rv87

Om de begynte å jobbe når de var 18 år så har de tross alt vært i arbeidslivet i nærmere 20-30 år så det skulle bare mangle at de har klart å opparbeide seg noen eiendeler etter hvert så det blir en veldig urettferdig sammenligning. Og man skal også huske at vi lever i et samfunn der mye kjøpes på kreditt så det er ikke alltid like enkelt å vite hvordan ståa deres egentlig er økonomisk. Som andre sier her så er det helt klart en økonomisk utfordring å allerede ha barn når man kommer ut av skolen så jeg synes du skal ha en klapp på skulderen for å ha blitt ferdig med en master, og jeg tenker at dette er en sterk indikasjon på at med tiden kommer du deg opp og frem i arbeidslivet også! Det er lett å peke på systemet og føle at det jobber mot deg, men det du fokuserer på blir det "beviset" du alltid ser så om fokuset ditt blir på at systemet jobber mot deg så er det det du vil se overalt når ting ikke går din vei. Prøv å vri det til å fokusere på muligheter istedenfor, så blir tider med motgang mye lettere for du vet at "tiden er ikke inne... enda". Lykke til!

Ofte er det en range av yrker man kan trivest i og passer til ens egen personlighet (f.eks. det finnes utrolig mange yrker som går ut på å hjelpe mennesker på ulike måter), og så har man kanskje et minimumsmål av livsstil man ønsker å oppnå og må da undersøke hvilke av de yrkene som har en lønn som gjør livsstilen mulig. Selvsagt, når livvstilen man ønsker å oppnå er helt uoppnåelig i de yrkene som passer ens personlighet, så er det bare et tidsspørsmål om når man blir utbrent når den eneste grunnen til at man har valgt en utdanning og yrke er på bakgrunn av lønn.

Jeg vil si det er to negative ting med delbetalinger. 1. Renter / avgifter gjør at du ender opp med å betale mere for et produkt (som ofte går ned i verdi). 2. Når noe koster 20.000kr så føles det litt dyrt når du må betale alt på en gang, og grunnen til det er jo litt fordi du kjenner mere på følelsen "er det VIRKELIG verdt å ha 20.000kr mindre på kontoen i bytte for dette produktet?". Den negative psykologiske følelsen du kjenner i dette eksempelet forsvinner litt når man heller kan betale 1.250kr i månedene i 16 måneder. Dette gjør jo at flere tar seg råd til dyrere produkter de ikke hadde tatt seg råd til dersom de måtte betalt alt med det samme.

Omsetningen til en bedrift sier noe om hvor stor markedsaktør de er. Om Rørlegger Hansen har en omsetning på 10 milliarder i Norge så kan du være rimelig sikker på at de fleste i Norge har sett et skilt eller to med logoen hans på, og er merkevaren til rørleggeren kjent og har et godt rykte på seg så er det videre noe som går utover de kvantative dataene man leser i et regnskap. Man kan tenke ut hypotetiske scenarioer der omsetningen gir et fullstendig galt bilde av hva som egentlig foregår og hvordan det egentlig står til, men generelt er omsetningstall betydningsfulle. Her er en liste over noen selskaper med omsetning over 10 milliarder i 2022, har du hørt om noen av de? Nordea Liv Norge, Avinor, Ruter, Tryg Forsikring, Sparebank 1 SR-Bank, Odfjell, Eviny, Telia Norge, Komplett, Schibsted Samme liste med selskaper med omsetning på under 10 million så har man nok ikke hørt om noen av de.

De fleste ville vel fint komt seg inn i problemer igjen. Om man aldri har bygd opp vanene som skal til for å opparbeide seg 1 mill over tid så forsvinner de fort igjen.

Mener du at det er desinformasjon, og ikke observasjon, som har ført til at folk er begynt å tro at samfunnet er blitt verre? Jeg ser ikke noen grunn til at folk skal begynne å stemme annerledes dersom de er fornøyd med samfunnet, så enten er de lurt til å tro at samfunnet er verre enn det er, eller så observerer de dette selv.

Har du eksempler på hvilke byer dette har skjedd i? Å bygge tar jo litt tid så det er jo raskere å øke befolkningen enn antall boliger.

Det eneste vi (jeg, du, Norges Bank, ekspertene) vet er hva renten er i dag. Vi kan tro mye om i morgen, men sannheten er at det er så mange faktorer som virker inn på den at det er umulig for oss å si så mye om det. Selv har jeg deltatt på konferanser med DNB hvor de har sagt én ting, og så har det motsatte skjedd. Bildet under viser alle historiske rentebaner fra Norges Bank siden 2005 og som du ser så har de like lite peiling som jeg og deg: Det beste du kan gjøre er å vurdere ut fra egen bo- og livsstiuasjon om du tåler at renten går videre opp. Om du ikke tåler at renten går høyere bør du iallefall binde, eller blir det opp til deg over hva du føler for, men slå fra deg å mene for mye om hva rente vi kan forvente for du ender bare opp med å lure deg selv.

Jeg har ikke fordoblet noe hvert år, jeg brukte tallene du viste til for å vise hvor urealistiske de er i lengden. Om du bruker 10% som er mere realistisk for et indeksfond som følger f.eks. S&P500 så vil du se at innskuddene dine dobler seg ca. hvert 7,5 år. Så om du investerer 1.000kr idag så vil den potten være verdt 2.000kr om 7,5 år. Investerer du 500.000 idag så vil det være verdt 1 mill om 7,5 år, så 2 mill når vi har kommet 15 år ut i løpet, og 4 mill når vi har kommet 22,5 år ut i løpet osv. Dette er eksempel på noe vi kaller for renters-rente effekten og du kan f.ek.s bruke denne kalkulatoren for å gjøre deg mere kjent med hva som skjer over tid med investeringene under ulike forutsetninger: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator

Jeg tror vi har funnet forklaringen på dine 30%, fondene du refererer til er knapt 3 år gamle og du har ikke data som går på tvers av opp- og nedgangstider. Om du hadde klart 30% i året hvert år og du hadde investert 1.000kr i måneden i 30 år så hadde du hatt 104,7mill gevinst hvor 360.000kr ville vært investert av deg og 104,3mill ville vært rentedelen. Om foreldrene dine hadde gjort dette for deg fra du var født, og du fortsatte investeringen når du fikk deg jobb helt frem til du var 62 år med 1.000kr i måneden så hadde du hatt 464 milliarder kroner når du gikk av med pensjon.