/nyemeninger/%C3%A5-nei-det-st%C3%A5r-annuitet-1.681596 

Endret 22. september 2016 av Herr Brun

[VRK18]

Så valget mellom serielån og annuitetslån er mer et valg av preferanser:

- Ved serielån er det hardt i starten, men siden man betaler like mye avdrag hver måned, så blir rentene fort lavere, og månedsinnbetalingene det samme. Og etter en stund blir de også lavere enn innbetalingene på et annuitetslån.

- Ved annuitetslån er det lettere i starten siden man betaler nesten bare renter i starten, hva som går med til å betale på selve lånet er minimalt. Mens det motsatte selvsagt gjelder når lånet nesten er nedbetalt.

 

 

Jeg mener å ha lest at flere toppøkonomer sier at annuitetslån er det mest lønnsomme, rent økonomisk. 

[Papegøye]

 

Så valget mellom serielån og annuitetslån er mer et valg av preferanser:

- Ved serielån er det hardt i starten, men siden man betaler like mye avdrag hver måned, så blir rentene fort lavere, og månedsinnbetalingene det samme. Og etter en stund blir de også lavere enn innbetalingene på et annuitetslån.

- Ved annuitetslån er det lettere i starten siden man betaler nesten bare renter i starten, hva som går med til å betale på selve lånet er minimalt. Mens det motsatte selvsagt gjelder når lånet nesten er nedbetalt.

 

 

Jeg mener å ha lest at flere toppøkonomer sier at annuitetslån er det mest lønnsomme, rent økonomisk. 

 

Hva er vitsen med å bumpe tråden med sånt intetsigende oppgulp som allerede er gjennomgått?

Endret 25. juli 2017 av Papegøye

[VRK18]

 

 

Så valget mellom serielån og annuitetslån er mer et valg av preferanser:

- Ved serielån er det hardt i starten, men siden man betaler like mye avdrag hver måned, så blir rentene fort lavere, og månedsinnbetalingene det samme. Og etter en stund blir de også lavere enn innbetalingene på et annuitetslån.

- Ved annuitetslån er det lettere i starten siden man betaler nesten bare renter i starten, hva som går med til å betale på selve lånet er minimalt. Mens det motsatte selvsagt gjelder når lånet nesten er nedbetalt.

 

 

Jeg mener å ha lest at flere toppøkonomer sier at annuitetslån er det mest lønnsomme, rent økonomisk. 

 

Hva er vitsen med å bumpe tråden med sånt intetsigende oppgulp som allerede er gjennomgått?

 

 

Har ikke lest hele tråden, men søkte på temaet og fant denne påstanden. Skulle nok ha lest hele tråden, ja. Da ville jeg sett at påstanden allerede var debunket.