Regneark, automatisk lånerente beregninger formel?

[PROuser]

Si man har et fleksilån. Tar ut noe og stadig betaler inn noe.

Hvordan sette det opp i et regneark og fortløpende regne ut renteutgifter fram til dagens dato?

 

Ser for meg en kolonne med dato, en med innskudd, og en med uttak.

Hver transaksjon har sin egen linje.

 

Men hvordan sette opp og beregne renten fram til dagens dato?

 

[baarsk]

Du må også lage en formel for å telle antall dager med saldo i bruk. Og i tillegg vil du også måtte finne antall dager mellom endringene.

 

Du betaler en rente ut i fra brukt kreditt i antall dager, men du må også ta med rammeprovisjon. Noen banker har et fast månedlig rammeprovisjon og noen har en prosent sats i forhold til total ramme.

 

formel for rente blir:

brukt ramme * % / 365 * ant dager = renter å betale

 

Kontoholdeberegning ved % sats:

Tilgjengelig ramme * % / 365 * ant dager = kontohold

 

Kommer an på hvor nøye du vil være, jeg begynte på et regneark for å vise, men som den analytikeren jeg er... Så ble dette for stort. :-)

[PROuser]

Men bankene bruker vel og "månedsrente"? Du må betale den renta måneden som er og kan ikke vente til årets slutt. Og dermed blir det ikke som en innskuddskonto hvor renta blir lagt til i slutten av året.

 

Så da må man vel beregne renta og legge den til hovedsummen hver måned, for så å beregne neste måneds rente fra hele den nye summen?

[baarsk]

For å finne renten for 30 dager.

 

Brukt ramme * rentesats / 365 dager * antall dager (30) = rente å betale

 

Nå er det fredagskveld og pilsen er på bordet, men

I hode mitt så skal det bli riktig :-)

[deaktivert443556]

Til å være en analytiker så er det litt komisk at baarsk foreslår en formel som tar utgangspunkt i den samme saldoen for hele måneden.

 

Når det er sagt, så ser jeg ikke helt poenget med denne øvelsen. Selv en innbetaling på kr 10.000 vil ikke endre renten mer enn et par-tre skarve tiere over en måned for et lån på kr 2M.

 

Hvis du likevel vil regne ut dette, så lar det seg selvfølgelig gjøre. Du kan f.eks bruke kolonne A til dato, B til saldo, C til uttak/innskudd (negativt fortegn på uttakene, påløpte renter og gebyrer) og D til rente. Saldoen for en gitt dato blir da naturligvis lik forrige saldo + det som står i kolonne C. Renten i kolonne D regner du ut ifra saldoen på samme rad i antall dager frem til neste saldoendring.

 

Si at du starter 01.01.2013, og setter denne datoen i B2. Saldoen er kr 2.000.000, og dette setter du i C2. I D2 ønsker du ikke å se noe tall før du har satt en dato på neste rad i kolonne A (hvis ikke vet du jo ikke hvor mange dager du skal beregne rente med saldo på 2 mill. Skriv derfor f.eks

=hvis(a3="";"";b2*3,5%/365*(a3-a2))

i celle D2.

 

I B3 regner du enkelt ut saldo med formelen

=hvis(c3="";"";b2+c3)

 

Skriver du inn datoen 05.01.2013 i celle A3, da betyr det at den forrige saldoen på kr 2.000.000 stod i fire dager. Formelen i D2 viser da rentene for disse fire dagene, og det blir 2M*3,5%/365*4 = kr 767,12

 

Slik kan du fortsette nedover, men etterhvert må du lage et punkt for den første i neste måned. Der må du nok manuelt lage et "uttak" bestående av summen i kolonne D for forrige måned.

[PROuser]

Renteberegning.pdf

 

Ser den grei ut? Forslag til forbedring?

 

Formler:

Sum lån: =B4+B5

Rente s. p. (siste periode):=(B4*0,1)/365*(A5-A4)

Nytt beløp første i hver måned: =SUMMER(C5:C10)+D8

Sum renter siste mnd: =SUMMER(C4:C10)

 

Rente eksempel er 10%

Endret 16. februar 2013 av PROuser