Erfaringer etter å ha gått fra kredittkort til bare debetkort

[Gjest 57cc4...f67]

Vi prøvde oss på litt økonomisk finesse gjennom å bruke flere ulike kredittkort for å få de beste rabattene på det vi brukte mest penger på. Dette holdt vi på med i 5-6 år, men etter å ha lest litt i en bok "Misbehaving: The Making of Behavioral Economics" så tenkte vi at vi skulle prøve en periode hvor vi bare brukte debetkort. Dette har vi nå gjort i 6 måneder og ser at vi ganske konsekvent bruker 7% mindre penger i måneden så vi har egentlig bestemt oss for å gå bort fra kredittkort.

 

Lurer på om det er andre her som har lignende (eller motsatte) erfaringer?

Anonymous poster hash: 57cc4...f67

[Zepticon]

Ikke i statistikk, men de gangene jeg "jukser" og bruker kreditkort/klarna så mister jeg fort oversikten og ender opp med å være "tom" eller bruke deler av neste måneds budsjett.

Jeg liker i utgangpsunktet ikke å ha kredittkort, men på større nettkjøp er det greit å ha mtp forsikringene som medfølger.

 

[Revie]

Gjest 57cc4...f67 skrev (15 minutter siden):

Vi prøvde oss på litt økonomisk finesse gjennom å bruke flere ulike kredittkort for å få de beste rabattene på det vi brukte mest penger på. Dette holdt vi på med i 5-6 år, men etter å ha lest litt i en bok "Misbehaving: The Making of Behavioral Economics" så tenkte vi at vi skulle prøve en periode hvor vi bare brukte debetkort. Dette har vi nå gjort i 6 måneder og ser at vi ganske konsekvent bruker 7% mindre penger i måneden så vi har egentlig bestemt oss for å gå bort fra kredittkort.

 

Lurer på om det er andre her som har lignende (eller motsatte) erfaringer?

Anonymous poster hash: 57cc4...f67

Jeg har aldri vært en som har brukt kredittkort i stor grad. Som Zepticon skriver er det greit å bruke det på større nettkjøp. Da er min vane at jeg betaler umiddelbart etter at jeg har fått varen i hus - i det minste innen det begynner å forrente seg. 

Jeg tror nok absolutt de fleste ville brukt mindre penger på den måten. Selvsagt finnes de med stålkontroll som nytter seg av tilbud (for ting de må/vil ha uansett debet/kredit) og aldri lar rentene løpe eller forbruket øke, men sånn generelt for folk flest tror jeg det stemmer. Nå har jeg økonomisk utdanning og dette går ikke nødvendigvis inn på den mer konkrete/"tallmessige" delen av teorien, men man skal absolutt ikke legge til side folks holdninger og vaner med penger. 

En annen ting jeg merket i yngre alder, er hvordan "pay yourself first" fungerer. Sett faste trekk på konto dagen etter du mottar lønn og la resten være til regninger og forbruk. Ikke forsøk å spare det "som er igjen" i slutten av måneden. Det fungerer rett og slett meget godt. Og har man ikke tatt høyde nok for løpende kostnader ved trekkene, så har man jo disse pengene spart til dette. Det er akkurat som om forbruket tilpasser seg sparingen og ikke omvendt. Da har man kontroll over egen økonomi.

Jeg har to kamerater som nylig sa til meg (uavhengig av hverandre) at de etter å ha hatt samlivsbrudd oppfatter det som om de har mer penger enn tidligere, selv om de sitter igjen med huset alene. Det handler oversikt og planlegging, selv om total inntekt for husholdningen var større i forhold til kostnadene tidligere. 

Jeg vil si at etter min oppfatning er det åpenbart at man vil bruke mindre penger om man betaler med pengene man har (debet) enn å utsette betalingen (kredittkort), men det er viktig å påpeke det som du gjør. En ting er å vite hva overforbruk og renter er, men noe annet er å forstå det.

[Kron]

Det er litt av utfordringen med kredittkort ja. Jeg mener jeg har funnet en vei rundt dette selv.

Jeg har en egen «budsjettkonto» øremerket til løpende daglige utgifter. Denne fyller jeg på med midler hver uke fra lønnskonto. Når jeg så bruker ett kredittkort så overfører jeg beløpet fra denne kontoen til en «regningskonto» som brukes blant annet til å betale regningene fra kredittkortene jeg har. Det sikrer at jeg kun bruker penger jeg allerede har budsjettert, og at jeg ikke mister kontroll, og begynner å leve på etterskudd. Både lønnskonto og regningskonto er forøvrig sparekontoer med grei rente. Holder bare av ca 1 månedslønn på disse kontoene, og legger resten over på mer langsiktige sparekontoer, og fondssparing for høyere avkastning.

For min del har dette vært med å redusere unødvendige spontankjøp. For om jeg går inn å kjøper en brus i en butikk om jeg får lyst på det, så er det litt styr å overføre dette småbeløpet etterpå fra konto til konto så det blir riktig, og det gjør ofte at jeg ikke gidder 😂

Endret 2. mai av Kron

[BadCat]

Debet er for dyrt, ikke bare taper man bonuser og forsikringer, man må betale gebyrer. Renter går tapt ved at man kunne hatt 4,55%-5% i rente i stedet for brukskonto med 0,0% rente. 100k, som man gjerne må ha til disposisjon blir 5k i året bare i rentetap. Tap i alle retninger.

Det nytter ikke å skylde på kortet hvis man er en som bruker mer enn man har.

Det er flere år siden jeg droppet mitt siste debetkort. Jeg kommer ikke tilbake.

Endret 2. mai av BadCat

[Jarmo]

BadCat skrev (17 minutter siden):

Debet er for dyrt, ikke bare taper man bonuser og forsikringer, man må betale gebyree. Renter går tapt ved at man kunne hatt 4,55%-5% i rente i stedet for brukskonto med 0,0% rente. 100k, som man gjerne må ha til disposisjon blir 5k i året bare i rentetap. Tap i alle retninger.

Det nytter ikke å skylde på kortet hvis man er en som bruker mer enn man har.

Det er flere år siden jeg droppet mitt siste debetkort. Jeg kommer ikke tilbake.

Samme her, blir fort flere tusenlapper i året, sammen med 45 dager penger på høyrentekonto.

https://www.trumf.no/fordeler/trumf-visa/fordeler/

https://viatrumf.no/

Endret 2. mai av Jarmo

[Gjest 57cc4...f67]

1 minute ago, Jarmo said:

Samme her, blir fort flere tusenlapper i året, sammen med 45 dager penger på høyrentekonto.

https://www.trumf.no/fordeler/trumf-visa/fordeler/

https://viatrumf.no/

Kan du vise et regnestykke på det så det er lettere å se?

Anonymous poster hash: 57cc4...f67

[BadCat]

Det er bedre å ha 2% Mastercard of 1% Trumf, men det er kanskje ikke alle som kvalifiserer til å få det. 2% bonus, ubegrenset maksgrense på dagligvare er ganske kjekt. Det virker i alle dagligvarer uavhengig av kjede. Man blir ikke rik av det, men det føles godt og gjør godt.

[Jarmo]

Gjest 57cc4...f67 skrev (2 minutter siden):

Kan du vise et regnestykke på det så det er lettere å se?

Anonymous poster hash: 57cc4...f67

Hehe

Den listen blir fort en km laaaaaaaaang. Men ok, vi handler ca 90% av matvarene hos Norgesgruppen(trippeltrumf blir 4% hos kiwi som vi bruker mest). Vi kjøper mye på nett og bruker viatrumf systemet(over 200 butikker). Talkmore begge to. osv.. Fikk ca. 4000,- +rentene ifjor.  Men man bør planlegge kjøpene en del da.

[Revie]

BadCat skrev (2 minutter siden):

Det er bedre å ha 2% Mastercard of 1% Trumf, men det er kanskje ikke alle som kvalifiserer til å få det. 2% bonus, ubegrenset maksgrense på dagligvare er ganske kjekt. Det virker i alle dagligvarer uavhengig av kjede. Man blir ikke rik av det, men det føles godt og gjør godt.

Herregud, jeg glemte faktisk "matkortet". Frua og jeg handler jo selvsagt matvarer på kredittkort vi. Trumfen opparbeides og tas ut ved juletider. Brukes gjerne til å betale for å arrangere jule- og nyttårsmiddag. 

Så syns jeg likevel TS har et interessant poeng rundt folks bruk. Det er riktig å utnytte seg av rabatter og bonuser, men "glemmer" man å betale og rentene begynner å løpe så blir et par prosent i bonus raskt spist opp av vanvittige rentesatser. 

[Jarmo]

BadCat skrev (10 minutter siden):

Det er bedre å ha 2% Mastercard of 1% Trumf, men det er kanskje ikke alle som kvalifiserer til å få det. 2% bonus, ubegrenset maksgrense på dagligvare er ganske kjekt. Det virker i alle dagligvarer uavhengig av kjede. Man blir ikke rik av det, men det føles godt og gjør godt.

Trumf visa gir 2% og 4%. bonus, via trumf kan gi mye mer.

Endret 2. mai av Jarmo

[Jarmo]

Revie skrev (3 minutter siden):

men "glemmer" man å betale og rentene begynner å løpe så blir et par prosent i bonus raskt spist opp av vanvittige rentesatser. 

Kortet må ALLTID betales ved forfall.

Endret 2. mai av Jarmo

[Kron]

Jarmo skrev (2 minutter siden):

Trumf visa gir 2% og 4%. bonus

Ikano Visa gir 3 og 5 på samme butikk 😉 Riktignok litt mer styr ved at man må skanne trumfkortet først. 

[Gjest 57cc4...f67]

1 minute ago, Jarmo said:

Hehe

Den listen blir fort en km laaaaaaaaang. Men ok, vi handler ca 90% av matvarene hos Norgesgruppen(trippeltrumf blir 4% hos kiwi som vi bruker mest). Vi kjøper mye på nett og bruker viatrumf systemet(over 200 butikker). Talkmore begge to. osv.. Fikk ca. 4000,- +rentene ifjor.  Men man bør planlegge kjøpene en del da.

Jeg tenkte litt mere om du kunne på en forenklet måte vise hvor mye det utgjorde i kroner.

 

I vårt tilfelle gikk forbruket ned med 7%, så har vi brukt 21.000kr mindre de siste 6 månedene etter at vi gikk over til å bare bruke debetkort.

Anonymous poster hash: 57cc4...f67

[Jarmo]

Kron skrev (9 minutter siden):

Ikano Visa gir 3 og 5 på samme butikk 😉 Riktignok litt mer styr ved at man må skanne trumfkortet først. 

Jaok, takk for info. Men det har ikke viatrumf system.

Endret 2. mai av Jarmo

[Jarmo]

Gjest 57cc4...f67 skrev (3 minutter siden):

I vårt tilfelle gikk forbruket ned med 7%, så har vi brukt 21.000kr mindre de siste 6 månedene etter at vi gikk over til å bare bruke debetkort.

Vi ser poenget ditt  Helt ok. Du har redusert forbruket ditt. Vel og bra det.

Endret 2. mai av Jarmo

[Revie]

Jarmo skrev (6 minutter siden):

Kortet må ALLTID betales ved forfall.

Absolutt. 

[Gjest 58c1c...fd4]

Her er det nok store forskjeller på folk. Jeg har stålkontroll på alt forbruk, legger alle kjøp inn i et Excel-ark (nytt ark for hver måned) og prøver å bruke så lite som mulig. Bruker utelukkende kredittkort, men kan ikke se for meg at det hadde blitt noen som helst forskjell med debetkort. Når jeg får lønn betaler jeg kredittkortregningene og overfører penger til lånetrekkskonto og regningskonto. Det som er til overs sparer og investerer jeg, har spart opp 120.000,-  hittil i år.

Excel-arket har forskjellige kolonner for type forbruk, f.eks "dagligvarer", "klær", "mat ute" osv. Lagrer totalene fra hver måned i et annet regneark så jeg ser om noen av kategoriene øker osv.

Anonymous poster hash: 58c1c...fd4

[Gjest 58c1c...fd4]

Gjest 57cc4...f67 skrev (5 minutter siden):

Jeg tenkte litt mere om du kunne på en forenklet måte vise hvor mye det utgjorde i kroner.

 

I vårt tilfelle gikk forbruket ned med 7%, så har vi brukt 21.000kr mindre de siste 6 månedene etter at vi gikk over til å bare bruke debetkort.

Anonymous poster hash: 57cc4...f67

Da har du svært høyt forbruk, det blir 50.000,- i kortbruk månedlig om 7% skal utgjøre 21.000,- på 6mnd. Ikke vanskelig å senke forbruket da. Selv prøver jeg å holde kortbruken under 10.000,- per måned, kona bruker kanske halvparten.

Anonymous poster hash: 58c1c...fd4

[Zepticon]

BadCat skrev (40 minutter siden):

Debet er for dyrt, ikke bare taper man bonuser og forsikringer, man må betale gebyrer. Renter går tapt ved at man kunne hatt 4,55%-5% i rente i stedet for brukskonto med 0,0% rente. 100k, som man gjerne må ha til disposisjon blir 5k i året bare i rentetap. Tap i alle retninger.

Det nytter ikke å skylde på kortet hvis man er en som bruker mer enn man har.

Det er flere år siden jeg droppet mitt siste debetkort. Jeg kommer ikke tilbake.

Vell, det du tjener på å benytte kredittkort dekkes inn av majoriteten av folk som ikke har samme disiplin og kontroll på økonomien.

Men det du sier er selvsagt rett, og også måten kortet selges inn på. Men både banken, du og jeg veit at dette ikke er gjennomførbart for "folk flest" og at man dermed ender med å tape på det.

Det er viktig å huske på at "the house always wins". Kredittkort er ikke noe bankene drier med for at du skal spare penger, men for at de skal tjene penger.