sureup

Du kan jo prøve å være litt realistisk selv. Det er noen essensielle faktorer som du ikke tar med i regnestykket her, men som ukrainerne selv er fullstendig klar over: - Du kan ikke stole på Putler. Han har allerede brutt mange avtaler, så hvorfor tror du at han ikke vil bryte den neste? Lett for deg å si som ikke er i krigen, eller potensielt ofrer friheten til seg og sin familie. Dette er det viktigste valget for Ukrainerne, det er deres frihet, land og folk, og naturligvis så vil de ha en "besettelse" om å få til en god avtale med langvarig fred. Å tro at Ukraina virkelig ikke vil gi en kvadratcentimeter for en troverdig langvarig fred blir for dumt, så her er du enten bevisst uviten eller bare dum. Putler har kriget i Ukraina i 11 år nå, og er fortsatt langt unna å knekke landet. Han har ofret sinnssykt mange unge menn, så det er ikke bare Ukraina denne krigen tærer på. Det har også vært mange ting på veien som kan snu en krig i alle retninger, og å anta at det kun går en vei fra nå av blir for simpelt. Til eksempel når Nord-korea ble med i krigen så kunne også europeiske land respondert med å bli med på ukrainsk side og avsluttet krigen, men det skjedde dessverre ikke.

Det er helt ok å mene, og stemme deretter. 👍 Kontra vil være at ønsket er å gi et insentiv til at folk flest kan eie sin egen primærbolig og fritidsbolig, og at man ikke ønsker å legge til rette for at milliarder med død kapital ligger i banken. I tillegg så har verdettelsesrabattene blitt kraftig redusert de siste årene. Aksjer gir kun 20% avslag og sekundærbolig er på 0%, så det er ikke like lett å redusere formuen lenger via investeringer utenom primærbolig og fritidsbolig lenger.

@obygda At du ikke velger å leve "rikt" når du er rik er ikke skattesystemet sin feil. Det er også ganske rart å mene at skattesystemet skal tilpasses din spesifikke "ikke-rasjonelle" livsstil. I tillegg så nevner du ikke alle fordelene med å ha mye penger tilgjengelig, selv om du må skatte ~1% av dem årlig. Du er i en ekstraordinær posisjon til å ta de valgene du selv ønsker, men virker istedenfor besatt på hva et lite parti på stortinget mener om deg.

Bare fordi du ikke føler deg rik så betyr det ikke at du ikke er rik. Din inntekt er i 99. prosentil og formue i 10. desil (fant ikke noe mer detaljert enn desiler på formue). Det er veldig vanlig at uansett hvor rik man blir så sammenligner man alltid oppover, og realiteten er at det vil alltid være noen rikere enn deg. Du sier også at du føler du blir fattigere for hvert år, hvor har du plassert formuen din? Hva gjør du med de 1m netto utbetalt per år uten gjeld? Renter på sparekonto er høye, aksjemarkedet har gått så det suser, så det er ikke så mye som skal til for å i det minste holde tritt med ~1% formueskatt + inflasjon.

Morningstar sin var fin men blir lagt ned nå. Det var kjekt å kunne sammenligne/benchmarke sin portefølje vs diverse indekser over lang tid, og visualisere det med graf. Ser ikke ut som at Snowball støtter det? Har ikke funnet en fullverdig erstatter enda.

Lurer på det samme, virker som de fleste gratiskontoer ikke inkluderer benchmarking vs diverse indekser.

Spør arbeidsgiver om forskudd på lønn?

Har du spurt banken? De burde kunne forklare hvorfor. Hva er boligen verdt? Du kan låne maks 90% (85% og 75% hos noen banker), så er den verdt 2m nå så kan du maks ha 1,8m i boliglån. Banken kan også kreve en e-takst for å bevise nåværende boligverdi. Alltid betal ned klarna/kreditt på første regning, så du ikke må betale skyhøye renter og avgifter. Det ser også veldig dårlig ut når du prøver å låne mer. (HVIS du har rentebærende beløp) Hvor høy kredittramme du har spiller også inn som en del av dine totale lån, så har du mange kredittkort du ikke bruker så bør du lukke dem/redusere kredittrammene. Har du lite i buffer i så viser det at du allerede ikke håndterer kostnadene dine sammen med din nåværende lånebyrde. 150k i billån har normalt høyere rente og veier mer enn boliglån/studielån, pluss at det er forventet høyere løpende kostnader, (drivstoff, reparasjoner etc) så du vil tvilsomt få helt oppi 5x slik renta er nå. Selv med DNB sin konservative kalkulator så bør du kunne låne 700k mer hvis sikkerhet i bolig tillater det. (maks 90%) Til slutt så bør du vurdere nøye hvorfor du skal låne mer, det er langt fra gratis med dagens rente, og du nevner ikke at du skal flytte..

"Getting out of the market might feel right today. But the second decision of getting back in is a lot harder to get right, and getting it wrong can be extremely expensive." At småsparere prøver å time markedet har blitt dokumentert til å redusere deres gjennomsnittlige avkastning enormt, og ført til reelle avkastninger langt unna det indeksfondene de benytter produserer. Sparer man med lang horisont bør man benytte en strategi der man klarer å la det være, selv i dårlige tider, og selv om enhver kan være heldig og treffe bra med et salg. Har man endret til kort sparehorisont så bør en vurdere sparekonto, nettopp pga uroligheter som dette er forventet. Det var nok mange som tapte penger på å selge seg ut i corona-krakket også, siden det spratt opp igjen så fort, selv om ting bare ble verre og hele verden stengte ned... Jeg tror det er umulig å spå aksjemarkedet.

Kom varsel på discorden idag tidlig imens jeg var oppe og jobbet:

Nei, seriøst.

Fikk tak i et ASUS GeForce RTX 5090 ROG Astral OC hos proshop idag tidlig kl 06:30! Så ihvertfall minst 3stk på lager, tydeligvis så slipper de til alle døgnets tider 🛌

Komplett kan dra til ....... Burde tipse noen aviser om det dritet der, sykt.

Sinnsyk pris for en 5090 med lav clock og den verste kjølingen. https://www.techpowerup.com/review/asus-geforce-rtx-5090-tuf/38.html

Hvor? Ser "ikke på lager" hos nvidia.

Alltid fantastisk at folk som lever i et av verdens beste land klarer å syte så mye. Det må da gå ann å diskutere slike ting uten å krisemaksimere hver gang om at Norge er på vei i avgrunnen og at sosialister "har skylda". Regnestykket til TS unnlater selvfølgelig alle positive sider ved aksjesparekontoer ved å si "alt er gevinst etter mange år eller mye flaks". De fleste kommer ikke til 100 mill (eller 10 mill for den saks skyld) i indeksfond uten å ha skutt inn penger selv... Hele innskuddet kan tas ut skattefritt, og en opparbeider seg skattefritt skjermingsfradrag (som ifjor var 3,9% pga høye renter). I realiteten vil en person som har investert over mange år kunne gjøre uttak i mange år uten å betale skatt på gevinst, og da kun måtte dekke inn formueskatten + forbruk.

De fleste indeksfond reinvesterer utbytter automatisk.

I tillegg hvis du åpner ny ASK så får du høyere skjermingsfradrag om du setter mye inn med en gang (bruker det laveste totale innskuddet du har hatt i året). Så hvis du åpner en ASK og setter inn 10k først og 290k senere samme året, så får du kun skjermingsfradrag på 10k istedenfor 300k om du satte inn alt med en gang. I år (2024) så blir nok skjermingsrenten ganske høyt, rundt 3,5%. Angående prising av indeksfond så finnes det en fin oversikt her https://www.forbrukerradet.no/fond/indeksfond Med investering i markedet så må en ha langsiktig perspektiv, og holde seg rolig selv om markedet skulle falle 50%. Det er lett å glemme at dårligere tider kan komme når det har gått så vanvittig bra de siste 10+ årene. Hvis en har 5-års perspektiv så regner jeg med man sparer til noe, og det noe må en vurdere om en da går glipp av om markedet går skikkelig dårlig, og om det er en risiko en er villig til å ta. Sparer en til hus så er det ikke så gøy om det går i vasken pga uheldige svingninger.

Det blir jo bare NATO vs russland, nord korea og belarus... Om det blir atomkrig eller ikke er spørsmålet. Vi trenger ikke ha som mål å kaste putin, kan være nok å bare befri Ukrainsk territorium og lamme militære installasjoner i Russland til de må kapitulere. Hvor skal det stoppe? Bedre å ta konfrontasjonen nå enn når Ukraina har mistet enda flere liv og Russland ikke har fått tid på å ruste opp ytterligere. Kunne startet for lenge siden å gi Ukraina det de behøver for å vinne, vs akkurat nok til å bare holde en stillingskrig. Helt latterlig å måtte drive en forvarskrig kun på eget land...

Står her: https://www.santanderconsumer.no/kredittkort/

NAV IT kan anbefales. Sluttet der for et halvt år siden og tjener nå mye mer i provisjonsbasert arbeid i det private, men trivdes veldig godt den tiden jeg var der. + Bra miljø, spennende oppgaver, bra plattform, stort direktorat (kan bytte område om du blir lei), grei lønn til å være statlig, god pensjon hvis du tjener over 7.1G, betalt lunsj, fleksitid, gode muligheter for hjemmekontor/remote arbeid. - Blitt litt mer gniene i det siste med pengebruk, som blant annet til konferanser etc. Få muligheter for betydelige opprykk i lønn senere. (som de fleste steder)

Om det går skeis så blir det jo ingen skatt, og går det skikkelig skeis så blir det høyt skattefradrag Som noen nevnte tidligere, men som mange glemmer og/eller ikke forstår; vi har skjermingsfradrag. Nå med høyere renter så påvirker det også skatten av investeringene i mye større grad. Feks i år så blir det nok 3.5% ish, og med en forventet årlig avkastning på 7% så blir den effektive skattesatsen halvert. Får vi derimot 20% avkastning og dermed høyere andel skatt så bør man ikke klage så jævla mye... Om rentene går ned så kan man vurdere å investere mer for en billig penge. Det finnes fortsatt muligheter i Norge, selv om det selvsagt ikke er lagt opp til at vi alle kan spare noen mill og slutte i jobben som 35åringer.

@aklla Dobbeltsjekk de totale kostnadene på din pensjonskonto hos Nordea. Virker som de i tillegg har en administrasjonskostnad på 0,2%/0,3% på visse pensjons-avtaler/kontotyper. ref: https://www.nordea.no/privat/vare-produkter/priser/priser-for-liv-pensjon-og-forsikring-personkunder.html#tab=Pensjonskonto @NoTrace Det laveste en kan ha hos DNB er 0,2% totalkostnad (feks hvis en velger DNB Global Indeks A) Finansportalen har en god sammenligning over kostnader på pensjonskontoer: https://www.finansportalen.no/pensjon/egen-pensjonskonto/ Angående pensjonsportefølje, andel aksjer vs rentefond/obligasjoner, så har Ben Felix en ny video om akkurat dette:

Er det noen som har fortalt deg at et globalt indeksfond vil slå alle aktivt forvalta fond i alle sektorer til enhver tid? Har du en slik forventning så blir du fort skuffet. Her ser du et teknologi indeksfond sammenlignet med DNB teknologi over det siste året. Betyr det at det ene er bedre enn det andre? Nei ikke nødvendigvis. De har jo helt forskjellige eierandeler, helt forskjellige kostnader, helt forskjellig risiko, og perioden sammenlignet er ekstremt kort. Hvorfor betaler du 1,16% for å tjene 44,27% istedenfor 0,29% for å tjene 60,43%. Å sammenligne på denne måten er helt meningsløst. I etterpåklokskapens navn så burde alle investert alt i Nvidia, Bitcoin og liknende.

Har hatt en liten SAVO stol i mange, mange år som må byttes ut. Er 1,83m og beveger meg mye når jeg sitter, men kjenner nå at jeg også trenger en stol som har god støtte i korsryggen til når jeg sitter mer stille. Aeron virker bra men jeg vet ikke om jeg orker mesh. Må kanskje prøve det... Liker stoff godt og har vurdert Embody, men knirkingen skremmer meg litt... Tar nok en tur til kjellmann etterhvert, men er det noen som kjenner til noen gode showrooms med ulike high-end kontorstoler nærmere Oslo sentrum? (mulig å nå med kollektivt)