Thorz

I dag har jeg prøvd å bruke mitt visakort fra Skandiabanken i 2 forskjellige butikker. En var Libris.no og den andre pcutstyr.no. Begge viste en feilmelding etter å skrive kortnr. På Libris var meldingen på tysk, på pcutstyr var det på engelsk. Meldingen sier at Verified by Visa servicen er nede foreløpig. Det har vært ca. 4 timer forskjell mellom disse 2 forsøker.

Har noen andre sett det samme i dag?

Ok, takk. Skal prove dette med neste salg.

Hei!

Har solgt noen ting i de siste dagene på bruktmarkedet og kjøpere spørrer hvor de kan legge tilbakemeldinger til meg. Jeg kan ikke finne hvor dette kan gjøres. Man finner at det er en link som hetter Tilbakemelding fra kjøpere/selgere men det er ikke mulig å gjøre noe her.

Synes at det er viktig at man kan finne en enkel måte å gjøre dette fordi det er nesten den eneste måte å byge et godt rykte på markedet.

Et karaktersystem hadde vært også fint.

Takk.

Det ser ut at det funker nå! Takk.

Joda.. de drar til seg folk med dårlig sikkerhet.. smiler pent og skrur til renter og gebyr, så det månner. (Også håper de at folk ikke sjekker hvor dyrt det faktisk er, og hvor lett det er å finne en løsning som gjør at man får utrolig mye bedre råd)

Kan du nevne "en løsning som gjør at man får utrolig mye bedre råd" for folk som trenger 100% husfinansiering? Jeg kunne bare finne Nordea og DNBNor, som hadde faktisk like renter begge 2.

På lånepapirene mine fra DNB Nor står: 7.250% nominell og 7.533% effektiv renter.

Med tilbudet jeg fikk hos dem sparte vi ca. 3500 kr i forsikringer (bil + reise som er gratis i demmes totalpakke). De aldri tvand meg å bli totalkunde eller å flytte forsikringene mine hos dem, jeg valgte å gjøre det fordi tilbudet var rimelig i forhold til det vi hadde. Andre banker sporte meg om mange ting, som f.eks. Sparebank 1 som sporte meg om å bli totalkunde for at de kunne gi meg lånet med 0.4% høyere renter en DNB Nor.

Jeg prøver ikke å forsvare dem, de har sikker noen produkter som er dyr og ikke aktuelt, men min opplevelse var positiv, og servicen demmes var veldig god etter min mening. De dekte behovene jeg hadde og gjorde en bra rådgiving jobb, en ting ikke så lett å finne disse dagene.

Jeg er enig at hvis du har 80% sikkerhet er f.eks. Skandiabanken en rimeligere løsning, eller noe annet som KLP hvis du er i 70% sikkerhet hvis du har tilgang til dem.

Jeg fikk ikke tilbud for førstehjemlån i andre banker enn DNB Nor. Jeg søkte i flere banker og fikk andre type tilbud men ingen av dem var bra i forhold til det jeg fikk hos dem.

Rentene de ga meg var 7.25% for 100% lån. Nå har selvfølgelig renten gått opp men dette har skjedd i alle bankene.

Synes at DNB Nor og Nordea har bra tilbud for par i etableringsfase som må låne hele summen for første bolig. Jeg fikk dessverre veldig dårlig service på Nordea da jeg gikk å spørre om huslån.

Sparebank 1 Nord gjorde et elendig tilbud til meg, samme Fokus bank (de krevet mye kausjon, sikkerhet, etc.). Postbanken krevet høyere rente (7.4%) og handelsbanken ikke en gang svarte om tilbud.

Så det kan hende at DNB er dyr på noen ting, men de var de eneste som ga meg produktet jeg hadde behov for. Skandiabanken krever 80% sikkerhet, noe som jeg ikke har i dag. Ellers kan jeg anbefale Skandiabanken, jeg har vært kunde hos dem flere år.

Hei

Var lit desperat etter å prøve å legge til bilder til en ny annonse på http://www.hardware.no/bruktmarked/ Etter mye frem og tilbake med IE7 under Vista64 prøvde jeg å installere siste Firefox 3 og derfra fungerte det ok. Jeg har ingen problem på andre websider med IE7.

Man kan se at IE7 viser en type script feil (se på vedlagt bilde).

Jeg har lest andre tråder hvor folk snakker om problemer med bilder i det nye bruktmarkedet. Håper at dere kan se på saken.

Takk.

Såvidt jeg kan se er det ikke lys/blitz på denne telefonen. 5mp kamera og uten blitz er skikkelig draw back.

Hvorfor ingen mobil har det aner jeg ikke, men er sikkert en grunn til det.

Jo, det har de. Lys altså, ikke blitz. N96 har jo t.o.m. to. Det er et relativt stort drawback å ikke kunne ta bilder i mørke omgivelser i det hele tatt, hvertfall for meg.

 

Det erjo fordi blitz funker skikkelig dårlig når man tar opp video. Stusser egentlig litt over at ikke N96, når den først har 2 lamnper, ikke hadde en diode og en xenon-blitz...

Ok, den har ikke blitz, men har den ihvertfall lampe (eller lamper)? Touch HD ser lovende ut men jeg er avhengig av noen type lys. Skal bruke kameraet i mørke rom mot tekniske utstyr. Vet noen om den har det?

Ikke noe blitz i den?

Alltid effektiv rente som er av interesse, da har man også tatt med gebyrer og utgifter på lånet.

Bankene ikke roper veldig høy om sin effektive rente. Synd men sånn er det. Man får nesten hele tiden den nominelle, og det er bare tull. Jeg tror at efektive renten på Sparebank 1 Nord var veldig høy. Noe nesten 7.9%!

Skal se mer nøye på NDB sin effektive rente for førstehjemlån når jeg signerer papiene og poster dem her.

Fikk renteøkningsbrev fra DnB i går som fra 31.oktober setter opp boliglånsrenten med 0,3%.

 

Vår nye boliglånsrente (100% av kjøpesum) vil da være 7,15% nominell og 7,41% effektiv. Og med alle skriveriene om at rentene kan øke med 1 prosentpoeng til innen kort tid grunnet høye pengemarkedsrenter gjør jo at folket må være forberedt på renter over 8 prosent før julen setter inn kanskje... Da DnB satte opp renten med 0,3% så lå pengemarkedsrenten på 6,5%. I går lå denne på ca 7,5%... så her kan økningene komme ganske kjapt.

 

Når dere oppgir renter her på tråden, oppgir dere da den nominelle eller den effektive renten??

Jeg har oppgitt nominelle renter. Det er disse banken snakker om når de laget tilbudet.

Vi har nylig flyttet vårt førstehjemslån fra DNB til Sparebank 1. Vi har også bakt inn bilen i boliglånet så egentlig har vi lånt omtrent 101% av boligens verdi. Selv om summen ikke er så ekstremt stor.

 

Etter at DNB setter opp renta vill den bli på 7,25%. Sparebank 1 derimot kunne tilby 7.20% etter de også setter opp renten.

Dere var heldig.

SP1 gjorde en kjempe dårlig tilbud til oss. 7.35 før renteøkning, dvs. 7.65 eller 7.6% etter økningen. Jeg var veldig skuffet med dem fordi vi har vært kunde hos dem i 10 år. Derfor vi tok DNB sin tilbud på 7.25% og rpdgiveren demmes var kjempe hjelpsom i forhold til den i SP1.

Vi tenker å bli hos DNB eller noen andre som kan tilby oss fornuftig renter inntil vi er på 70% sikkerhet. Da flytter jeg lånet til KLP som tilbyr lavere renter en de private bankene. Jeg hadde elske å kunne flytte lånet til SPK, men ingen av oss har dem som pensjonskasse.

Lykke til med SP1.

Det blir ikke lån på Husbanken for oss. Skal møte med DNB neste uke og skal signere låne papirene hos dem.

Takk til alle som har deltatt i denne tråden. Hjelpen var stor.

Hadde dere da ventet å se svaret fra Husbanken? Tror dere at det er fare for å miste tilbudet den andre banken har allerede lagt til oss hvis vi venter 2-3 uker? Det hadde vært grusomt at Husbanken skulle si nei og at DNB skulle si: Sorry, altfor sent nå. Da sitter jeg plutselig med en super gjeld og ikke lån!!

Takk.

så du har skrevet under kjøpskontrakten uten å ha fått lånetilsagnet ? jaja..

Jeg vet at det er lit gambling, men det er 5.7% renter kontra 7.25%. Jeg har ikke takket nei til det 7.25% tilbudet og har papirene fra dem her hjemme klar for signering. Problemet er at det kan ta inntil 2 uker for at de i Husbanken gi meg et svar. Tror dere at det er for farlig å vente? Jeg har tenkt det mange ganger også!

Husbanken kan dessverre ikke refinansiere lånet. Det var den første ting jeg sporte. Lånet er kun til kjøp av første bolig. Hvis det hadde var slik hadde jeg ikke hatt noe problem med å ta lånet på 7.25% og refinansiere det etter på.

Må gjøre et valg og er ikke sikker. Ville gjerne lese hva dere synes, og takk på forhånd.

Lånetilbud vi fikk er bra. 7.25% renter og andre fordeler som banken tilbyr hvis man blir total kunde (det er ikke nødvendig å bli det men jeg synes at demmes totalkunde tilbudet er bra). Vi hadde nesten bestemt oss og skulle snart signere lånepapirene. Vi har allerede betalt 10% forskudd med pengene vi hadde i BSU kontoene på SP1. Dette tilbudet blir slik:

Vi flytter billånet til boliglånet som gir lavere renter.

Vi også låner 70.000 ekstra i boliglånet for ting vi trenger (møbler, osv.)

I går fikk jeg vite at det finnes en mulighet for at jeg kan få lån hos Husbanken pga. funksjonshemming. Dette betyr en kjempe reduksjon i rentene for oss (tror at de har i dag rente på rund 5.7%). Problemet er at de låner kun til hus, ikke til resten av tingene vi trenger. Dvs at jeg må mest sannsynlig ta en forbrukerlån på 70.000 og forsetter å betalle mitt nåværende billån. Vi skal da sitte plutselig med mange lån! (studielån, billån, boliglån og forbrukerlån jeg eventuell tar til møbler).

Skal det lønne seg å gjøre dette? Jeg vet ikke enda om jeg skal få lånet hos Husbanken men er villig til å prøve siden vi ikke flyter før nesten 2 mnd. Hvis Husbanken låner ikke pengene har jeg enda det andre tilbudet med 7.25% rente.

Hva hadde dere gjort?

Igjen: Mange takk!

Vi bestemte å kjøpe forsikringen. Ca. 250/mnd for dekning av begge oss med 22G liv og ufør er veldig bra synes jeg.

Takk.

Vi har 90.000 i kona sin BSU og 30.000 i min. Vi har i tillegg 40.000 på sparekonto. Jeg kan ikke spare mer i BSU og hun har spart de 15.000 i år.

Fordi du er over 34, eller har brukt av sparingen tidligere?

 

Hvis ikke, renten på BSU er så god at man bør "ta seg råd" til å fortsatt spare, selv med stort boliglån.

Over 34

Vi er i nødd til å bruke begge BSU for å betale forskuddet. Hvis ikke må vi lånne denne verdien også å betale nesten 2 måned renter på det (vi flytter inn i ca. 2 mnd).

Dere har 130.000 totalt i BSU. Vil det si at en av dere har 100 og den andre 30? Det vil lønne seg å fortsette BSU-sparingen til den er full, for så å betale ned på lån når siste skattefratrekk er på plass.

Vi har 90.000 i kona sin BSU og 30.000 i min. Vi har i tillegg 40.000 på sparekonto. Jeg kan ikke spare mer i BSU og hun har spart de 15.000 i år.

AIG er en kvart millimeter fra å levere inn chapter 11 konkursbeskyttelse, jeg ville latt være.

 

Nå gikk jo den amerikanske staten inn og reddet AIG med å spytte inn uhorvelig mye penger, og samtidig ta kontroll over nærmere 80% av aksjene eller noe sånt, så det er nok ikke noen stor sannsynlighet for konkurs.

Kjempe bra å høre dette. Dette tilbudet er veldig bra.

Takk!

Dere alle har gitt meg veldig gode råd og meninger i denne tråden. Tusen takk for det.

Personlig synes jeg nå at det hadde vært lurt å vente noen måneder for å kjøpe, men dessverre er budet akseptert og jeg er bundet.

Jeg leser vanligvis mye og undersøker før jeg kjøper ting, men denne gangen kom vi fra en 2 uker ferie i utlandet og jeg var helt frakoblet av alle de økonomiske ting som har skjedd, i tillegg hadde jeg hodet fult av så mange ting i forrige uke da vi ga bud at jeg viste ingenting om hva skjedde i USA og i det norske markedet. etc. (snakk om dårlig timing). Jeg er ikke særlig bra heller å holde oversikt på de økonomiske i generell og er mer involvert i teknologien og det som har å gjøre med min jobb. Siden vi klarte å få en veldig bra pris i den eneste bolig som vi likte av mange vi hadde allerede sett, var vi velig glad, og med lånet allerede godkjent gikk vi inn med bud uten å ha den minste ideen at den økonomiske verden holdte på å smelte seg akkurat nå!

Jeg må være ærlig med dere: Det er veldig skummelt å høre alt dette med en mulig krakk i boligmarkedet, men hva mer kan jeg gjøre nå enn å prøve å ordne det beste lånet for oss, prøve å garantere den beste økonomien fremover og be til Gud at situasjonen ikke kommer til å bli en krise? Jeg vil ikke en gang snakke med kona mi om alt dette. Hun er gravid og har hatt en vanskelig svangerskap. Jeg vil ikke legge til mer stress på hun med alt dette.

Jeg tror at jeg skal putte billånet i huslånet. Akkurat nå synes jeg at dette kan gi oss enda en ekstra buffer og andre fordeler med forsikringen slik at det var sagt av KVTL.

Regner med at vi kan bruke pengene vi har spart i BSU for å betale 10% forskuddet ved kontrakt signering slik at man slipper å betale renter for denne verdien hvis man låner den?

Takk igjen.

hadde aldri lånt fem øre i disse finanstider. her kan det faktisk være lurt å leie noen måneder fremover for å se hvordan finansmarkedet utvikler seg. det kan komme et boligkrakk i norge.

Budet er akseptert av eierne via megleren. Det ser ut at jeg er i nød til å låne. Jeg er ikke komfortabel med situasjon i finansmarkedet men vi hadde tenkt lenge å kjøpe og vi likte leiligheten veldig godt.

Jeg er nysgjerrig: Hva skjer hvis man trekker seg etter at et bud er akseptert?

Hei

Vi har fått en kjempe bra tilbud gjennom organisasjonen til kona for å tegne livs og uføreforsikring. De bruker AIG.

Etter alt som har skjedd med dem i USA, synes dere at det er dum å tegne forsikring med dem foreløpig? Tilbudet er VELDIG BRA i forhold til alt jeg har sett på andre steder.

Vi har på jobb reiseforsikring og jeg har en personforsikring hos AIG igjennom organisasjonen også.

Takk.

Det ser ut at man kan kun låne med 80% sikkerhet på SPK Vi har kun lit under 10% i egenkapital, men jeg kunne tenke å refinansiere lånet på SPK senere når vi oppfyller den 80% kraven.

Rådgiveren på DNB anbefalte meg å flytte billånet til boliglånet slik at jeg kan kvitte meg av nesten 1000 kr/mnd. Vi har 4 år igjen på dette lånet. Er dette noe lurt? Det høres som en bra ideen men jeg ville gjerne lese kommentarer. Det som gjør meg usikker er at jeg skulle være slik på nesten 100% av boligverdien lånt.

Takk igjen til alle. Dere har vært en kjempe stor hjelp!

Her er min mening og erfaring med DNBNor.

Jeg har vært i 5 forskjellige banker for å skaffe vårs første boliglån. Vi har 10% av boligkostnad som egenkapital spart på 2 BSU og faktisk den banken som har gjort det beste låns tilbud til oss så langt har vært DNBNor uten at jeg er kunde hos dem. Den beste rådgiving service har jeg fått også der så langt. De anbefaler meg å full betale 60.000 kr. jeg har igjen på billånet og flytte disse til boliglånet. Dette skal kutte det jeg betaler i måned i ca. 1000kr. Jeg hadde ikke tenkt på dette og synes at det er ikke en dårlig ide.

De har gitt meg de beste rentene av alle bankene jeg har besøkt med sitt førstehjemslån: 7.25 etter renteøkning i går, men alle bankene skal øke rentene i ca. 0.3%. Banken jeg har vært kunde i 10 år (SP1) har prøvd at jeg blir "totalkunde" og har bedt meg flytte mine forsikringer til dem, bare slik kunne de gi meg et låns tilbud med renter på 7.35 før renteøkning, så det blir sikker 7.65% i de nærmeste dagene.

Å betjene lånet på Sparebank 1 (min bank i de siste 10 år) skulle koste meg 400kr mer etter renteøkning av 0.3% (7.35 til 7.65%). De krever i tillegg at jeg kjøper personforsikring hos dem. Siden DnBNor gir meg 7.25% renter etter økningen, sparer jeg 530kr/mnd. De krever ikke at jeg kjøper ingen forsikring, men anbefalte meg å gjøre det. Jeg kan velge å ha forsikringen hvor som helst jeg vil.

Jeg kan nevne også noen andre ting jeg oppfattet i den timen jeg satt med rådgiveren på DnbNor. Jeg alltid følte meg veldig bra og ikke presset, kan ikke si det samme om SP1. Kanskje man kan finne gode rådgivere på SP1, men den som betjente meg kan ikke være en av dem. Han f.eks. anbefalte meg en uføreforsikring som skulle ikke hjelpe oss i det helle tatt i tilfelle at noe skulle skje. Jeg så ikke på dette før jeg var hjemme og leste over alle papirene. Jeg synes at dette var veldig dårlig gjort.

Jeg vet ikke enda om jeg skal tegne lånet hos DNBNor fordi vil vurdere muligheten å låne penger på spk.no (Statens pensjonskasse), men inntrykket var veldig positiv på DNBNor. Dette gjelder førstehjemslån uten sikkerhet. Jeg er ikke kjent med demmes spareproduktene.