PunktumFinale

Noen som har regnet på dette? Jeg sitter med en latent skatteregning på ca 1 mill NOK i utbytteskatt per i dag. Vil det være mest lønnsomt å betale millionen nå og flykte landet før formuen og utbyttet vokser enda mer? Eller er det allerede for sent fordi å betale 1 mill i skatt nå vil føre til mindre avkastning knyttet til tapet av den rentefrie millionen jeg kan få renters rente på i x antall år.

Hva sier sjefen din da når du konfronterer han med reallønnsnedgangen du har fått samtidig som erfaringen din har vokst? Og søker du andre jobber? Hvorfor skal noen gidde å betale deg mer når du er all bark, but no bite.

Så hvorfor vil vi bli skuffet? Spelter viser en lønnsøkning på 14.000? Hva snakker du om.

Og hvis man ikke har veldig mye penger til å betale for en god skatteadvokat til å hjelpe en ut av Norge og inn i et bedre skatte- og kostnadsregime så er det verre. Regner med at en bedre generativ språkmodell kommer før jeg pensjonerer meg. Da spør jeg den. Men ut skal jeg. Norge kommer alltid til å være næringsfiendlig. Dels pga kulturen (janteloven) og dels fordi staten er så stinn i gryn at det ikke har den samme kostnaden som fattigere land når de rikeste og smarteste av oss hopper av skuten.

Anbefaler deg en tur til India før du velger et India fond 😆

Jo da det går fint å cherry picke perioder for å få den avkastningen du vil. Derfor bruker folk gjennomsnittlig annualisert avkastning inkludert dividenter så langt tilbake som vi har data for indeksen for. At 15 mill i din verden funker dårlig er helt fair, men ikke si at man må ha minimum 30mill for 42.500kr i måneden. Det må man ikke.

Problemet med oppsettet ditt er at du setter en konstant for avkastning og inflasjon. Det blir feil. En FIRE kalkulator benytter faktisk inflasjon og avkastning på for eksempel s&p 500 i over 100år. Det er samme data som 4% regelen er beregnet utfra + fortløpende nyere data. Hvis jeg husker riktig la jeg inn 1,1% i årlige kostnader. Det utgjør ca formuesskatten minus aksjerrabatten + litt ekstra til forvaltningskostnader/plattformavgiften =1,1% per år. Så la jeg inn 200.000 i ekstra trekk per år, inflasjonsjustert fra år 1, men at det først skal trekkes fra og med år 11 fordi jeg som nevnt tidligere har regnet med innskudd, personfradrag og skjermingsfradrag. Fordelingen er 95% s&p500 og 5% renter. Det er ikke 100% nøyaktig for kalkulatoren er ikke designet for norske forhold, men det er 1000 ganger bedre enn de 30 millionene du snakker om. Vet ikke hvor du har fått 7,5% fra men det er alt for lite for s&p500. Ikke glem at dividends reinvesteres og kommer på toppen av selve verdistigningen på fondet. Det tar fire kalken høyde for.

Drømme kan du gjøre sjøl de årene du jobber ekstra på jobben mens vi andre som har gjort research gjør det vi vil. Men selvfølgelig, har du pengene dine på en bankkonto og ikke i aksjemarkedet begynner det du sier å gi mening. Hadde jeg vært deg ville jeg satt av et par timer før å crunche tallene på en FIRE kalkulator

Regnestykket mitt tok hensyn til at skjermingsfradrag, innskudd og personfradrag gjør at man ikke må skatte av utbytte før år 11

Regnestykket ditt er jo helt feil. Ikke tar det hensyn til inflasjon, historisk aksjeavkastning, skjermingsfradrag, verdsettelsesrabatt på aksjer. Tallet ditt er tatt ut av luften. En veldig lett tommelfingerregel for norske forhold er å ta networth og dele det på perioden man vil bruke det på. Så 30mill på 30 år = 1 mill i året. Aksjeavkastningen dekker i rundt 95% av tilfellene inflasjon og norske skatter. Hvis ikke du tror meg så prøv noen Fire kalkulatorer. Er ganske grovt å tro man må skaffe seg dobbelt så mye som nødvendig for å bli fire.

Utviklet betyr ikke demokratisk. HK som nå er fullstendig kontrollert av Xi og Israel som nylig har rykket ned på demokrati indeksen og som dreper sivile er med på indeksen. Men jeg er enig i at et EM fond hadde vært et bedre eksempel å bruke.

Nåja. I dagens globaliserte verden er de internasjonale aksjemarkedene korrelert med hverandre. Så hvor mye mer diversifisering du får er høyt diskutabelt. Hvis du er opptatt av å spre risikoen mest mulig på bekostning av potensiell avkastning så anbefaler jeg deg å lese om Permanent Portfolio.

Nå snakker jeg om FIRE (retire early). Når normal pensjonsalder inntreffer er det fritt frem å flytte til Norge eller tredjeland med bedre betingelser. Men siden du nevner det, hva sier den eventuelle skatteavtalen?

Tar du å kjøper et msci world fond får du med alt slags dritt diktaturer og selskaper som er styrt og kontrollert av myndighetene i disse landene. Dessuten de største amerikanske selskapene er godt eksponert mot hele verden. Bare Google hvor stor markedsandel Google, Microsoft, Apple osv har ex-USA. Det er en grunn til at USA utgjør en så formidabel andel av verdensindeksen. Europa er ikke forferdelig, men skattenivået for selskaper er høyere her og det er negativt for investorer. Så en overvekt i USA er ikke dumt. Det er selvfølgelig konsentrert valuta og politisk risiko. Men om man er 70 eller 85% eksponert mot USA har lite å si for den risikoen. Det er en risiko man må ta uansett. Jeg finner det betryggende at de aller rikeste og mektigste i verden både betaler Trump og Biden gjennom valgkampbidrag for at de skal være "good for business".

Det er bare å Google. Det er et av en håndfull land i EU som har null i utbytte og formueskatt. I tillegg kommer geografisk og kulturell nærhet til Norge. Direktefly til flere norske byer, lavt prisnivå og akseptabel standard med tanke på helsevesen, byråkrati og korrupsjon.

Du bommer kraftig med 30mill til 42.000kr måneden. Du kan halvere det selv med norske skatteregler. Kilde:

Tsjekkia er et bra land for FIRE. Hvis man gjør FatFIRE med 30 mill + kan man heller vurdere Sveits.

1 mill euro Måler ikke formuen min i banan valutaen til Vedum

Hadde det vært mine penger ville jeg kjørt inn 50% av beløpet nå, og så tatt resten av beløpet inn over en 6 måneders periode. Da tar jeg hensyn til at lump sum lønner seg fremfor DCA. I tillegg til at jeg tar litt hensyn til den psykologiske risikoen ved at markedet tanker rett etter jeg har investert.

Tsjekkia er bedre enn Sverige med tanke på skatt og kostnadsnivå. Men også med tanke på et europeisk levesett (færre bilbomber og slikt enn i Sverige). Tsjekkia er stedet for lean fire

For ikke å glemme skjermingsfradrag og personfradrag. 2,5% som han andre skrev er urealistisk. 3,33% er realistisk. 3,33% er samme som å dele nest egget på standard fireperiode på 30 år. Så man forventer ingen avkastning i det hele tatt utover den som går til å dekke inflasjon og skatter. Det er et konservativt nok FIRE anslag, selv for sosialist Norge. Du glemmer vi har verdens største oljefond. Skulle staten bli så insolvent som du beskriver er det veldig mange andre generøse sosiale ytelser som for eksempel sykepenger som vil falle først. Når demografien i landet endrer seg til at vi blir flere eldre tror du politikerne kommer til å kutte i den opptjente gullkurven til sitt største stemmekveg? For ikke å snakke om andre land med mye mindre penger og enda større demografiske utfordringer som Italia. Blir det så apokalyptisk som du beskriver i Norge må jo pensjonistene nede på kontinentet til sammenligning bli kannibaler for å få i seg litt kjøtt. Enda et urealistisk innlegg fra deg altså. Arbeidskraft er lett å få tak i. Det heter innvandring og det er lett å braindraine fattige, høyt utdannede i Asia for å både gjøre forskning eller tørke ræv for den del.

Jeg er FIRE om noen år og planlegger for hva som skjer etterpå. 4% regelen, eller 3,33% regelen med norske skattetrykket, er beregnet å vare i 30år. Jeg har ikke jobbet nok til å bli noe annet enn minstepensjonist når den tid kommer. Pensjonsregler er et helvette å lese på og det er en ting jeg ikke har klart å Google meg frem til.. Kommer innskuddspensjonssparing fra arbeidsgiver på toppen av garantipensjon/minstepensjon? Samme med IPS? Eller får man bare minstepensjon hvis summen av pensjon fra folketrygden og innskuddspensjon fra arbeidsgiver er under et visst samlet nivå? Dette har litt å si i forhold til når jeg kan trykke på FIRE knappen min.

La det bare crashe. Om jeg har 2 eller 1 mill i index fond spiller liten rolle da jeg ikke bruker pengene. Det eneste jeg vet er at cash is shit. Dessuten, s&p500 har så vidt økt i verdi de siste 2 årene målt i USD og nominelt. Regner vi inn inflasjon ser det enda verre ut. Det til tross for at selskapene tjener gode penger og folk er i arbeid og forbruker som bare det. Det kommer en gevinst her. Og det er den du begynner å se nå under påskuddet av AI. Neste unnskyldningen blir rentekutt. S&p500 går alltid opp over lengre perioder. Usikkerhetsmomentet man kan bekymre seg for er valutakursen som ikke gjør det samme. Men eier du en bolig i Norge og har noen millioner i utenlandske indeksfond så går det summa summarum greit nok uansett hvordan vinden svinger. Det er verre hvis du har alt i NOK eller alt i USD.

Jeg ville heller tjent penger nå enn for 20år siden. Det går bedre i Norge, se på et glidende gjennomsnitt og ikke fra et år til det neste. Det er for mye støy i slike tall. Fremtidsutsiktene er ikke for gale heller iflg ssb. Hva AP eller LO mener har lite verdi. Jeg tillegger ssb mer vekt. https://www.vg.no/nyheter/innenriks/i/bg0bjl/gladnyhet-fra-oekonomene-snart-faar-vi-bedre-raad Men på lengre sikt enn de neste 3 årene når enda flere rikinger flykter landet pga skatt og innovasjon stopper opp som konsekvens, eller hvis offentlige utgifter relativt til private utgifter fortsetter å øke i samme tempo så vil vi få problemer med å unngå produktivitetsnedgang og reallønnsnedgang.

100% for likestilling og 100% i mot feminismen. Men nå er det leggetid. God natt damer og gentlemen 😁