Ønsker å spare opp 300.000 på 3-5 år

[MrL]

Hei, jeg skal start på en HiO til høsten(hvis jeg kommer inn), og skal forhåpentligvis bli siviløkonom. Dette tar 5 år, og jeg skal etter planen bo hjemme i disse 5 årene. Derfor tenkte jeg at det hadde vært en fin periode til å spare til bolig.

 

Mitt første spørsmål går rett og slett ut på om jeg har forstått en ting riktig:

 

Jeg vil helst slippe å ta opp lån, og om jeg skulle klare målet mitt på å spare opp 300.000, for å deretter f.eks kjøpe denne(http://www.finn.no/finn/realestate/homes/object?finnkode=22600980) andelsleiligheten til den summen.

 

- Den har en "leie" på 4120 kr i måneden, og som jeg forstår går mesteparten av disse pengene inn i boligens verdi? Dvs at hvis jeg betaler over noen år, leie på 200.000, kan jeg selge leiligheten til 500.000 i prinsippet? Dvs om markedet holder seg, og prisen vil kanskje være litt mindre da noe av den summen er avgifter. Har jeg forstått dette riktig?

 

Ang. Sparingen:

 

Jeg ser at over 5 år blir jeg nødt til å spare 5.000 kroner i måneden. Jeg kommer til å sette inn 20.000 kroner i BSU hvert år, dvs jeg trenger derfor bare å spare 3335 kroner itillegg til BSU hver måned. Hvor og i hva vil lønne seg for meg å spare disse pengene i for å samtidig få best mulig avkastning på pengene? Jeg er dog avhengig av noe som tillater et fast innskudd hver måned.

[phax]

Litt OT men du sier du ikke ønsker å ta opp lån, men å kjøpe en andelsleiliget med fellesgjeld synes du derimot er greit? Hva er forskjellen?

 

Og ja lavere fellesgjeld vil naturligvis øke salgsverdien tilsvarende.

[MrL]

Litt OT men du sier du ikke ønsker å ta opp lån, men å kjøpe en andelsleiliget med fellesgjeld synes du derimot er greit? Hva er forskjellen?

 

Og ja lavere fellesgjeld vil naturligvis øke salgsverdien tilsvarende.

 

Eller i grunn og bunn er det jo samme greie, men problemet blir vell heller å få lånet så mye penger.

[KS]

Hei, jeg skal start på en HiO til høsten(hvis jeg kommer inn), og skal forhåpentligvis bli siviløkonom. Dette tar 5 år, og jeg skal etter planen bo hjemme i disse 5 årene. Derfor tenkte jeg at det hadde vært en fin periode til å spare til bolig.

 

Mitt første spørsmål går rett og slett ut på om jeg har forstått en ting riktig:

 

Jeg vil helst slippe å ta opp lån, og om jeg skulle klare målet mitt på å spare opp 300.000, for å deretter f.eks kjøpe denne(http://www.finn.no/finn/realestate/homes/object?finnkode=22600980) andelsleiligheten til den summen.

 

- Den har en "leie" på 4120 kr i måneden, og som jeg forstår går mesteparten av disse pengene inn i boligens verdi? Dvs at hvis jeg betaler over noen år, leie på 200.000, kan jeg selge leiligheten til 500.000 i prinsippet? Dvs om markedet holder seg, og prisen vil kanskje være litt mindre da noe av den summen er avgifter. Har jeg forstått dette riktig?

 

Nei overhodet ikke. De 4120 kr er felleskostnader. Dette er for det meste rene utgifter. Det er kun den andelen som utgjør avdrag på lån som du eventuelt "får" tilbake.

 

Ang. Sparingen:

 

Jeg ser at over 5 år blir jeg nødt til å spare 5.000 kroner i måneden. Jeg kommer til å sette inn 20.000 kroner i BSU hvert år, dvs jeg trenger derfor bare å spare 3335 kroner itillegg til BSU hver måned. Hvor og i hva vil lønne seg for meg å spare disse pengene i for å samtidig få best mulig avkastning på pengene? Jeg er dog avhengig av noe som tillater et fast innskudd hver måned.

 

Aksjefond er en mulighet, men her må du vurdere ditt eget forhold til risiko. Hvis dette penger som du MÅ ha for å oppfylle husdrømmen så er det teit å risikere alt på børsen. For min del ville jeg har satt pengene på høyrente konto.

 

Litt OT men du sier du ikke ønsker å ta opp lån, men å kjøpe en andelsleiliget med fellesgjeld synes du derimot er greit? Hva er forskjellen?

 

Og ja lavere fellesgjeld vil naturligvis øke salgsverdien tilsvarende.

 

Eller i grunn og bunn er det jo samme greie, men problemet blir vell heller å få lånet så mye penger.

 

Her snakker vi om din låneevne om fem år, når du er ferdig utdannet siv. øk....

Får glatt lån i de fleste banker da.

Endret 2. juni 2010 av KS

[MrL]

Hei, jeg skal start på en HiO til høsten(hvis jeg kommer inn), og skal forhåpentligvis bli siviløkonom. Dette tar 5 år, og jeg skal etter planen bo hjemme i disse 5 årene. Derfor tenkte jeg at det hadde vært en fin periode til å spare til bolig.

 

Mitt første spørsmål går rett og slett ut på om jeg har forstått en ting riktig:

 

Jeg vil helst slippe å ta opp lån, og om jeg skulle klare målet mitt på å spare opp 300.000, for å deretter f.eks kjøpe denne(http://www.finn.no/finn/realestate/homes/object?finnkode=22600980) andelsleiligheten til den summen.

 

- Den har en "leie" på 4120 kr i måneden, og som jeg forstår går mesteparten av disse pengene inn i boligens verdi? Dvs at hvis jeg betaler over noen år, leie på 200.000, kan jeg selge leiligheten til 500.000 i prinsippet? Dvs om markedet holder seg, og prisen vil kanskje være litt mindre da noe av den summen er avgifter. Har jeg forstått dette riktig?

 

Nei overhodet ikke. De 4120 kr er felleskostnader. Dette er for det meste rene utgifter. Det er kun den andelen som utgjør avdrag på lån som du eventuelt "får" tilbake.

 

Ang. Sparingen:

 

Jeg ser at over 5 år blir jeg nødt til å spare 5.000 kroner i måneden. Jeg kommer til å sette inn 20.000 kroner i BSU hvert år, dvs jeg trenger derfor bare å spare 3335 kroner itillegg til BSU hver måned. Hvor og i hva vil lønne seg for meg å spare disse pengene i for å samtidig få best mulig avkastning på pengene? Jeg er dog avhengig av noe som tillater et fast innskudd hver måned.

 

Aksjefond er en mulighet, men her må du vurdere ditt eget forhold til risiko. Hvis dette penger som du MÅ ha for å oppfylle husdrømmen så er det teit å risikere alt på børsen. For min del ville jeg har satt pengene på høyrente konto.

 

Litt OT men du sier du ikke ønsker å ta opp lån, men å kjøpe en andelsleiliget med fellesgjeld synes du derimot er greit? Hva er forskjellen?

 

Og ja lavere fellesgjeld vil naturligvis øke salgsverdien tilsvarende.

 

Eller i grunn og bunn er det jo samme greie, men problemet blir vell heller å få lånet så mye penger.

 

Her snakker vi om din låneevne om fem år, når du er ferdig utdannet siv. øk....

Får glatt lån i de fleste banker da.

 

Takk for svar, da ble vell det meste oppklart egentlig, det finnes vell ingen vei utenom lån. Men men, for se hvor mye jeg klarer å spare opp, all startkapital er jo pluss

[Warz]

Har jeg missforstått eller tar du ikke opp noe lån ? Mitt tips er at du tar opp maks lån, sug ut så mye som du bare klarer fra lånekassen, putt disse pengene på høyrente fond. Dette er penger som er rentefrie mens du studerer, noe som betyr at du ikke bare vil være garanert penger på grunn av inflasjonen, du vil også kunne tjene tusenvis på tusenvis av kroner dersom du er litt smart å investerer pengene i høyrentefond. Du har ingenting å tape (ved mindre du er en typisk Ola Nordmann som ikke skjønner noen verdens ting og må passes på som et lite barn). Etter 5 år kan du vurdere om du ønsker å betale hele studielånet på dagen eller benytte lånet videre.

 

På fem år vil du altså ha 445 000 kroner. Du bør vel kunne klare en 20-50 tusen kroner i løpet av perioden.

[Blåbær]

Hvis du skal bo i Oslo så regner jeg med at du skal ta graden på BI, har du medregnet skolepenger da?

[MrL]

Har jeg missforstått eller tar du ikke opp noe lån ? Mitt tips er at du tar opp maks lån, sug ut så mye som du bare klarer fra lånekassen, putt disse pengene på høyrente fond. Dette er penger som er rentefrie mens du studerer, noe som betyr at du ikke bare vil være garanert penger på grunn av inflasjonen, du vil også kunne tjene tusenvis på tusenvis av kroner dersom du er litt smart å investerer pengene i høyrentefond. Du har ingenting å tape (ved mindre du er en typisk Ola Nordmann som ikke skjønner noen verdens ting og må passes på som et lite barn). Etter 5 år kan du vurdere om du ønsker å betale hele studielånet på dagen eller benytte lånet videre.

 

På fem år vil du altså ha 445 000 kroner. Du bør vel kunne klare en 20-50 tusen kroner i løpet av perioden.

 

Dette hørtes faktisk kjempe smart ut! det står at man kan låne opptil 8900 kr måneden, er det de eller deg selv som bestemmer lånebeløpet? Og trenger man ikke å betale renter på lånet før man er ferdig med utdanningen?

 

Så etter 5 år sitter jeg ca med 445k pluss renter som jeg kan bruke på enten bolig, eller velge å betale tilbake og beholde rentegevinsten?

 

Hvis du skal bo i Oslo så regner jeg med at du skal ta graden på BI, har du medregnet skolepenger da?

 

Jeg skal ta graden på HiO, som er så og si gratis

Endret 8. juni 2010 av MrLG

[Blåbær]

Så det nå, du tar mastergraden på Ås. Fullt mulig å pendle dit ja.

[Muzungu]

Jepp, rentene begynner ikke å løpe før du har fullført studiene. Alt av renter havner i lommene dine. Når du er ferdig med studiene, kan du velge om du vil betale alt, eller bruke det til noe annet lurt (som innskudd i bolig f.eks.).

[Warz]

Det stemmer som Muzungu sier, du vil etter som jeg har fortstått alltid kunne ta maks i lån (8900 kr per måned), men hvor mye prosent som blir i stipend varierer. Som hjemmeboende blir det kroner 0. Altså vil du bare få lån. Men som sagt, rentefrie penger i 5 år. Du er garantet å tjene mange tusen på det.

 

Det skal vel nevnes at rentene på studielånet også er ganske lave etter de 5 åra. Sånn sett kan det kanskje lønne seg å ikke betale ned lånet hvis du uansett må ta opp et annet.

Endret 8. juni 2010 av Warz

[MrL]

Vell da er det vell ingen tvil om at det blir studielån