Låne penger på nystartet AS

[tomarild.h]

Hallo!

 

 

Jeg har et spørsmål om lån av penger jeg.

Dersom man starter et AS... hvordan er da sjansene for å få banklån helt i starten?

 

Er det fullstendig umulig?

Spiller det noen rolle hva slags personlige lån man har fra før av?

Hjelper det å skrive en detaljert og god prosjektplan med budsjetter?

 

 

Håper noen har litt erfaring eller peiling på dette.

[RunRookieRun]

Bare for å klare opp: Du har den nødvendige aksjekapitalen som er påkrevd for å starte et AS, men vil låne penger til innkjøp av f.eks første runde med råvarer/produkter?

 

Tror det tryggeste du kan gjøre er å snakke med banken din. Tror ikke det finnes noe 100% fasitsvar på dette.

 

Hva slags type bedrift er det snakk om? Må du starte et AS? (tenker på antall ansatte osv)

Endret 7. januar 2013 av RunRookieRun

[tomarild.h]

Sorry.... var litt uklar i stad. Glemte beløp og alt.

 

Ja... minstekravet til kapital er 30.000,- og det er greit. Er klar over at disse pengene kan nyttes til å kjøpe utstyr etc. Men kan man få et lån på så mye som 500.000,- med et nystartet AS?

 

Vil banken komme til å ta hensyn til den personlige økonomien til eierne av ASet?

[aurstad]

Banken låner deg jo penger, med grunnlag i at man kan stille med sikkerhet. Sikkerhet kan være personlig bolig, eiendom eller f.eks garanterte ordrer (Hvis man har kontrakt på at en kunde vil kjøpe 100 enheter så er jo det en form for garantert inntekt.)

 

Hvis du ikke har sikkerhet, kanskje bare en skikkelig god forretningside, så er det investorer du er på utkikk etter.

 

Uannsett bør du utvikle en skikkelig god forretningsplan.

 

Ta kontakt med kommunen, de har sikkert en person som sitter med næringsutvikling / grunderer etc. Han/hun kan helt sikkert hjelpe deg videre.

[RunRookieRun]

Skal man sette privat eiendom som garanti på et lån til en bedrift så må man jo overføre huset til bedriften. En av fordelene med AS i forhold til enkeltmansforetak f.eks er jo at man ikke er ansvarlig med egen formue og kun kan tape det man har lagt inn av kapital.

 

Skal dog være sagt; Jeg tror du vil slite med å få et lån på 500.000 om du kun legger inn minstekravet til egenkapital. Det er ikke mye sikkerthet i eiendeler for å låne ut 500.000 i et slikt tilfelle.

Endret 7. januar 2013 av RunRookieRun

[Herr Brun]

Skal man sette privat eiendom som garanti på et lån til en bedrift så må man jo overføre huset til bedriften. En av fordelene med AS i forhold til enkeltmansforetak f.eks er jo at man ikke er ansvarlig med egen formue og kun kan tape det man har lagt inn av kapital.

 

Skal dog være sagt; Jeg tror du vil slite med å få et lån på 500.000 om du kun legger inn minstekravet til egenkapital. Det er ikke mye sikkerthet i eiendeler for å låne ut 500.000 i et slikt tilfelle.

Nei, det må man ikke. På samme måte som foreldre fint kan kausjonere for barnas lån, så kan eier kausjonere for sitt selskaps lån. Om det er så veldig lurt er en annen sak.

 

 

Ellers: Lykke til med å få en halv million i banklån med et AS med minstekrav-kapital

[tomarild.h]

Ellers: Lykke til med å få en halv million i banklån med et AS med minstekrav-kapital

 

Har jeg skrevet noe sted at jeg faktisk skal søke, eller har jeg åpnet tråden for å forsiktig spørre folk om det finnes et snev av mulighet for at det kan gå?

[Bjrnungs]

Sorry.... var litt uklar i stad. Glemte beløp og alt.

 

Ja... minstekravet til kapital er 30.000,- og det er greit. Er klar over at disse pengene kan nyttes til å kjøpe utstyr etc. Men kan man få et lån på så mye som 500.000,- med et nystartet AS?

 

Vil banken komme til å ta hensyn til den personlige økonomien til eierne av ASet?

 

Ikke rart det er daglige konkurser i Norge... Det er mildt sagt forskjell på egenkapital og aksjekapital. Du vil være på konkursens rand før du i det hele tatt har startet. Minstekravet du viser til er aksjekapital. Aksjekapitalen i et aksjeselskap skal til enhver tid aldri være mindre 30 000,-.Altså bundet kapital og kan IKKE brukes til å handle ustyr etc.

 

Også har vi egenkapital. Aksjeloven sier: "Til enhver tid ha en egenkapital som er forsvarlig ut fra risikoen ved og omfanget av virksomheten i selskapet".

 

Du må ikke finne på å starte bedrift uten å sette deg inn i lover og regler.

[Arne]

Aksjekapital trenger ikke låses som bankinnskudd og kan fint brukes på andre aktiva. Men ser ikke helt hva det har med saken å gjøre.

 

Når det kommer til lån så vil det nok være vanskelig å få 500k i lån fra banken med mindre du ønsker å stille med personlig sikkerhet i huset ditt, for eksempel. Og ja, da blir det aktuelt å se på din tidligere økonomiske situasjon.

[Bjrnungs]

Aksjekapital trenger ikke låses som bankinnskudd og kan fint brukes på andre aktiva. Men ser ikke helt hva det har med saken å gjøre.

 

Når det kommer til lån så vil det nok være vanskelig å få 500k i lån fra banken med mindre du ønsker å stille med personlig sikkerhet i huset ditt, for eksempel. Og ja, da blir det aktuelt å se på din tidligere økonomiske situasjon.

 

Hmm, så merkelig. Mulig jeg tar feil angående aksjekapitalen. Ser at aksjekapitalen kan brukes på hva som helst, uansett hvor mye penger man har. Mens det også sies at den aldri skal understige 30k. Så dette var forvirrende.

Endret 1. november 2013 av E-star

[Arne]

Neida, kan være i form av tingsinnskudd. Passivasiden i balansen blir jo den samme, uavhengig av hva du har pengene i, det være seg bankinnskudd, utstyr, etc. Da blir §§ 3-4 og 3-5 om forsvarlig egenkapital og likviditet mer relevant. Styret har for eksempel absolutt handleplikt hvis EK er under halvparten av AK. Men det er ikke noe absolutt krav om 30k låst på en slags depositumskonto, nei.

 

Skal man sette privat eiendom som garanti på et lån til en bedrift så må man jo overføre huset til bedriften.

Det er ikke nødvendig, som påpekt over av Herr Brun.

 

Er det aktuelt for deg å stille med personlig sikkerhet for lånet?

[Bjrnungs]

Neida, kan være i form av tingsinnskudd. Passivasiden i balansen blir jo den samme, uavhengig av hva du har pengene i, det være seg bankinnskudd, utstyr, etc. Da blir §§ 3-4 og 3-5 om forsvarlig egenkapital og likviditet mer relevant. Styret har for eksempel absolutt handleplikt hvis EK er under halvparten av AK. Men det er ikke noe absolutt krav om 30k låst på en slags depositumskonto, nei.

 

Skjønner. Men, man kan vel ikke kjøpe varer til videresalg for hele sulamitten??

[Herr Brun]

Hvorfor ikke?

[Arne]

Dette er jo penger du har skutt inn i det nystiftede aksjeselskapet for å tjene penger på, klart du må få bruke dem.

[Bjrnungs]

Dette er jo penger du har skutt inn i det nystiftede aksjeselskapet for å tjene penger på, klart du må få bruke dem.

 

Sett at du har 30k aksjekapital i bankinnskudd. du tar opp ytterligere 30k i lån, og bruker 60k på varer. La oss si at noe uforutsett skjer og varene dine aldri kommer fordi du ble lurt.

 

Du har da 0k aksjekapital, null egenkapital, og 30k lån. Kreditorene kommer bankende på døren for å få sine penger. Slik jeg har forstått det, skal det alltid være beløp/verdier til minimum 30k, da de er forbeholdt selskapets kreditorer.

 

"Som en følge av det begrensede deltakeransvar som gjelder for aksjeselskaper vil aksjekapitalen være en del av selskapets såkalt bundne egenkapital, noe som innebærer at aksjonærene ikke kan gjøre innhugg i denne til skade for selskapets kreditorer"

[Herr Brun]

Aksjekapitalen skal jo være nettopp kapital, og det være helt absurd dersom kapitalen ikke kunne benyttes. Å kjøpe varer er ikke å gjøre innhugg i kapitalen til skade for kreditorene. Uforutsette ting skjer. Dersom selskapet mister alle sine penger så får ikke kreditorene noe. Shit happens, det er en risiko man tar når man låner ut penger.

[Arne]

"Å gjøre innhugg i til skade for selskapets kreditorer" er mest aktuelt i forbindelse med utbetaling av utbytte, disponering av midler til vanlig drift har ikke noe med dette å gjøre. Hvis man følger din logikk kunne man jo aldri gått inn i et prosjekt med en viss risiko fordi prosjektet potensielt kan skade selskapets kreditorer. Kreditorene tar selvsagt faren for mislighold med i kalkulasjonen før de låner deg penger, det er derfor du betaler rente.

 

I ditt tilfelle er selskapet insolvent (kan ikke betjene lånet, ingen utsikter til inntekter, og ingen eiendeler) og har plikt til å begjære seg selv konkurs med mindre eier har planer om å skyte inn mer kapital. Det hjelper ikke hvor hardt kreditorene banker på døren, de får uansett ikke noe. Ved en konkurs stiller dessuten kreditorene relativt dårlig med mindre de har pant i noen av eiendelene i selskapet, jf. deknl. kap. 9.

[frevild]

Dette er jo penger du har skutt inn i det nystiftede aksjeselskapet for å tjene penger på, klart du må få bruke dem.

 

Både ja og nei. Det er ikke så mye i jussen som er enkelt.

 

Et selskap trenger ikke la aksjekapitalen være låst inne på konto. Men selskapet har plikt til å ha forsvarlig egenkapital - og forsvarlig likvidbeholdning. Man må gjerne bruke pengene på konto til å kjøpe varer og tjenester, men hva hvis selskapet dermed ikke har penger til å betjene gjelden selskapet har til långivere, leverandører m.v.? Det sier seg nesten selv at det ikke kan være fritt frem, hvilket det altså heller ikke er.

 

Om man tømmer kassen (til tross for at selskapet har forpliktelser) havner selskapet fort i mislighold. Og om selskapet ikke klarer betjene gjelden ved å skaffe inntekter/nye innskudd kjapt nok. Da risikerer man at kreditorene krever erstatning av styremedlemmer/daglig leder med anførsel om at de har drevet selskapets økonomi uforsvarlig dårlig.

 

Edit: Og når det gjelder det trådstarter egentlig spør om: Det er vanskelig å få lån med et nystiftet AS - mye nettopp fordi selskapet har små verdier og ennå ikke har vist at det klarer å tjene penger.

 

Var jeg en bank, ville jeg ikke låne penger til et slikt selskap med mindre aksjonæren(e) stilte seg som kausjonister for selskapets gjeld.

Endret 4. november 2013 av frevild

[Arne]

Det er jeg klar over, ref innlegg 11 (EK) og 17 (likviditet). Poenget i det siterte innlegget var at det ikke er absolutt krav om 30k på en låst konto, som en slags depositumskonto, slik det ble hevdet tidligere.

 

Lurer forresten på hvordan det går med firmaet til TS...