sureup

Har du spurt banken? De burde kunne forklare hvorfor. Hva er boligen verdt? Du kan låne maks 90% (85% og 75% hos noen banker), så er den verdt 2m nå så kan du maks ha 1,8m i boliglån. Banken kan også kreve en e-takst for å bevise nåværende boligverdi. Alltid betal ned klarna/kreditt på første regning, så du ikke må betale skyhøye renter og avgifter. Det ser også veldig dårlig ut når du prøver å låne mer. (HVIS du har rentebærende beløp) Hvor høy kredittramme du har spiller også inn som en del av dine totale lån, så har du mange kredittkort du ikke bruker så bør du lukke dem/redusere kredittrammene. Har du lite i buffer i så viser det at du allerede ikke håndterer kostnadene dine sammen med din nåværende lånebyrde. 150k i billån har normalt høyere rente og veier mer enn boliglån/studielån, pluss at det er forventet høyere løpende kostnader, (drivstoff, reparasjoner etc) så du vil tvilsomt få helt oppi 5x slik renta er nå. Selv med DNB sin konservative kalkulator så bør du kunne låne 700k mer hvis sikkerhet i bolig tillater det. (maks 90%) Til slutt så bør du vurdere nøye hvorfor du skal låne mer, det er langt fra gratis med dagens rente, og du nevner ikke at du skal flytte..

"Getting out of the market might feel right today. But the second decision of getting back in is a lot harder to get right, and getting it wrong can be extremely expensive." At småsparere prøver å time markedet har blitt dokumentert til å redusere deres gjennomsnittlige avkastning enormt, og ført til reelle avkastninger langt unna det indeksfondene de benytter produserer. Sparer man med lang horisont bør man benytte en strategi der man klarer å la det være, selv i dårlige tider, og selv om enhver kan være heldig og treffe bra med et salg. Har man endret til kort sparehorisont så bør en vurdere sparekonto, nettopp pga uroligheter som dette er forventet. Det var nok mange som tapte penger på å selge seg ut i corona-krakket også, siden det spratt opp igjen så fort, selv om ting bare ble verre og hele verden stengte ned... Jeg tror det er umulig å spå aksjemarkedet.

Kom varsel på discorden idag tidlig imens jeg var oppe og jobbet:

Nei, seriøst.

Fikk tak i et ASUS GeForce RTX 5090 ROG Astral OC hos proshop idag tidlig kl 06:30! Så ihvertfall minst 3stk på lager, tydeligvis så slipper de til alle døgnets tider 🛌

Komplett kan dra til ....... Burde tipse noen aviser om det dritet der, sykt.

Sinnsyk pris for en 5090 med lav clock og den verste kjølingen. https://www.techpowerup.com/review/asus-geforce-rtx-5090-tuf/38.html

Hvor? Ser "ikke på lager" hos nvidia.

Alltid fantastisk at folk som lever i et av verdens beste land klarer å syte så mye. Det må da gå ann å diskutere slike ting uten å krisemaksimere hver gang om at Norge er på vei i avgrunnen og at sosialister "har skylda". Regnestykket til TS unnlater selvfølgelig alle positive sider ved aksjesparekontoer ved å si "alt er gevinst etter mange år eller mye flaks". De fleste kommer ikke til 100 mill (eller 10 mill for den saks skyld) i indeksfond uten å ha skutt inn penger selv... Hele innskuddet kan tas ut skattefritt, og en opparbeider seg skattefritt skjermingsfradrag (som ifjor var 3,9% pga høye renter). I realiteten vil en person som har investert over mange år kunne gjøre uttak i mange år uten å betale skatt på gevinst, og da kun måtte dekke inn formueskatten + forbruk.

De fleste indeksfond reinvesterer utbytter automatisk.

I tillegg hvis du åpner ny ASK så får du høyere skjermingsfradrag om du setter mye inn med en gang (bruker det laveste totale innskuddet du har hatt i året). Så hvis du åpner en ASK og setter inn 10k først og 290k senere samme året, så får du kun skjermingsfradrag på 10k istedenfor 300k om du satte inn alt med en gang. I år (2024) så blir nok skjermingsrenten ganske høyt, rundt 3,5%. Angående prising av indeksfond så finnes det en fin oversikt her https://www.forbrukerradet.no/fond/indeksfond Med investering i markedet så må en ha langsiktig perspektiv, og holde seg rolig selv om markedet skulle falle 50%. Det er lett å glemme at dårligere tider kan komme når det har gått så vanvittig bra de siste 10+ årene. Hvis en har 5-års perspektiv så regner jeg med man sparer til noe, og det noe må en vurdere om en da går glipp av om markedet går skikkelig dårlig, og om det er en risiko en er villig til å ta. Sparer en til hus så er det ikke så gøy om det går i vasken pga uheldige svingninger.

Det blir jo bare NATO vs russland, nord korea og belarus... Om det blir atomkrig eller ikke er spørsmålet. Vi trenger ikke ha som mål å kaste putin, kan være nok å bare befri Ukrainsk territorium og lamme militære installasjoner i Russland til de må kapitulere. Hvor skal det stoppe? Bedre å ta konfrontasjonen nå enn når Ukraina har mistet enda flere liv og Russland ikke har fått tid på å ruste opp ytterligere. Kunne startet for lenge siden å gi Ukraina det de behøver for å vinne, vs akkurat nok til å bare holde en stillingskrig. Helt latterlig å måtte drive en forvarskrig kun på eget land...

Står her: https://www.santanderconsumer.no/kredittkort/

NAV IT kan anbefales. Sluttet der for et halvt år siden og tjener nå mye mer i provisjonsbasert arbeid i det private, men trivdes veldig godt den tiden jeg var der. + Bra miljø, spennende oppgaver, bra plattform, stort direktorat (kan bytte område om du blir lei), grei lønn til å være statlig, god pensjon hvis du tjener over 7.1G, betalt lunsj, fleksitid, gode muligheter for hjemmekontor/remote arbeid. - Blitt litt mer gniene i det siste med pengebruk, som blant annet til konferanser etc. Få muligheter for betydelige opprykk i lønn senere. (som de fleste steder)

Om det går skeis så blir det jo ingen skatt, og går det skikkelig skeis så blir det høyt skattefradrag Som noen nevnte tidligere, men som mange glemmer og/eller ikke forstår; vi har skjermingsfradrag. Nå med høyere renter så påvirker det også skatten av investeringene i mye større grad. Feks i år så blir det nok 3.5% ish, og med en forventet årlig avkastning på 7% så blir den effektive skattesatsen halvert. Får vi derimot 20% avkastning og dermed høyere andel skatt så bør man ikke klage så jævla mye... Om rentene går ned så kan man vurdere å investere mer for en billig penge. Det finnes fortsatt muligheter i Norge, selv om det selvsagt ikke er lagt opp til at vi alle kan spare noen mill og slutte i jobben som 35åringer.