Høyrentekonto vs Fond

[dapre]

leticia skrev (11 timer siden):

Du må også ta med i beregningen at ved høyrentekonto så må du skatte (per nå) 22 % av rentene hvert år. Mens du ved fond ikke må skatte før du tar ut noe av gevinsten. Har du satt inn 1 million, så må du ikke skatte før du tar ut mer enn 1 million av fondet (hvis du har aksjesparekonto). 

Man sier helst at skal du spare pengene i mer enn 5 år, så setter du de i fond, kortere tidsperspektiv enn det så er det lurere å sette dem på høyrentekonto. 

Joda, kjenner til skatt på høyrente, og ingen skatt på fond før uttak. Men godt å bli minnet på det. Man kan også trekke inn forholdet til prisstigning/prisindex/lønnstigning - i forhold til hvor mye "verdi" prosentene i banken (eller på fond) egentlig har. Blir prosenten "spist" opp av prisstigningen feks ? Men alt er jo bedre, en å ha pengene under madrassen, eller på en lønnskonto.

Sånn sett kunne det vært interessangt om det fantes en kalkulator/netttside ("Hva bør du gjøre med sparepengene dine?") der man kunne matet inn feks beløp, antall år, antatt prisstigning/skattefordeler-ulemper og andre faktorer og fått en pekepinn på under hvilke forhold den ene investeringsmåten ville være mere fordelsaktig en den andre. Gjerne sett i forhold til andre investeringsmuligheter som feks kunst, gull, eller leilighet osv. Om ikke annet, så for nysgjerrighetens skyld

I mitt tilfelle aner jeg ikke om jeg trenger pengene om 2 år, 10 år, eller aldri. Jeg har en liten nedbetalt leilighet/bil. Alt annet er bare dyre luksusgoder.

Den store fordelen med Høyrente for min del, er den stabile og forutsigbare renten. Jeg har hatt dette i mange år, og ser aldri på kontoen, og bryr meg ingenting om renten går litt opp (takker) eller litt ned (greit nok) Med fond, er det sikkert lett å bli alt for fokusert og opptatt av de store svingningene (ifl mine kolleger) og sjekke fondet 3 ganger til dagen/365 dager. Akkurat DEN uroen/forstyrrelsen er ikke de ekstra pengene verdt.

Takk for tilbakemeldingene!

[1Dr.E]

dapre skrev (1 time siden):

Med fond, er det sikkert lett å bli alt for fokusert og opptatt av de store svingningene (ifl mine kolleger) og sjekke fondet 3 ganger til dagen/365 dager. Akkurat DEN uroen/forstyrrelsen er ikke de ekstra pengene verdt.

Du tenker at du ikke klarer å la være å sitte og følge med?

Har ikke sett på fonda mine på flere uker nå. Sist jeg sjekka hadde jeg over 100% (urealisert) avkastning. Det skal gå ganske ræva før de plutselig skal vise seg ulønnsomme.

[1Dr.E]

dapre skrev (1 time siden):

Sånn sett kunne det vært interessangt om det fantes en kalkulator/netttside ("Hva bør du gjøre med sparepengene dine?") der man kunne matet inn feks beløp, antall år, antatt prisstigning/skattefordeler-ulemper og andre faktorer og fått en pekepinn på under hvilke forhold den ene investeringsmåten ville være mere fordelsaktig en den andre. Gjerne sett i forhold til andre investeringsmuligheter som feks kunst, gull, eller leilighet osv. Om ikke annet, så for nysgjerrighetens skyld

Det finnes jo folk som har utdanning i økonomi som vet disse tingene, og har enkle verktøy for å se på det du beskriver. I min bank kan jeg spørre en rådgiver om jeg ønsker. 

[Zeph]

dapre skrev (1 time siden):

Joda, kjenner til skatt på høyrente, og ingen skatt på fond før uttak. Men godt å bli minnet på det. Man kan også trekke inn forholdet til prisstigning/prisindex/lønnstigning - i forhold til hvor mye "verdi" prosentene i banken (eller på fond) egentlig har. Blir prosenten "spist" opp av prisstigningen feks ? Men alt er jo bedre, en å ha pengene under madrassen, eller på en lønnskonto.

Sånn sett kunne det vært interessangt om det fantes en kalkulator/netttside ("Hva bør du gjøre med sparepengene dine?") der man kunne matet inn feks beløp, antall år, antatt prisstigning/skattefordeler-ulemper og andre faktorer og fått en pekepinn på under hvilke forhold den ene investeringsmåten ville være mere fordelsaktig en den andre. Gjerne sett i forhold til andre investeringsmuligheter som feks kunst, gull, eller leilighet osv. Om ikke annet, så for nysgjerrighetens skyld

I mitt tilfelle aner jeg ikke om jeg trenger pengene om 2 år, 10 år, eller aldri. Jeg har en liten nedbetalt leilighet/bil. Alt annet er bare dyre luksusgoder.

Den store fordelen med Høyrente for min del, er den stabile og forutsigbare renten. Jeg har hatt dette i mange år, og ser aldri på kontoen, og bryr meg ingenting om renten går litt opp (takker) eller litt ned (greit nok) Med fond, er det sikkert lett å bli alt for fokusert og opptatt av de store svingningene (ifl mine kolleger) og sjekke fondet 3 ganger til dagen/365 dager. Akkurat DEN uroen/forstyrrelsen er ikke de ekstra pengene verdt.

Takk for tilbakemeldingene!

Du kan prøve deg på kalkulatorane til Smartepenger.no om du vil samanlikne ulike spare/investeringsmetodar og sjå kva ein sum blir etter så og så mange år.

Om du har hatt høgrentekonto i mange år så har du vel ikkje hatt så veldig god rente der? Styringsrenta har stort sett vore under to frå 2009 til 2022, og med låg styringsrente blir det låg rente på sparekontoar. Det er først etter rentehevingane dei siste åra at rente på høgrentekonto har byrja bli bra.

[leticia]

dapre skrev (1 time siden):

Men alt er jo bedre, en å ha pengene under madrassen, eller på en lønnskonto.

Sant, pengene under madrassen kan i verste fall bli ugyldige også, hvis det skal være en utskiftning / fornyelse av sedler. 

dapre skrev (1 time siden):

I mitt tilfelle aner jeg ikke om jeg trenger pengene om 2 år, 10 år, eller aldri. Jeg har en liten nedbetalt leilighet/bil. Alt annet er bare dyre luksusgoder.

Jeg tror likevel jeg ville ha satt de i fond. Slik jeg har det så har jeg per nå, 5 forskjellige fond i forskjellige markeder for å utjevne / minimere risikoen. I tillegg så sparer jeg i IPS til pensjon (på IPS får man utsatt skatt, men får heller ikke tatt ut derfra før tidligst man er 62 år, så hvis du setter inn maksbeløpet der, (15.000, øker til 25.000 neste år)er det greit å være sikker på man ikke skulle ha behov for beløpet man har satt inn). 

Jeg tok nylig ut et lite beløp fra mine fond fordi jeg trengte å flytte litt på penger, men det jobber jeg kjapt inn igjen siden beløpet var lite, og jeg sparer månedlig. 

dapre skrev (1 time siden):

Den store fordelen med Høyrente for min del, er den stabile og forutsigbare renten. Jeg har hatt dette i mange år, og ser aldri på kontoen, og bryr meg ingenting om renten går litt opp (takker) eller litt ned (greit nok) Med fond, er det sikkert lett å bli alt for fokusert og opptatt av de store svingningene (ifl mine kolleger) og sjekke fondet 3 ganger til dagen/365 dager. Akkurat DEN uroen/forstyrrelsen er ikke de ekstra pengene verdt.

Vi er forskjellige. Jeg sjekker fondene 1 gang daglig, men kun mandag til fredag. Men det er fordi jeg liker å følge med. Blir ikke stressa av endringene. Man har uansett ikke tapt penger før man tar ut pengene om de skulle falle i en periode. Alle mine er uansett i pluss i forhold til beløpet som er satt inn.

Du må nesten gjøre det som føles tryggest for deg. Du kan evt la noe penger stå på høyrente og noe i fond. 

[Travellingman]

dapre skrev (18 timer siden):

 

Den store fordelen med Høyrente for min del, er den stabile og forutsigbare renten. Jeg har hatt dette i mange år, og ser aldri på kontoen, og bryr meg ingenting om renten går litt opp (takker) eller litt ned (greit nok) Med fond, er det sikkert lett å bli alt for fokusert og opptatt av de store svingningene (ifl mine kolleger) og sjekke fondet 3 ganger til dagen/365 dager. Akkurat DEN uroen/forstyrrelsen er ikke de ekstra pengene verdt.

Takk for tilbakemeldingene!

Du burde heller vurdere høyrentefond på investeringskonto. Samme skatt som på høyrentekonto og utsatt beskatning fordi det er investeringskonto. 

Det er i hvert fall en stabil plassering og avkastningen er minst dobbelt av høyrentekonto. 

[Jarmo]

https://www.nettavisen.no/aksjer/fond/penger/gull-og-solv-avkastningen-til-himmels-kan-fortsette-i-ti-ar/s/5-95-2662732

[Jarmo]

Jarmo skrev (4 timer siden):

https://www.nettavisen.no/aksjer/fond/penger/gull-og-solv-avkastningen-til-himmels-kan-fortsette-i-ti-ar/s/5-95-2662732

Mandag morgen fortsetter prisen å stige. En unse gull handles nå for 4.068 dollar. Oppgangen kommer etter at prisen bikket 4.000 dollar for første gang noensinne forrige uke.

[Johan Kontant]

dapre skrev (På 9.10.2025 den 22.13):

Kan noen forklare hvordan dette fungerer : 

Bankinnskudd og fond er 2 helt ulike spareformer. Kort forklart..:

Bankinnskudd

Ved bankinnskudd låner du i praksis ut pengene dine til banken til en avtalt pris (rente). Dette gjør spareformen veldig forutsigbar og trygg. Bankinnskudd kapitaliseres vanligvis årlig (31.12). Fra og med 01.01 vil du derfor få rente også på rentene fra forrige år, såkalt renters rente. Dette gjør at verdistigningen vil være eksponensiell. Ganske svakt eksponensiell riktignok, spesielt om du tar med inflasjon.

Fond

Når du sparer i fond skyter du inn penger som fondsforvalteren investerer i aksjer, dvs. eienandeler i ulike selskaper. Du velger selvfølgelig selv hvilket fond, og dermed hvor og hva pengene overordnet skal investeres i. Når verdien på selskapene øker, øker også verdien av din del av fondet.

Fond har ingen avtalt eller bestemt avkastning. Verdien vil svinge i takt med markedet og være avhengig av hvilke selskaper som er i fondet og hvor god forvalteren er til å investere i de riktige aksjene til enhver tid. Historisk sett vil fond ha høyere avkastning enn bankinnskudd, men vær obs på at innenfor korte horisonter vil det alltid være en risiko for tap. Se eksempel nedenfor, hvis du satte inn et beløp på slutten av 2019 i "Nordea Stabile Aksjer Global" og solgte i panikk en uke etter covid-nedstengingen i Mars 2020 ville du tapt 40% av investeringen din.

Dette er årsaken til at det anbefales å ha en spareavtale i fond. Kjøp hver måned og gjør uttak på samme måte. Kombinert med lang tidshorison (+10år) minimerer dette risikoen og vil sannsynligvis gi langt bedre avkastning enn bankinnskudd.

Endret 1. november av Johan Kontant

[sk0yern]

Travellingman skrev (På 12.10.2025 den 4.39):

Det er i hvert fall en stabil plassering og avkastningen er minst dobbelt av høyrentekonto. 

Over tid så stemmer dette, men men har tider der verdien går ned i slike fond også.
Det er også high yield rentefond du kan ha på en vanlig AF konto, uten å skatte av avkastning før du realiserer.

[Nimrad]

Travellingman skrev (På 12.10.2025 den 4.39):

Du burde heller vurdere høyrentefond på investeringskonto. Samme skatt som på høyrentekonto og utsatt beskatning fordi det er investeringskonto. 

Utsatt skatt på renter på "investeringskonto" (konto med forsikringselement antar jeg du mener) er det vel slutt på fra og med neste år.

[sk0yern]

Nimrad skrev (34 minutter siden):

Utsatt skatt på renter på "investeringskonto" (konto med forsikringselement antar jeg du mener) er det vel slutt på fra og med neste år.

Det gjelder vel fortsatt så langt jeg har forstått.
Endringer er vel at man ikke betaler årlig skatt på renteutbytte på rentefond, selv på vanlig AF-konto?
https://e24.no/boers-og-finans/i/93y12p/foretar-skatteendringer-for-verdipapirfond-ikke-lenger-grunn-til-aa-flytte-fond-til-utlandet
 

Sitat

– Dette er en viktig justering som sikrer at norske rentefond får like rammebetingelser som utenlandske aktører. Det gir kundene mulighet til å dra full nytte av rentes rente-effekten, sier Hansen til E24.

Han legger til at med akkumulerende rentefond blir det enklere og mer lønnsomt å spare langsiktig.

– Kundene slipper å betale skatt hvert år og får mer igjen for pengene sine over tid, når skatten første tilkommer ved realisering, sier DNB-direktøren.

 

[Nimrad]

sk0yern skrev (5 minutter siden):

Endringer er vel at man ikke betaler årlig skatt på renteutbytte på rentefond, selv på vanlig AF-konto?

Ja, kan se sånn ut uten at jeg leste meg opp. Jeg hadde ikke lest hele oppsummering. Det eneste jeg fikk med meg er at de tettet skattehullet for disse kontoene som typ Zero Investeringskonto som Nordnet har brukt. De har vel lagt på et mikroskopisk forsikringselement og på den måten fått utsatt skatt på renter.

[sk0yern]

Nimrad skrev (1 time siden):

Det eneste jeg fikk med meg er at de tettet skattehullet for disse kontoene som typ Zero Investeringskonto som Nordnet har brukt.

Har du noe mer info her? Jeg finner ikke noe rundt det.
Hvilket skattehull?