Jump to content

Search the Community

Showing results for tags 'lån'.



More search options

  • Search By Tags

    Type tags separated by commas.
  • Search By Author

Content Type


Forums

  • Data
    • Butikker og verksteder (data)
    • Datamaskiner
    • Datautstyr
    • Maskinen fungerer ikke
    • Hjelp til kjøp og salg av PC
    • Operativsystemer
    • IKT-drift og sikkerhet
    • Overklokking og entusiastbruk
    • Internett og nettverk
    • Programmering og webutvikling
    • Programvare
    • Brukerbidrag
    • Tilbakemelding og artikkeldiskusjon
  • Spill
    • Generell spilldiskusjon
    • Konsoller
    • Finn noen å spille med
    • E-sport
    • Tilbakemelding og artikkeldiskusjon
  • Motor, trafikk og maritimt
    • Bil og motor
    • Elbil
    • Båt og maritimt
    • Trafikk
    • Diskuter artikler (Flynytt.no)
  • Økonomi og Juss
    • Juss
    • Økonomi
    • Privatøkonomi
    • Forbrukerrett
  • Fotball, sport og trening
    • Fotball
    • Trening og kosthold
    • Sport og idrett
    • Vintersport
    • Sykkel
    • Jakt og fiske (snarvei)
  • Politikk, religion og samfunn
  • Fritid
  • Helse, samliv og kjærlighet
  • Jobb og utdanning
  • Kultur, film og musikk
  • TV, lyd og bilde
  • Mobil, nettbrett og smartklokker
  • Foto og video
  • Off topic
  • Teknologi og vitenskap
  • Tilbakemeldinger

Blogs

There are no results to display.

There are no results to display.


Find results in...

Find results that contain...


Date Created

  • Start

    End


Last Updated

  • Start

    End


Filter by number of...

Joined

  • Start

    End


Group


Found 15 results

  1. Hei Jeg søkte om refinansiering av boliglån (tror jeg det heter, når du har lån i en bank allerede og søker til samme bank). Søkte om 500 000 til oppussing. Jeg hadde igjen 400 000 å betale av det opprinnelige lånet. Slik det ser ut nå, har banken «betalt inn» det jeg skyldte fra før (400 000) og dermed reelt bare gitt meg 100 000 ekstra å låne. Er det slik refinansiering er ment å fungere? Jeg forsto det slik at jeg søkte om dette ekstra, ikke istedenfor mitt opprinnelige lån. (Søknadsprosessen var svært knotete og gikk via en midlertidig side, så jeg kan ikke finne alle dataene mine. Banken er Nordea Direct.) Anonymous poster hash: 3a444...a1e
  2. Hei, jeg er i en dårlig situasjon som kan føre til at jeg mister jobben min og det blir umulig å nedbetale boliglånet mitt. Er det noen som har råd på hva kan jeg gjøre, er det noe hjelp som jeg kan få, eller om jeg har rett til noe hjelp i det heletatt, av staten, komunne osv. Mvh
  3. Hei, Tenkte på dette i går, hva er det som avgjør hvor mye penger en bank kan låne ut i Norge? Hva/Hvem er det i tilfelle som regulerer det og hvordan? Kan en bank i teorien gå tom for penger å låne ut "Vi er dessverre tomme for lån denne måneden, men kom tilbake neste, så skal vi se om vi ikke kan ordne det..." Er det forskjellige begrensninger på typer av lån, eller går alt under ett? F.eks. at de kan gi så så mye i boliglån, så så mye i forbrukslån etc.
  4. Jeg (26) og min samboer (25) begynner å tenke på å kjøpe vår første leilighet i Oslo. Vi har nå så smått begynt å sette oss inn i det økonomiske for å undersøke hvilke rammer som vil gjelde for oss. Jeg har nemlig den oppfatning at den klassiske 5x inntekt og 15% egenkapital ikke alltid er likt for alle, i tillegg blir situasjonen annerledes ved kausjonist. Situasjonen er slik: jeg tjener 520.000, og kommer til å ha en lønnsøkning til rundt 630.000 ved nyttår 2022. Samboeren tar master og er ferdig våren 2022. Hun har derfor ikke særlig inntekt (la oss si rundt 120.000). Jeg har oppspart egenkapital på omtrent 350.000 mens hun har 400.000 - til sammen altså 750.000. Total gjeld består primært av studielån på ca 650.000. Foreldrene hennes er villige til å stille som kausjonist, og det er her jeg er litt nysgjerrig. Vi har jo 750.000 i egenkapital og kan derfor låne 5M utifra 15% regelen, men det er inntekten hennes som er flaskehalsen her ettersom 5x inntekt for oss begge kun blir 3.200.000 (3.750.000 hvis man regner med min lønnsøkning i 2022). Er det mulig for kausjonister å stille med noen form for kompensasjon for mindre inntekt for hennes del? Hvordan er bankene i slike situasjoner? Hennes familie har et veldig godt og personlig forhold til deres lokalbank, og vi kan potensielt få noen gode avtaler der. Noen med erfaring/kompetanse som kan gi noen anslag på hva vi potensielt kan få i lån i denne situasjonen?
  5. Hei, har diskutert litt med mine foreldre da vi er litt uenige om et spørsmål om lån og renter. Her er eksempelet på scenarioet vi ikke blir enig i: Si at jeg kjøper en tv til 10.000Kr på utsatt betaling "lån", trenger ikke betale på et år, og påløper ingen renter. Pusser samtidig opp en leilighet i et hus og er nesten ferdig med oppussingen av leiligheten. For å bli ferdig i leiligheten velger jeg å øke et eksisterende boliglån med 50.000kr og får innvilget lånet. Når leiligheten blir ferdig vil jeg få inn leieinntekter på 5000kr pr mnd. Jeg pusser da opp for 40.000kr og sitter igjen med 10.000kr. Skal også pusse opp kjøkken hjemme hos meg (Nytt kjøkken koster 10.000kr) men venter med det da jeg ønsker bli kvitt "lånet" på tv-en. Hvis de 10.000kr jeg har igjen av lånet blir brukt til å betale ned tv-en, så mener de at den tv-en blir betalt ned på i X antall år (Så mange år lånet er på) på grunn av renten på lånet, med andre ord blir tv-en å koste ganske så mye. Etter 2 mnd har jeg fått inn leieinntekter på 10.000kr og velger da å pusse opp kjøkkenet mitt. Da mener de at hvis jeg velger å bruke 10.000kr av lånet på et tv som jeg kunne brukt leieinntekten på, betaler jeg ned på tv-en i like mange år som lånet er på samtidig som at huset ikke øker i verdi på de 10.000kr jeg brukte, selv om jeg 2 mnd senere bruker de 10.000kr fra leieinntektene til å betale kjøkkenet. Jeg mener at de tar helt feil, jeg ser det sånn at det er akkurat det samme utfallet om jeg bruker boliglånet nå, eller leieinntekten om 2 mnd for å betale ned tv-en, når pengene uansett går til tv-en og nytt kjøkken. Lånet vil jo koste like mye på de årene om det står tv eller kjøkken på kvitteringa. Hvis jeg ikke hadde pusset opp for 10.000kr med leieinntekta etterpå så kan jeg skjønne at det hadde blitt tullete å bruke boliglånet til det, men akkurat dette scenarioet blir vi ikke enige om. Er det noen som er enige eller uenige?
  6. Jeg bruker et Huawei E3372h 4G-modem koblet til min Asus-router. Dette har fungert helt fint til i går da jeg logget inn i Huawei HiLink og endret LAN-adressen til modemet til den samme som routeren. Etter dette virker ikke nettet og jeg får ikke logget på HiLink for å endre dette tilbake da adressen bare fører meg til routeren. Jeg har byttet adressen på routeren så de ikke lenger krasjer, men fortsatt så kommer jeg meg ikke inn på HiLink. Jeg kan heller ikke finne noen "resett"-knapp på selve modemet. Er det noen som vet hvordan man reseter dette modemet?
  7. Jeg har prøvd å sette meg inn i hvordan en bank fungerer, hvor pengene kommer fra og hvordan banken tjener/taper penger på dette. Uten å tenke så veldig mye over hvordan lånemekanismen fungerer, skulle man tro at de pengene jeg låner av banken, er penger de har på bok. På samme måte som hvis jeg skal låne penger til en venn, må jeg ha denne eksakte summen på konto eller i kontant. Etter og snakket med flere og til slutt lest i bankbloggen til Norges Bank, har jeg forstått det slik at penger man får ved et utlån, "skapes" bare. Bankene bare oppretter pengene og setter de over på kontoen min, tilsynelatende like lett som å opprette en mappe i filutforskeren på PCen. Hvis det er så enkelt som det høres ut som, hvorfor er utlånsrenten på lånet påvirket av styringsrenten til Norges Bank? Og pengemarkedsrenten? Er dette penger som bankene må betale til Norges Bank/andre ved utlån? Da skulle man jo tro at bankene har lånt pengene fra noen andre til en lavere rente, og tatt mellomlegget i fortjeneste. Da stemmer det jo ikke at pengene bare opprettes fra intet? Og hva med kjernekapiteldekningen på 4.5%. Betyr dette at bankene må ha en egenkapital på 4,5% av bankens samlet utlån? Utlån som enten er opprettet fra intet eller lånt fra Norges Bank/andre? Dette er så forvirrende at jeg holder på å bli gal. Er det noen som kan forklare hvordan dette henger sammen? Referanser: https://bankplassen.norges-bank.no/2019/01/04/hvordan-skapes-penger/ https://www.finanstilsynet.no/tema/kapitaldekning/minstekrav-til-kapital-og-bufferkrav/
  8. Hei! Har fått min første faste fulltidsjobb hvor jeg tjener i underkant av 400k i året, og trives godt der. Av utgifter har jeg per dags dato veldig lite utenom nødvendighetene, husleie/mat/forsikringer/skolelån/tlf abonnement/klær osv., som resulterer i at jeg har mulighet til å spare nesten halvparten av inntekten min etter skatt (9500 i følge budsjettet, med mulighet for å stramme enda mer inn) Har i en lang periode drømt om å kjøpe bolig, og fant fort ut at for å kunne kjøpe en bolig som ikke kun var ett kott med bad og hybelkjøkken inkludert må jeg sannsynligvis ut med rundt 2.5m her hvor jeg bor - uten å måtte flytte ut på landet og ende opp med å bruke flere timer på kollektivtransport til/fra jobb hver dag. Innser at jeg kanskje er litt kravstor, men skulle gjerne hatt et eget soverom - uansett hvor lite det måtte ha blitt. Tenkte lenge at det å spare opp egenkapital ville være det største problemet, helt til jeg begynte å regne på det og innså at jeg for eksempel kunne ha spart opp nok egenkapital til å kjøpe en bolig på 2.8m (minstekrav på 15%: 420k) på kun 5 år dersom jeg satte til side 7k i måneden til det formålet. Med en nedbetalingstid på 25 år og effektiv rente på 2% ville månedsbetalingene (på kun selve lånet) endt opp med å være ~10k i måneden - som faktisk ville vært mindre enn det daværende 'boligpengebudsjettet' på 11.5k (sparing til bolig og nåværende husleie). Skulle jo tro at det var innafor? (Innser at jeg ikke har tatt svingninger i renta med i betraktning og at det sikkert er et problem, arrester meg gjerne på det) Så innså jeg at det var en faktor jeg helt hadde glemt av: begrensninger på lån (fem ganger årsinntekt før skatt). Er det virkelig sånn at jeg med denne inntekten aldri vil ha mulighet til å ta opp mer enn 2m i lån i det hele tatt (uten å investere sammen med noen)? Dersom jeg skulle ha kjøpt en bolig på for eksempel 2.5m måtte jeg faktisk ha spart opp minst 300k til egenkapital for 2m lån og i tillegg 500k for å dekke opp det som mangler, altså jeg måtte ha spart opp 800k selv? Føler meg så lite motivert til å spare til bolig akkurat nå, trenger noen til å enten knuse drømmen min om å kjøpe bolig med noe så luksus som et eget rom/alkove dedikert til å sove i eller bare gi meg ett hardt slag i trynet for å få meg til å innse at jeg er for kravstor. Er problemet at jeg har blitt bortskjemt av å så lenge kunne leie et rom i en leilighet med både fire koketopper, stue og balkong til en billig penge? Er vanskelig å se for seg å måtte bruke mer penger per måned på å flytte til noe som er av mye lavere standard i håp om at boligprisen over mange år skal stige til et nivå hvor jeg kan 'cashe ut' og 'makse' ut et annet lån som forhåpentligvis kan finansiere en bolig jeg kommer til å trives i. I grunn føler jeg jo at jeg ikke trenger mer penger til noe som helst på en månedlig basis - og trives ellers særdeles godt, er så leit at det her skal være den ene store ulempen med jobben...
  9. Finnes det muligheter for støtte til høyere utdanning utenom lånekassen?
  10. Satt og så over lånene, og studielånsrenten er jo faktisk det dyreste lånet jeg har akkurat nå, med rente over 2%. Skal ikke lånekassen legge seg under de beste boliglånene? Nesten så jeg vurderer å øke boliglånet for å betale ut studielånet...
  11. Norges Bank setter ned styringsrenten med 0,75 prosentpoeng (forkorter det til pp.) til 0,25%. Tenker at det kunne vært fint med litt innsikt hva folk har av rente og hva de klarer å forhandle til slik at vi andre kan vet hva vi kan forvente av vår bank og andre banker. Kort om mitt boliglån. Over 4 mill, under 75% av verdien, under 34 år, USBL/OBOS medlem og energimerke B Jeg har i dag før første renteendring 2,75% nominell rente hos DNB. Vet at DNB ikke kommer til å matche Norges Bank med 1,25 pp. Siden de har gått ut å sagt at de ville sette ned renten inntil 0,35 pp. mot Norges Bank sine 0,50 pp. i første rentenedgang. De matcher da altså 70%. Så jeg forventer ihvertfall nå totalt at renten min settes ned med 0,80 pp. Ser at Sandnes Bank gikk ut å matchet den første nedgangen med 0,50 pp. og at de ville sette endrings dato til 1. april. DNB venter helt til 1. mai og begrunner det med at de har 2 mnd lovpålagt varslingsplikt. Det stemmer, men kun når renten skal opp og ikke ned! Så jeg kommer til å forhandle i første omgang om en rentenedgang på minst 1,00 pp. med endring 1. mai eller minst 0,80 pp. nå på dagen. Hvis ikke koster det meg ikke mye å bytte bank. Skal oppdatere dere så fort jeg har snakket med DNB. Hva med dere?
  12. Hei, Jeg har lyst til å prøve å komme meg inn på boligmarkedet. Jeg tjener OK og har ganske god betalingsevne, men har relativt lite å rutte med. I tillegg sliter jeg med å forstå matematikken bak hva som lønner seg og ikke, og håper noen kan hjelpe meg med å forstå hva som er mest økonomisk i lengden. Si at jeg har 450 000 oppspart i egenkapital. Da kan jeg ta opp et lån på maksimalt 2 550 000 kr, og teoretisk kjøpe en leilighet til 3 000 000 kr. Akkurat nå leier jeg en leilighet til som koster meg rundt 100 000 i året. Bør jeg ta opp maksimalt lån med lengst mulig nedbetalingstid med den egenkapitalen jeg har nå, og kjøpe leilighet så snart som mulig for å slippe å kaste penger ut av vinduet på leie? Eller er det mer økonomisk å fortsette å leie i si ett år eller to og samtidig spare 50 000-150 000 i større egenkapital, så jeg kan ta et mindre lån med kortere nedbetalingstid? Håper noen har noe info som kan hjelpe, for jeg er ikke så matematisk anlagt. Håper også at det er mulig å si noe generelt uten å trenge å analysere den spesifikke økonomiske situasjonen min. Anonymous poster hash: 2e217...45e
  13. Hei. Jeg går for tiden på omskolering med AAP støtte, har fått dette godkjent selvfølgelig. Det jeg lurer på er om jeg kan ta lån/stipend ifra lånekassen samtidig som jeg får AAP støtte?? Jeg har allerede sendt inn søknad til lånekassen men har ikke turt å signere under på avtalen enda. Der fikk jeg ganske mye i forsørgerstipend pågrunn av at jeg har 4 barn som jeg har 50%, og resten som vanlig stipend/lån. Er det noen som kan hjelpe meg, takker for alle svar på forhånd:)
  14. Guest

    Hva er smartest?

    Hei hei ? Jeg har nedbetalt topplånet og ser at det eneste jeg betaler for tiden, er renter på hovedlånet. Ifølge nettbankens nedbetalingsplan skal jeg ikke trenge å betale avdrag på hovedlånet før i 2026. Dette er sikkert fordi det er i 2026 topplånet skulle vært ferdig betalt hvis jeg hadde nedbetalt det på vanlig vis. (Puttet inn ekstra fra bilsalg og fra lønninger) Jeg vet ikke om det er vanlig at man ikke automatisk begynner å betale avdrag på hovedlånet etter topplånet er nedbetalt (bug i systemet deres?), men jeg lurer på hva som er smartest å gjøre nå. 1) Kontakte banken og si at jeg ønsker å betale avdrag på hovedlånet. 2) Betale kun renter på hovedlånet frem til 2026 og ha god råd de neste 6 årene ? Takker for innspill. Anonymous poster hash: f9924...d5f
  15. Planen er å bli siviløkonom og jeg lurer derfor på om det er best å ta bachelor i økad på OsloMet eller BI? Jeg vurderer Oslomet fordi det er gratis, vil ikke ta lån hvis jeg ikke trenger. På den andre siden er BI mer anerkjent, men merk at jeg uansett skal ta master-delen på enten BI eller NHH. Så hvor er det best å ta bachelor, Oslomet eller BI?
×
×
  • Create New...