Bake deler, halve eller hele studielån inn i boliglån

[Ole-Br]

Ja, det er dumt. Aksepter at studielånet er der. Legg det selvfølgelig inn på et automatisk trekk, så du ikke må behandle det manuelt hver måned hvis det plager deg å bli minnet på det.

[BarneyStinson]

Simen1 skrev (4 timer siden):

@BarneyStinson Du lider av OCD på forenkling (2 til 1 lån) og har forregnet deg på rene tall. Du overser og undervurderer totalt verdien av betingelsene i et studielån. Rentefritak ved ledighet og sletting ved død. Det er verdt mye - noe som overhodet ikke kommer fram i regnestykket ditt. Du har tenkt helt feil om dette og må bare ta et steg tilbake og fordøye den kunnskapen en drøss mennesker bidrar med her i tråden. Mange av oss har gjort gode eller dårlige valg rundt nedbetaling av studielån, eller kjenner noen som har gjort feil. Lytt på oss!

__________________________

DETTE er en god strategi for nedbetaling av studielån og boliglån (skriv ut og heng den på veggen, pugg den ofte):

1. MAKSIMER nedbetalingstida på studielånet. La det vare så lenge som mulig. Aldri betal mer enn nedbetalingsplanen. Drøy det så lenge som mulig.

2. MAKSIMER nedbetalingstida på boliglånet for å få lavest mulig krav fra banken om nedbetaling. Dette gjør det mye enklere for deg i tilfelle økonomiske problemer i framtida. Det være seg plutselige ting som skjer med helsa (uførhet), dødsfall i familien, store ekstrautgifter til barn, kone, skilsmisse etc etc. Dette øker handlingsrommet ditt i tilfelle krise. Uten at du trenger å ligge på knær og gråte og be pent for banken eller ta opp svindyre forbrukslån.

3a. Hvis du har dårlig disiplin på privatøkonomien (bruker opp lønna hver måned og ikke legger opp sparepenger) så lønner det seg å betale ned ekstra på kun boliglånet (ikke studielånet) hver gang du har muligheten til det. Da betaler du ned lånet raskere enn banken krever, men har likevel handlingsrom i tilfelle krise. Du kan fint betale ned lånet like raskt eller raskere enn du gjør nå med denne ekstrabetalingsmetoden.

3b. Hvis du har god disiplin med privatøkonomien (kan spare godt og ikke sløse det bort) så lønner det seg å ikke betale ned ekstra innbetalinger på noen av lånene. Da skal du ha så lange lån som mulig og sette sparepengene dine i fond. En god porsjon hver måned hvis du klarer det uten å sulte eller lide på noen måte. Du skal jo leve litt også og da mener jeg ikke leve som studentgjerrigknark når du er i full jobb. Finn en god balanse. Sparepengene setter du i fond - ikke betal ekstra på lånene.

4. Når boligen øker i verdi, du får lønnsøkninger og lånene krymper så får du bedre råd. Dvs. mer sparpenger til over hver måned. Dette gir deg handlingsrom til å enten bruke/sløse mer eller å investere i noe som gir avkastning. F.eks større bolig hvis familiesituasjonen krever det, eller investere ennå mer i fond så formuen din øker ennå raskere. Regnestykket bak dette er at fond i gir høyere avkastning over tid enn du sparer i lånerenter. Så hver tusenlapp som blir til overs er altså bedre investert i fond enn å bunke ned lånene. Det høres kanskje ulogisk ut eller ukomfortabelt, men det er altså sånn det fungerer.

5. Det er om å gjøre å dø så gammel som mulig og ha mest mulig lån gjennom hele livet, fordi mye lån betyr mye penger, som ved rett forvaltning gir høyere avkastning enn å betale ned lånene. Du får rett og slett et bedre liv av å maksimere både lån og fond, enn å bruke pengene på å bli gjeldsfri. Ikke bare får du selv et bedre liv, men også dine livspartnere og arvinger vil få bedre liv om du følger denne oppskriften.

Takker