Osebx lå på 550 30.12.2013 og ligger i dag på 612, en oppgang på 11% på mindre enn 6 måneder, eller anualisert godt over 20% vekst? Det er få perioder i historien med bedre avkastning enn dette.
Utenom det, så gjør jeg det samme som deg: indeksfond og nedbetaling av boliglån. Så lenge man har boliglån, så vil all sparing utenom nedbetaling av lån egentlig være å ta opp lån for å investere. Mao, noe jeg ser på som høyrisiko. Jeg bruker derfor ca 50% av overskuddet hver måned til å betale ned boliglån, og 50% til indeksfond. (Etter å ha bygget meg opp en bufferkonto på 2-3 månedslønninger).
1. Tjah, 3,15% rente pa blir ikke 0,2625% rente pr måned. Du kan ikke ta 3,15/12 = 0,2625. Du må finne 12-roten til 1+3,15% og så trekke fra 1. Mao 1,0315^(1/12) -1= 1,00259-1 = 0,259%. Grunnen er rentes rente-effekten.
2. Du tjener så å si ingenting på å ha penger på sparekonto. Du holder ca tritt med inflasjonen. Penger på sparekonto er noe man har for å ha et buffer på 2-3 måneders inntekt, litt avhengig av hvor mye lån man har
3. Aksjer via indeksfond
Litt mer om svaret på punkt 3), her er det mulig å redusere risikoen noe ved å ikke sitte i indeksfondene hele tida. Ha kun penger i indeksfond når kursen er over 300 dagers glidende snitt. Hvis du ser på osebx over de ti siste årene, så vil du ha måttet kjøpe/selge ca en gang i året. Avkastningen din vil også være vesentlig høyere enn å bare sitte i aksjer hele tida, ettersom du hadde unngått mesteparten av fallet under krakket i f.eks 2008.
Du kan sjekke selv her: http://www.netfonds.no/quotes/analysis.php?paper=OSEBX&exchange=OSE
Velg "arithmetic moving average", kryss av for period og fyll inn 300 (fjern avkryssning for de andre datoene), velg number of days - all for å se tilbake til 1996.
En studie jeg fant viste at denne måten å investere på har historisk sett gitt en meravkastning på ca 2% pr år sammenlignet med å bare sitte på indeksfondet. De hadde brukt børsdata for 50+ år i USA. Den største fordelen som jeg ser det er at det aldri er noe tidspunkt hvor du sitter på store papirtap, som ville vært tilfelle med f.eks osebx i november 2008.
Du kan fint tape 10% av pengene dine på et uheldig inngangstidspunkt, selv med denne strategien, men det finnes ingen risikofri måte å øke avkastningen din. Jeg har brent meg litt på handel med enkeltaksjer, og må si at denne investeringsformen gjør at jeg sover godt om natta. Jeg slipper å lure på når jeg skal kjøpe/selge, jeg kan bare ta en kikk på grafen fra Netfonds en gang om dagen (tar <1 min) for å sjekke at alt står bra til.
Jeg er rimelig sikker på at du må betale skatt av dette, jeg tror skattesatsen blir tilsvarende det for vanlig lønn. Husk på at hvis du tjener mer enn ca 150.000 i året, så blir stipendet ditt fra lånekassen gradvis gjort om til lån.
Hvis du lurer på hvor mye du skal betale i skatt, så tar du forventet inntekt i år (fra youtube-kontoen din og deltidsjobben din før skatt) trekker fra 84150 (minstefradraget) og ganger resten med 0,36 (36%).
La oss si du tjener 15000 i måneden på youtube-kontoen din og 6000 i måneden på deltidsjobben, så tjener du totalt 252.000. Trekk fra minstefradraget på 84150 og du får ca 168.000. 36% av dette blir ca 60.000. Fordelt på 12 måneder blir det ca 5000 i måneden du skal betale i skatt.
