Trenger råd til plassering av arvepenger.

[Euklid]

Fond sparing generelt er ikke og anbefale. Siden fond i snitt ikke slår børsen, og du må betale årsgebyr på fond. Det er en grunn til at ingen av de virkelig rike setter pengen sine i fond.

Nåja. Passivt forvaltede fond kan være et godt alternativ for privatpersoner hvis man ønsker eksponering mot aksjemarkedet – langt lavere kostnader enn ved å handle selv når det er snakk om små volumer. Virkelig rike er i en helt annen kostnadssituasjon. Men aktivt forvaltede fond har ganske riktig lite for seg.

 

Men konklusjonen er vi helt enig om! Liten risikovilje og kort perspektiv, liten grunn til å ta noe risiko der.

[Ziera]

Fond sparing generelt er ikke og anbefale. Siden fond i snitt ikke slår børsen, og du må betale årsgebyr på fond. Det er en grunn til at ingen av de virkelig rike setter pengen sine i fond.

Nåja. Passivt forvaltede fond kan være et godt alternativ for privatpersoner hvis man ønsker eksponering mot aksjemarkedet – langt lavere kostnader enn ved å handle selv når det er snakk om små volumer. Virkelig rike er i en helt annen kostnadssituasjon. Men aktivt forvaltede fond har ganske riktig lite for seg.

 

Men konklusjonen er vi helt enig om! Liten risikovilje og kort perspektiv, liten grunn til å ta noe risiko der.

 

Helt riktig, når jeg skrev fond tenkte jeg på spekulative. Burde kansje ha skrevet det:P

[Keystone]

Hei, du burde snakke med en økonomisk rådgiver som vet hva han snakker om. Det er utrolig mye feil, og eller dårlig infromasjon du får her. Når det er snakk om så store beløp er det dårlig og komme med synsing som flere gjør her.

 

"Uansett hvor billige lån er så tjener man ikke penger på å ha dem. Ofte kan det være gunstig å kvitte seg med de minste lånene først uavhengig av rente og dermed frigjøre mer midler per måned til å redusere de større lånene. Dette er selvsagt forutsatt at man har et mål om å bli gjeldsfri fortest mulig."

 

Dette er feil. I visse perioder er lån gratis/eller du tjener på de.

Studielån har generelt ekstremt gode rentebetingelser, så det er noe av det siste jeg ville betalt. Det er snakk om ett norskt studielån fra lånekassen?

Kvitte seg med de minste lånene først uavhenige av eff.rente er jo helt på gjorde.

 

Vel, her er vi tydeligvis prinsippielt uenig. Av prinsipp mener jeg lån er en absolutt siste utvei og noe man i utganspunktet kun bør gjøre ved kjøp av primær bolig. Alle andre lån mener jeg kategorisk at man bør kvitte seg med så fort man har sjangs.

 

Man tjener aldri penger på å ha lån. Man tjener penger på å investere pengene du har til rådighet når du ikke sitter med gjeld til pipa.

 

Så dette er ikke på gjordet. Dersom man aktivt går inn for å bli gjeldfri er den beste strategien å kvitte seg med alle smålån først og dermed frigi større beløp per måned å hive på de større lånene.

 

Det er uansett det jeg ville gjort (og har gjort) om jeg hadde vært i trådstarters situasjon.

 

Ellers anbefaler jeg selvfølgelig også å finne en uavhengig økonomisk rådgiver, ikke en selger i en bank som utgir seg som rådgiver.

[Ziera]

Vel, her er vi tydeligvis prinsippielt uenig. Av prinsipp mener jeg lån er en absolutt siste utvei og noe man i utganspunktet kun bør gjøre ved kjøp av primær bolig. Alle andre lån mener jeg kategorisk at man bør kvitte seg med så fort man har sjangs.

 

Man tjener aldri penger på å ha lån. Man tjener penger på å investere pengene du har til rådighet når du ikke sitter med gjeld til pipa.

 

Så dette er ikke på gjordet. Dersom man aktivt går inn for å bli gjeldfri er den beste strategien å kvitte seg med alle smålån først og dermed frigi større beløp per måned å hive på de større lånene.

 

Det er uansett det jeg ville gjort (og har gjort) om jeg hadde vært i trådstarters situasjon.

 

Ellers anbefaler jeg selvfølgelig også å finne en uavhengig økonomisk rådgiver, ikke en selger i en bank som utgir seg som rådgiver.

 

Punkt 1

Kan du forklare meg hvorfor man skal kvitte seg med smålånene først, når de feks har best rente?

 

Skal gi deg et eks på hvorfor det er feil og alltid kvitte seg med de minste lånene først.

 

Du har fire lån

1. 500000,- eff.rente 10%

2. 50000,- eff.rente 5%

3. 20000,- eff.rente 5%

4. 30000,- eff.rente 5%

 

Og 100000,- i fri kapital som du vil bruke til å betale ned gjeld med. Hva er det mest lønnsomt å betale ned?

Her er det et korekt svar.

 

Først. Hva betaler du i renter og gebyrer per år før du betaler ned på lånene.

 

500000*0,1+50000*0,05+20000*0,05+30000*0,05= 55000 i året.

 

Valg 1. Nedbetaler du 100000 på lån nr1(det store) betaler du 400000*0,1+100000*0,5= 45000 i året

Valg 2. Nedbetaler du lån 2, 3 og 4(de små) betaler du 500000*0,1 = 50000 i året

 

Håper du nå skjønner hvorfor du tar feil.

 

Jeg kan også si deg hvorfor du blir anbefalt å kvitte deg med smålån først. Det er fordi de som regel har dårligere rente en større lån med sikkerhet i feks eindom. Det man da egentlig blir anbefalt er å kvitte seg med de lånene med dårligst eff.rente. Noe som veldig ofte er smålån av typen kredittlån osv, men ikke alltid!!

 

 

 

Punkt 2

Jo man kan "få betalt" for å ha lån. Er eff.rente lavere en inflasjonen og hva du sparer i skatt per år tjener du penger på å ha lån. Da taper du også penger på og ha kapital i banken. Dette er ikke vanlig, ei heller økonomisk sunt, men noe som skjer fra tid til tid. Studielån er ett lån som det i mange perioder lønner seg å, pga den gunstige renten.

 

Håper vi fortsatt ikke er prinisppielt uengige og du lærte noe nyttig:D

 

Det er faktisk viktig med litt basic mattekunnskaper i livet. Spesielt når det kommer til lån og slikt.

 

Hilsen Fredrik

Endret 4. desember 2009 av ad.pro.pl.

[jt1]

Betal ned alle lån, de med høyest effektiv rente først. Sett resten av pengen i Globale fond hvis du har en sparehorisont på over 5 år. Skal du bruke pengene innen 5 år, så spar på høyrentekonto!

[Ziera]

Jeg har snakket litt med et par gode økonomer (riktig nok familie, så det kan jo tenkes jeg tror litt for høyt om dem)

 

Følgende anbefaler de hvis du om 2-3 år skal ta opp lån på nytt:

Betal ned bolig lånet. La studielånet stå. Betal bare renter på studielånet og ikke avdrag. Resten setter du på høyrentekonto.

 

Grunnen til dette er at Studielån er et veldig gunstig lån og siden du uansett skal ta opp lån om 2-3 år så vil du tjene på å ha studielånet da. Da trenger du et mindre boliglån, med dårligere rente. I tillegg så er studielånet så å si"gratis" fortiden så du ville uansett ikke tjent noe på å løse det inn akkurat nå.

Endret 6. desember 2009 av ad.pro.pl.

[Euklid]

Da trenger du et mindre boliglån, med dårligere rente.

Bedre, formodentlig?

 

Husk ellers at trådstarter får EK på ca 2 mill når han flytter til Norge, så gjeldsandelen på ny bolig blir rimelig lav.

 

Det finnes argumenter for å beholde studielånet, men her må man ha mer presis input for å si hva som vil lønne seg – mitt regnestykke nå ble i alle fall følsomt for små endringer i variablene, men det er uansett ikke snakk om enorme forskjeller.

[Ziera]

Da trenger du et mindre boliglån, med dårligere rente.

Bedre, formodentlig?

 

Husk ellers at trådstarter får EK på ca 2 mill når han flytter til Norge, så gjeldsandelen på ny bolig blir rimelig lav.

 

Det finnes argumenter for å beholde studielånet, men her må man ha mer presis input for å si hva som vil lønne seg – mitt regnestykke nå ble i alle fall følsomt for små endringer i variablene, men det er uansett ikke snakk om enorme forskjeller.

 

Huff, det var dårlig formulert. Mente at boliglånet har dårligere rente enn studielånet.

 

Nei det blir jo ikke snakk om store forskjeller. Da blir det kansje greiest å kvitte seg med begge lånene. Spesielt siden TS sa at studielånet var vanskelig å betjene med en lav inntekt.

 

Med en EK på ca 2mill sitter Ts ganske bra i det;P

[Hoppsy]

Da trenger du et mindre boliglån, med dårligere rente.

Bedre, formodentlig?

 

Husk ellers at trådstarter får EK på ca 2 mill når han flytter til Norge, så gjeldsandelen på ny bolig blir rimelig lav.

 

Det finnes argumenter for å beholde studielånet, men her må man ha mer presis input for å si hva som vil lønne seg – mitt regnestykke nå ble i alle fall følsomt for små endringer i variablene, men det er uansett ikke snakk om enorme forskjeller.

 

Huff, det var dårlig formulert. Mente at boliglånet har dårligere rente enn studielånet.

 

Nei det blir jo ikke snakk om store forskjeller. Da blir det kansje greiest å kvitte seg med begge lånene. Spesielt siden TS sa at studielånet var vanskelig å betjene med en lav inntekt.

 

Med en EK på ca 2mill sitter Ts ganske bra i det;P

 

Takker for engasjement og kloke svar.

 

Ja, synes det svir hver måned å betale like mye på 200' i studielån som på hele leiligheten på 700'. Har jo vært sånn siden jeg bandt studielånet. Men men. Jeg betaler ned det som finnes tror jeg, antar at valutagevinsten vil være verdt noe, krysser fingrene for at den svenske kronene ikke kan bli så mye svakere enn nå om 3 år.

 

Hadde jeg vært noe som helst finansakrobat hadde jeg klanskje vært mer innovativ, men ettersom tid, kunnskap og behov for sikkerhet er som de er kjennes det rett.

 

Er også fint å sitte med høy EK, men hadde gjerne vært gjeldslave for livet for å slippe å holde mamma i hånden da hun måtte gi slipp 30 år for tidlig med et lite barnebarn i fanget. Dette er mer mas enn moro, men trøster meg med vi iallefall er ganske trygge og forhåpentligvis vil ha tak over hodet.

 

Og trådstarter er en hun- derav de emosjonelle betraktningene som at det gjør mer vondt å betale med norske enn svenske penger..

[KS]

La studielånet stå. Betal bare renter på studielånet og ikke avdrag.

 

Bortsett fra at det ikke er ditt valg om du vil betale avdrag eller ikke på studielånet. Et studielån har en begrenset nedbetalingstid. Man man få betalingsutsettelser men antallet er sterkt begrenset. De ville jeg ha "spart" til en gråværsdag.

 

Med dårlig økonomi er det spesielt gunstig å ha et studielån, siden Lånekassen under visse vilkår kan gi deg rentefritak.

[Ziera]

TS, det skjønner jeg godt. Alle ville valgt moren sin fremfor penger. At du var kvinne skjønte jeg av meg selv:P

 

 

KS, det viste jeg ikke. Hvor lang tid har man egentlig på seg? Når må man begynne å betale avdrag? Og er det fastsatt hva du skal betale i avdrag eller kan man velge dette selv?

Endret 7. desember 2009 av ad.pro.pl.

[Hoppsy]

La studielånet stå. Betal bare renter på studielånet og ikke avdrag.

 

Bortsett fra at det ikke er ditt valg om du vil betale avdrag eller ikke på studielånet. Et studielån har en begrenset nedbetalingstid. Man man få betalingsutsettelser men antallet er sterkt begrenset. De ville jeg ha "spart" til en gråværsdag.

 

Med dårlig økonomi er det spesielt gunstig å ha et studielån, siden Lånekassen under visse vilkår kan gi deg rentefritak.

 

Men om jeg har økonomi til å innfri, da er det vel bedre å gjøre dette enn å søke om rentefritak i trange tider? Jeg forstår ikke helt.

Jeg begynner å få småangst av det lånet, jeg betaler tross alt mer pr måned på 200' der enn 700' på et boliglån?

 

TS, det skjønner jeg godt. Alle ville valgt moren sin fremfor penger. At du var kvinne skjønte jeg av meg selv:P

 

Fordi det bare er damer som er dumme nok til å flytte TIL Sverige for jobbe?

 

KS, det viste jeg ikke. Hvor lang tid har man egentlig på seg? Når må man begynne å betale avdrag? Og er det fastsatt hva du skal betale i avdrag eller kan man velge dette selv?

[magicgunnar]

Det jeg derimot er veldig usikker på nå er om jeg faktisk skal betale den svenske, for så å selge den igjen om et par år. Jeg har som nevnt en veldig god rente ettersom jeg er ansatt i banken, denne vil ikke stige mer enn 0,5% over reporenten (tror dette heter styrerenten i Norge?) har til dags dato ikke betalt mer enn 3,5 % rente på det lånet iallefall.

Den norske styringsrenten er på 1,5%, dvs. at om du hadde hatt 0,5 prosentpoeng over den norske styringsrenten hadde du hatt et lån på 2,0%. Når lånet i lånekassen vil ha en rente på 2,5% i mars, og sikkert ikke går noe lengre ned enn dette, kan mye tyde på at det svenske lånet ditt er billigere akkurat nå.

 

Selv om lånet i lånekassen har visse fordeler, som at det blir ettergitt ved død osv. så er det nok langt enklere å forholde seg til et lån i en bank du jobber.

[Ziera]

Betal ned begge lånene du hoppsy det er både det tryggeste og enkleste:D