Hvor/hvordan oppnå tilstrekkelig boligfinansiering?

[idny]

Hei 
Ei venninne kan ut fra lønn ha boliglån på 2.000.000 etter reglene. 
Egenkapital er 820.000 kr. Dvs. skal finansieringsevne være 2.820.000 kr.
Hun ønsker å kjøpe bolig for 2.750.000 + dokumentavgift på 3.800 kr. (Nybygg) 
Egenkapital blir da på 30% av boligens verdi. 
Hun har ingen kredittkort, forbrukslån eller billån. 

Obos kunne tilby 1.830.000 kr i boliglån, men klarte ikke å komme med noen forklaring på hvorfor hun ikke fikk 2 mill i lån, eller i det minste 1.930.000 kr. 
Nordea ville bare gi 1.430.000 i lån. Andre igjen tilbyr ikke mellomfinansiering. 
Hun har ingen å ha med som medlånetaker. 

Noen tips om hvordan oppnå den siste lille finansieringen som mangler? 
Noen bank dere vet om som er lettere å få ok finansiering i enn andre banker slik at hun kan låne det reglene tillater? 
Evt. noen ordninger som hjelper folk under 30 med kjøp av bolig? 

Hun er en svært ansvarlig person økonomisk, og det er ikke snakk om å tøye grenser eller låne over evne, kun å få til et lån på den størrelsen både reglene og hennes økonomi tillater. 

Endret 30. juni 2021 av idny

[Sampson]

Og venninna di har 0 gjeld fra før? Inklusive studielån? Av erfaring med bekjente har lokalbankene ofte tilbydd bedre 1:1 oppfølging og løsninger enn de store bankene.

[GJESTESVAR]

idny skrev (40 minutter siden):

Noen tips om hvordan oppnå den siste lille finansieringen som mangler? 
Noen bank dere vet om som er lettere å få ok finansiering i enn andre banker slik at hun kan låne det reglene tillater? 
Evt. noen ordninger som hjelper folk under 30 med kjøp av bolig? 

Hun er en svært ansvarlig person økonomisk, og det er ikke snakk om å tøye grenser eller låne over evne, kun å få til et lån på den størrelsen både reglene og hennes økonomi tillater. 

Reglene om boliglån er ingen “rett til”-regler, de er “inntil”-regler når banken ellers suverent selv mener dette er økonomisk forsvarlig ut fra forholdene, samme hva man selv eller andre måtte mene om den saken (derfor har heller banken aldri noen plikt til å forklare et avslag). 

Hun må altså overbevise banken (de to som allerede har synset i saken eller en ny) på en slik måte at denne kommer til at større lån er forsvarlig. Generelt er en slik overbevisning lettest i en mindre bank hvor både banksjefen kjenner en selv og revisjonen ens bankkonti/bevegelsene der gjennom X (aller helst XX) års kundeforhold (noe en del i dag dessverre glemmer i sin jakt på de beste betingelser i det som kan måles økonomisk). 

Startlån fra kommunen er teknisk mulig, men for det ene er det normalt sett ventetid som måles i år her for dem som tilfredsstiller kravene og i de fleste kommuner svært vanskelig å tilfredssille kravene som enslig med årslønn over 200000-25000 kr brutto før skatt. 

[Rune_says]

Har hun bil?  Bankene regner fort -400 000 ift lån. Ellers går det på årsinntekten mest 

[tigerdyr]

51 minutes ago, idny said:

Hun er en svært ansvarlig person økonomisk, og det er ikke snakk om å tøye grenser eller låne over evne, kun å få til et lån på den størrelsen både reglene og hennes økonomi tillater. 

Personlig oppmøte i banken etter avtale.  Ta med relevante papirer.  Et plus hvis hun kan vise frem budget. 

Jeg gjorde det slik hos Sparebank1 og det funket bra. 

[idny]

 

Sampson skrev (1 time siden):

Og venninna di har 0 gjeld fra før? Inklusive studielån? Av erfaring med bekjente har lokalbankene ofte tilbydd bedre 1:1 oppfølging og løsninger enn de store bankene.

Rettelse: Hun har etter reglene låneevne på 2,4 mill, så har hun 400.000 i studielån, dvs. 2 mill som hun etter reglene kan låne. 

Rune_says skrev (34 minutter siden):

Har hun bil?  Bankene regner fort -400 000 ift lån. Ellers går det på årsinntekten mest 

Hun har bil, men har ingen lån på den. 

GJESTESVAR skrev (44 minutter siden):

Reglene om boliglån er ingen “rett til”-regler, de er “inntil”-regler når banken ellers suverent selv mener dette er økonomisk forsvarlig ut fra forholdene, samme hva man selv eller andre måtte mene om den saken (derfor har heller banken aldri noen plikt til å forklare et avslag). 

Hun må altså overbevise banken (de to som allerede har synset i saken eller en ny) på en slik måte at denne kommer til at større lån er forsvarlig. Generelt er en slik overbevisning lettest i en mindre bank hvor både banksjefen kjenner en selv og revisjonen ens bankkonti/bevegelsene der gjennom X (aller helst XX) års kundeforhold (noe en del i dag dessverre glemmer i sin jakt på de beste betingelser i det som kan måles økonomisk). 

Startlån fra kommunen er teknisk mulig, men for det ene er det normalt sett ventetid som måles i år her for dem som tilfredsstiller kravene og i de fleste kommuner svært vanskelig å tilfredssille kravene som enslig med årslønn over 200000-25000 kr brutto før skatt. 

Det er sant, men jeg har hatt inntrykk av at det med en ryddig økonomi normalt ikke er noen problemer med å få lån etter reglene. For min del personlig ifm. husbygging gjorde banken til og med en del unntak da jeg var ganske langt unna, så et lån etter reglene skulle da normalt sett ikke vært noe problem skulle man tro. Uansett, å søke i en mindre/lokal bank er nok et godt tips ja! 

tigerdyr skrev (31 minutter siden):

Personlig oppmøte i banken etter avtale.  Ta med relevante papirer.  Et plus hvis hun kan vise frem budget. 

Jeg gjorde det slik hos Sparebank1 og det funket bra. 

Personlig oppmøte, budsjett og kanskje lokal bank er vel kanskje en lur fremgangsmåte. Selv om banken går ut fra statens satser for hvor mye det koster å leve uavhengig av faktisk forbruk eller budsjett. Det vil jo vise økonomisk kontroll og struktur. 

[tigerdyr]

3 minutes ago, idny said:

Selv om banken går ut fra statens satser for hvor mye det koster å leve uavhengig av faktisk forbruk eller budsjett. Det vil jo vise økonomisk kontroll og struktur. 

Det faktum at man får tilbudt forskjellige lånebeløp fra de ulike bankene viser jo at de ikke slavisk følger "statens satser" og godt er det. 

[tigerdyr]

7 minutes ago, idny said:

Hun har bil, men har ingen lån på den.

Men der er løpende kostnader tilknyttet det å ha bil, så det er ikke utenkelig at det av banken brukes som del i en estimering av månedlige kostnader. 

[idny]

tigerdyr skrev (På 30.6.2021 den 13.43):

Men der er løpende kostnader tilknyttet det å ha bil, så det er ikke utenkelig at det av banken brukes som del i en estimering av månedlige kostnader. 

Ja, det gjør de nok. Usikker på om de nå skiller på elbil og andre biler der. De gjorde ikke det hos DNB i 2017 i alle fall, men tidene forandrer seg. 

[sedsberg]

"Selg" bilen og "kjøp" den tilbake etter du har fått lån.

[idny]

sedsberg skrev (18 minutter siden):

"Selg" bilen og "kjøp" den tilbake etter du har fått lån.

Legge ut på finn også trekke annonsen etter lån er innvilget? 😂

[sedsberg]

1 hour ago, idny said:

Legge ut på finn også trekke annonsen etter lån er innvilget? 😂

Tenkte mer som å skrive den over på f.eks. familiemedlem og så tilbake igjen etterpå. 😛

[Loko]

Folk må lære seg å lese hele utlånsforskriftene og ikke bare punkt for punkt. Ja man kan låne inntil 5x inntekten, men det kommer også et likviditetskrav som kan begrense maksimal låneevne til under 5x.

 

[idny]

sedsberg skrev (7 timer siden):

Tenkte mer som å skrive den over på f.eks. familiemedlem og så tilbake igjen etterpå. 😛

Går jo an det ja 😏 

Litt avhengig av hvilken samvittighet man har 😬 

[idny]

Loko skrev (5 timer siden):

Folk må lære seg å lese hele utlånsforskriftene og ikke bare punkt for punkt. Ja man kan låne inntil 5x inntekten, men det kommer også et likviditetskrav som kan begrense maksimal låneevne til under 5x.

 

Joda, har ikke påstått at det ikke kan være ting som gjør at banken kan vurdere lavere låneevne, eller at man har rett på å få utnytte maksgrensa. 
Hun har imidlertid god likviditet, god økonomi, lavt forbruk, god utdannelse, trygg jobb, absolutt alt på stell. Så trenger hun altså å få lånt de siste 100-150.000 for å få boligen hun ønsker, noe som er mulig om hun får benytte øvre grense på hvor mye hun kan ha i lån. 

Endret 1. juli 2021 av idny

[Softis12]

Som sagt over, ta et personlig møte med en rådgiver hos banken med papirer og alt for å bevise at et boliglån på 2 millioner ikke skal være noe problem.

Alternativ vil være å innhente tilbud fra andre banker og heller flytte lånet over til ønsket bank etter kort tid, da dette ofte er mer ønskelig pga grensene for hvor mange unntak fra finansreglene på boliglån bankene kan ha.

[idny]

Softis12 skrev (46 minutter siden):

Som sagt over, ta et personlig møte med en rådgiver hos banken med papirer og alt for å bevise at et boliglån på 2 millioner ikke skal være noe problem.

Alternativ vil være å innhente tilbud fra andre banker og heller flytte lånet over til ønsket bank etter kort tid, da dette ofte er mer ønskelig pga grensene for hvor mange unntak fra finansreglene på boliglån bankene kan ha.

Unntak fra finansreglene er det jo ikke behov for, men å finne en hvilken som helst bank og heller flytte lånet etterpå kan jo være et godt tips ja, hvis det gjør det lettere å få lån i ønsket bank. 

[L/\R~]

Bil har utgifter knytta til seg, og ikke minst fort store kostnader. Sbanken har automatisert prosess for finansieringsbevis, så bare å se hvor mye hun får der. Men, da lønner det seg å sørge for at man ikke har bil lenger. Det ser du her på «Hvor mye kan jeg låne?» https://sbanken.no/lan/kalkulatorer/boliglanskalkulator/

Er det noe alternativ å skaffe seg en ekstra deltidsjobb?

[idny]

L/\R~ skrev (20 minutter siden):

Bil har utgifter knytta til seg, og ikke minst fort store kostnader. Sbanken har automatisert prosess for finansieringsbevis, så bare å se hvor mye hun får der. Men, da lønner det seg å sørge for at man ikke har bil lenger. Det ser du her på «Hvor mye kan jeg låne?» https://sbanken.no/lan/kalkulatorer/boliglanskalkulator/

Er det noe alternativ å skaffe seg en ekstra deltidsjobb?

Sbanken tilbyr imidlertid ikke mellomfinansiering, så hun fikk ikke søkt. 
Tror nok ikke deltidsjobb er aktuelt.