[Løst] Betale ut boliglån eller beholde det?

[Femtekolonne]

Jeg har ett boliglån på 500tusen og noe mer enn det på konto. Jeg hadde først tenkt å betale ut lånet og bli ferdig med DNB for godt. Men så ble jeg fortalt av noen som vanligvis har peiling på det meste at det var dumt ettersom jeg ville få mer skatt pga ingen renter å trekke fra og dessuten formueskatt. Skal jeg da sitte og betale på ett lån jeg ikke trenger likevel?

[Inge Rognmo]

Både inntektsskattemessig og formuesskattemessig tar de som "vanligvis har peiling på det meste" feil. Ja, du vil isolert sett få lavere rentefradrag på grunn av lavere renteutgifter til lån, men du vil også få lavere renteinntekter (som inntektsbeskattes) på grunn av mindre innestående på konto. Det vil altså oppveie for hverandre.

 

På samme måte blir det med formuesskatten; du betaler formuesskatt av nettoformuen, som er lik eiendeler (inkludert innestående på bankkonto) minus gjeld. Nettoformuen (og formuesskattegrunnlaget) påvirkes ikke av at både sparekonto og gjeld reduseres med samme beløp. Om du hadde hatt de 500.000 "i madrassen" (uten å oppgi dem på selvangivelsen) i stedet for på konto, så ville det blitt litt mer formuesskatt.

 

Om lånerenta er høyere enn innskuddsrenta (den effektive, inkludert evt. termingebyrer) lønner det seg å betale ned lånet, ellers ikke.

[krikkert]

"Mer skatt pga. ingen renter å trekke fra". Ja, det er virkelig leit å måtte betale 28 øre mer skatt for hver krone rente du slipper. Jeg ville trøstet meg med at jeg slipper å betale 72 øre i renter.

[Femtekolonne]

Var det jeg trodde også. Takk og adjø til DNB/Postbanken.

[fvf]

Men det besynderlige nå om dagen er jo at bankinnskuddsrenta (Nordax 4%) ofte er høyere enn boliglånsrenta (3.5-3.8%). Da er det vel ingen grunn til å betale ned lånet.

[advert]

Boliglånet: 3,4% rente

 

Rentefond: 6-8% rente

 

Ergo betaler jeg minst mulig på huslånet og putter det som er til overs i statsgaranterte rentefond. Den dag de to rentesatsene der bytter plass tømmer jeg rentefondet og pløyer det inn i boliglånet igjen.

[fvf]

Boliglånet: 3,4% rente

 

Rentefond: 6-8% rente

 

Så hvilke garanterte rentefond er det som gir 6-8% rente?

[Inge Rognmo]

Så hvilke garanterte rentefond er det som gir 6-8% rente?

Og garantert for av hvilken stat? Hellas? Italia?? Spania???

[Rosario]

Når man tar hensyn til inflasjon? Lånene blir lettere å tilbakebetale, penger i banken faller i verdi.

 

Bedre med aksjer i nasjonale oljeselskap hvis man har penger til overs? Olje er realverdier og aksjer er andel i disse selskapene. Aksjefond gir jeg ikke mye for. Kanskje 250.000 nedbetaling av lån og 250.000 i oljeaksjer eller fysisk gull?