Jump to content

Mr. Spaceworld

Medlemmer
  • Content Count

    863
  • Joined

  • Last visited

Community Reputation

496 :)

About Mr. Spaceworld

  • Birthday 04/03/1954

Profile Information

  • Kjønn
    Mann

Recent Profile Visitors

The recent visitors block is disabled and is not being shown to other users.

  1. Er det noen som har en link til NIBOR? DNB liker ofte å argumentere med at de følger denne og ikke styringsrenten, men er jo umulig å finne denne NIBOR? Nærmeste jeg fant var denne: https://investor.dn.no/#!/Rente/I9/Nibor3mnd. Denne går bare ut 2019 da.
  2. Hadde 2,75% ble satt ned til 2,35% i første rentejustering, men var varslet at det kom en endring til så ventet for å se hva det ble. De skrev da i varslet at den ble satt ned fra 2,75% til 2,30%! Egentlig ned 0,05 pp. men brukte heller eldre rente for å fremstå noe bedre. En melding til min bankmann og den ble justert til 2,09% nom. 2,13% eff. Fint å vite at det mulig å kunne gå lavere. Kan jeg spørre om din situasjon? Selv har jeg ingen fagforening eller andre avtaler, men da bør de ihvertfall kunne matche beste rente på nett, Landkreditt Bank gir 1,97% eff. rente på Grønt Boliglån. Skal sende en ny beskjed til banken om at jeg er i gang med å søke hos Landkreditt og jeg vet at DNB har gitt rente bedre enn dette I dag har jeg over 4 mill i lån som er ca. 70% av boligverdien uten noen avtale med nominell rente på 2,09%
  3. DnB går ut i en pressemelding og opplyser at de endrer renten 5. April. Først var det lovbestemt at de ikke kunne endre før 2 mnd, så var det systemet deres som hindrer dem. Nå plutselig kan de endre den. Må være flaut å bli tatt med løgn på løgn https://www.nrk.no/nyheter/dnb-kutter-renten-1.14958833
  4. For noe forbanna piss! Det er rart at når renten går opp så treffer dette "internasjonale pengemarkedet" helt likt med hva Norges Bank setter styringsrenten opp, men aldri når den skal ned. Også å si at de ikke kan endre renten tidligere er bare løgn. Når jeg har klagd tidligere har det aldri vært et problem å endre renten min på dagen. For det første hva SV mener betyr jo ikke en dritt egentlig så trusselen i seg selv er jo harmløs. For det andre så skal ta det som forbrukerne må betale ekstra for i komme tilbake til oss, men skal gå til staten i stede? Bankene stjeler fra sine kunde så kommer staten inn og "Hei hei hei. Dere skal ikke stjele fra andre. Gi oss de pengene" Jeg blir helt stum
  5. Min erfaring er egentlig positiv. Så lenge du er flink til å forhandle. Men de har så sinnsykt mange gamle kunder som ikke setter noe krav. Som min far på 60. "Jeg har vært trofast mot banken i 40 år." Da forventer han å få god rente, men realitet er motsatt. De mest trofaste betaler mest. Men har måtte bytte bank en gang tidligere for å bedre rente. Etter det ga de meg en mye bedre rente og SAGA program selv om jeg ikke fyller kravene
  6. DnB setter INTILL 0,85 pp. og spanderte på seg hele 0,2 pp. for min del kunne de informere. Skal ta en tlf i morgen og spørre om det er en dårlig spøk
  7. Norges Bank setter ned styringsrenten med 0,75 prosentpoeng (forkorter det til pp.) til 0,25%. Tenker at det kunne vært fint med litt innsikt hva folk har av rente og hva de klarer å forhandle til slik at vi andre kan vet hva vi kan forvente av vår bank og andre banker. Kort om mitt boliglån. Over 4 mill, under 75% av verdien, under 34 år, USBL/OBOS medlem og energimerke B Jeg har i dag før første renteendring 2,75% nominell rente hos DNB. Vet at DNB ikke kommer til å matche Norges Bank med 1,25 pp. Siden de har gått ut å sagt at de ville sette ned renten inntil 0,35 pp. mot Norges Bank sine 0,50 pp. i første rentenedgang. De matcher da altså 70%. Så jeg forventer ihvertfall nå totalt at renten min settes ned med 0,80 pp. Ser at Sandnes Bank gikk ut å matchet den første nedgangen med 0,50 pp. og at de ville sette endrings dato til 1. april. DNB venter helt til 1. mai og begrunner det med at de har 2 mnd lovpålagt varslingsplikt. Det stemmer, men kun når renten skal opp og ikke ned! Så jeg kommer til å forhandle i første omgang om en rentenedgang på minst 1,00 pp. med endring 1. mai eller minst 0,80 pp. nå på dagen. Hvis ikke koster det meg ikke mye å bytte bank. Skal oppdatere dere så fort jeg har snakket med DNB. Hva med dere?
  8. Ja det er ment for folk flest. Problemet er ofte når folk går ut i frykt at det ofte gjør at de har vanskelig med å komme inn igjen nettopp pga. frykt.
  9. Følger bare rådene til ekspertene og all data som er samlet igjennom de siste 100 årene. Når krisen først inntrer er ofte argumentet "denne gangen er det noe helt annerledes", men resultatet er hver gang det samme. For folk flest er det mest lønnsomme på langsikt å holde seg til sin spareplan
  10. Popper bare innom her for å minne de som er usikre på å ikke fylle hodet med for mye hysteri fra medier og kommentarfelt. For de aller aller fleste som har en langsiktig plan så er det super viktig å holde seg til planen. IKKE begynn å selg deg ut eller stopp å kjøpe. Dette har blitt gjort gang på gang og det er de samme som taper igjen og igjen. Hold deg til din spareplan. Ikke uro deg. Dette går over og på langsikt vil du tjene på dette. INGEN her inne klarer å slå de som bruker tiden til hjelp. Si hva du vil, men all statistikk og forskning taler imot deg. "Ja men, ja men..." NEI! Ikke sjekk fondet daglig. La spareavtalen surre å gå. Selv med denne nedgang er de aller fleste fortsatt i godt med pluss.
  11. Kan vel sies om den andre motparten også. Ja men ja men ja men, jeg klarer å time dette. Jeg slår alle andre og kommer best ut av det 😛
  12. Det er klart. Av alle ekspertene i hele verden sitter vi med brorparten her inne på forumet 😛
  13. Det her er jo blitt den ultimate testen for om du faktisk er klar for å spare i fond. Fond sparing er ment for deg som skal spare litt og litt over laaang periode. Du MÅ være klar over at verdien kan halveres på veien, men klarer du å holde deg til planen og stå i mot vil du komme godt ut av det. I tillegg må du ha en fornuftig foventning til avkasting. Et globalt indeks fond vil ikke gi deg 25-30% avkastning i året sånn vi har hatt de siste årene. Se for et snitt på 6-8%. Da vil du ikke bli skuffet. Hvis du begynner å prøve å time markedet er det størst sannsynlighet at du vil tape på det enn om du bare fortsetter med planen. Ser folk sier at det også er gambling å la pengene stå. Nei det er ikke det. Det er ikke gambling når vi snakker om små innskudd fordelt over 20-30 år. Det er en sikker og lur investering. Det er folk som har jobbet med aksjer i 30-40 år og de klarer ikke å slå indekser over 30-40 år. Hva får deg til å tro at du skal klare det? Ja du kan være heldig nå og gjøre det bra, men det er like sannsynlig om ikke mer at du ikke gjør det bra sett opp imot jevn spredning av sparing over land tid. Vi har levd med alt for gode fordeler over lang tid og helt glemt at det er nedgangstider. Boligmarkedet og børser har gått bare en vei og når det først snur får folk panikk. De har aldri opplevd at det går ned i hele sitt liv og blir livredd. Dette er helt normalt. Ingenting kan gå i pluss i all evighet slik den økningen vi har sett frem til nå. Har selv spart i fond nå i 10 år og har sett store blå tall gå i rødt og tilbake til blått. Har blindt fortsatt sparingen med is i magen vel vitende at om 30 år vil jeg se tilbake og være glad jeg hadde nettopp det. Dette gjelder som sagt kun oss som har et mål 10-20-30 år frem i tid.
  14. Men det er nettopp det. Jeg bruker heller statistikk enn flaks med min pensjonsparing. Det er ingenting som tilsier at dette vil påvirke pengene i stor grad når jeg skal ut i pensjon om 35 år. Det er mye større sannsynlighet av å prøve å time markedet ved hver store svingning at man på langtsikt vil tape enn å spare små beløp fast over lang periode. Tid trumfer flaks anytime
×
×
  • Create New...