Alt kan bli dyrere med mobilbetaling

[Ida Oftebro]

Dyrere enn å betale med bankkort, men tryggere enn å betale over mobilregninga.

Alt kan bli dyrere med mobilbetaling

[kremt]

"Most shocking"

[Simen1]

Igjen et eksempel på at manglende reell konkurranse gir ineffektivitet og er til skade for folk.

 

Et av problemene er at kortselskapene tar gebyrer fra butikkene som de forhindrer butikkene å legge videre på kortbrukerne. Dermed må de sette opp prisene på varene, også for kontantkunder. Forbrukere ser ingen forskjell på pris om de bruker et kort med høye eller lave gebyrer. Bankene gjør det enklest for kundene å bruke kort med høye gebyrer slik at de skal tjene mest.

 

Gebyr for kortbruk, både en andel av terminalleie og betalingsgebyrer burde i sin helhet betales av kortkundene direkte. Da hadde vi fått reell konkurranse om lave gebyrer, bedre økonomisk effektivitet og generelt lavere varepriser og kostnader for folk.

[ATWindsor]

Gebyrene på kredittkort er alt for høye i utgangspunktet, 2% er latterlig.Disse selskapene trenger noen reelle konkurrenter.

 

AtW

[Mr. mCASH]

(jeg jobber for mCASH)

 

Jeg vil berrømme journalisten for å belyse ett av de viktigste temaene som stort sett alltid utelates når betalingsteknologi dekkes i mediene. Kostnadene og hvordan disse vil påvirke hverdagen for norske forbrukere på sikt.

 

Hvis man leser artikkelen og forstår hva som foregår, så kan man kanskje bite seg merke i følgende interessante problem:

 

BankAxept er billig, bra, norskt og favorisert av alle i Norge, både forbruker og butikk. BankAxept er nå privatisert og DnB er største eier sammen med de andre store bankene i Norge. I styret i BankAxept sitter Ingjerd fra DnB som nestleder.

 

Dette er samme person som i artikkel etter artikkel uttaler seg for DnB i forbindelse med bankens storsatsning på VISA-basert mobilbetaling gjennom prosjektet Valyou.

 

Altså; DnB - sitter ved roret i BankAxept. Samtidig er de pådriver, initiativtaker og største bank-eier i Valyou som pusher VISA-betalingene.

 

Ønsker DnB at BankAxept skal være en reell konkurrent til DnB sitt egeteide initiativ med VISA i bunnen, eller ikke? Bruker man sitt eierskap og kontroll over BankAxept for å fremme eller hemme konkurranse?

 

Jeg håper denne artikkelen er den første i serien av flere som tar for seg problemene og mulig inahbilitet hos de som skal sørge for at konsument og butikk får de beste løsningene i et marked med fri konkurranse.

[Mr. mCASH]

Firmainfo BankAxept

http://www.purehelp.no/company/details/bankaxeptas/883982282

 

Firmainfo TSM Nordic (Valyou)

http://www.purehelp.no/company/details/tsmnordicas/992558792

Endret 18. september 2014 av Mr. mCASH

[Borger___]

"Dette forutsetter imidlertid at du bruker en bank som har et samarbeid med mCash. Foreløpig gjelder dette bare BN Bank-kunder."

 

Hvorfor er det bare 1 bank som har mCASH avtale, evt når kommer resten?

 

Hva blir gebyrene med mCASH, selv om ikke kortselskap tar gebyr tar vel banken noen form for gebyr?

[nomore]

Jeg vil berrømme journalisten for å belyse ett av de viktigste temaene som stort sett alltid utelates når betalingsteknologi dekkes i mediene. Kostnadene og hvordan disse vil påvirke hverdagen for norske forbrukere på sikt.

Gratulerer for å poengtere dette uten å selv belyse hvordan mCash påvirker forbrukerene. Regner ikke med at mCash er gratis for butikk/bank å tilby som tjeneste?

[Mr. mCASH]

 

Jeg vil berrømme journalisten for å belyse ett av de viktigste temaene som stort sett alltid utelates når betalingsteknologi dekkes i mediene. Kostnadene og hvordan disse vil påvirke hverdagen for norske forbrukere på sikt.

Gratulerer for å poengtere dette uten å selv belyse hvordan mCash påvirker forbrukerene. Regner ikke med at mCash er gratis for butikk/bank å tilby som tjeneste?

 

 

Her er prisinformasjonen om mCASH, som du ser er mCASH gjennomgående billigere enn de aller fleste alternativer som butikken har i dag. Vi er til og med billigere enn BankAxept. For kortebtalinger (som med Valyou) er ikke prisstrukturen styrt av oss (dessverre) så her vil Visa og MasterCard (og bankene) tjene penger.

 

Her er en matrise (eksempel: 100,-)

Tjeneste pengekilde Pris for avsender Pris for mottaker

vennebetaling bankkonto 0,- 0,-

vennebetaling mCASH konto (pre-paid) 0,- 0,-

vennebetaling VISA 2.6% * 0,-

butikkbetaling bankkonto 0,- 10 øre (legg merke til at dette er BILLIGERE enn BankAxept)

butikkbetaling mCASH konto (pre-paid) 0,- 10 øre (legg merke til at dette er BILLIGERE enn BankAxept)

butikkbetaling VISA 0,- 10 øre + 2.5% **

* gebyret går til å dekke kostnadene som påløper for å belaste visakortet. Gebyrer er satt av visa og deres partnere og mCASH dekker inn denne kostnaden ved å videreføre gebyret til kunden KUN for vennebetaling. Dette harmonerer eksempelvis godt med "kontantuttak" med visa i en minibank. Gebyrene kommer fra kortselskapene.

** gebyret for selve transaksjonen er lavere enn normal prosesseringspris for visa/mastercard. Oppgjørsprovisjonen (2.5%) er veiledende og forhandles av brukerstedet med bakgrunn i volum, næring og risiko - på samme måte som alle brukersteder som mottar oppgjør for Visa og MasterCard-betalinger.

[Vice]

Da hadde vi fått reell konkurranse om lave gebyrer, bedre økonomisk effektivitet og generelt lavere varepriser og kostnader for folk.

Konkurranse hadde vi fått men vi hadde nok neppe fått lavere varepriser. Det som spares inn i gebyr i butikkene ville nok gå rett i lomma på butikkene selv.

Endret 18. september 2014 av Vice

[gaffeltruck]

 

Har ikke EU nettopp tvunget Visa/MC til å sette ned gebyrene?

[Mr. mCASH]

"Dette forutsetter imidlertid at du bruker en bank som har et samarbeid med mCash. Foreløpig gjelder dette bare BN Bank-kunder."

 

Hvorfor er det bare 1 bank som har mCASH avtale, evt når kommer resten?

 

Hva blir gebyrene med mCASH, selv om ikke kortselskap tar gebyr tar vel banken noen form for gebyr?

 

Hei, ang gebyrene, se annet svar med alle gebyrer listet opp.

 

Ang flere banker:

Vi jobber med banker hver dag. Vi tilbyr mCASH som en plattform 1 til 1 slik vi har med BN Bank, og dette gjør vi bl.a. sammen med Evry (som drifter brorparten av Norske banker). Her er det en "nøkkelferdig" løsning som alle banker hos Evry kan få "på dagen". Vi opplever at bankene ikke evner å bestemme seg for om de skal satse på mobilbetaling, og dermed blir de stående stille og se på det som skjer. Ved at de gjør det baner de samtidig veien for andre initiativer som ledes av de største som har bestemt seg (Valyou som artikkelen over tar for seg er ett eksempel).

 

Vi jobber også med fellesløsninger, der mCASH kan gjøres tilgjengelig for alle banker på samme vilkår gjennom en løsning. Her snakker vi bl.a. med BankAxept som kunne beslutte å tilby mCASH som en del av sin infrastruktur og dermed gjøre tjenesten tilgjengelig for alle i norge på ett blunk. Slik modellen er foreslått ville dette også gi bankene nye inntekter og bevare verdien av norsk infrastruktur (og de rimelige betalingene) fremfor f.eks. VISA-nettverket. Nå er det slik at bankAxept styres av sitt nye styre, og er eiet av bankene selv, hvor den største er DnB. Det er ikke lett å få til en beslutning rundt ett slikt samarbeid når bukken vokter havresekken

 

Det kommer ny Administrerende inn i BankAxept om 2 uker, så håper vi at den foreløpig trege, men konstruktive dialogen mellom mCASH og næringen kan videreføres.

 

Kort sagt: vi ønsker at alle skal få enkel tilgang til tjenesten - bankene har ikke enda forstått at denne teknologien vil hjelpe dem med å levere bedre tjenester til kundene og ivareta bankens rolle og relevans. Vi tror nok at bank nummer to dukker opp ganske snart

[Ost99]

Igjen et eksempel på at manglende reell konkurranse gir ineffektivitet og er til skade for folk.

 

Et av problemene er at kortselskapene tar gebyrer fra butikkene som de forhindrer butikkene å legge videre på kortbrukerne. Dermed må de sette opp prisene på varene, også for kontantkunder. Forbrukere ser ingen forskjell på pris om de bruker et kort med høye eller lave gebyrer. Bankene gjør det enklest for kundene å bruke kort med høye gebyrer slik at de skal tjene mest.

 

Gebyr for kortbruk, både en andel av terminalleie og betalingsgebyrer burde i sin helhet betales av kortkundene direkte. Da hadde vi fått reell konkurranse om lave gebyrer, bedre økonomisk effektivitet og generelt lavere varepriser og kostnader for folk.

 

Håndtering av kontanter koster også penger, ofte langt mer enn kort med BankAxept koster i praksis.

[Vannlinjen]

Ikke rart folk står i kø for å ta ut kontanter ved hver lønningsdag. Håndtering av kontanter er dyrt og er også en av grunnene til at butikkran fortsett finner sted såpass ofte.

 

Kortgebyr er helt på jordet.

[Mr.M]

 

 

Kortbetalingen er gratis for forbruker

 

koster 2,50 å bruke VISA kort i butikken. Kan fort bli penger av i løpet av et år, hvis man betaler alle små og store varekjøp med kort.

 

 

 

 

håper bransjen at du etter hvert skal legge igjen lommeboka hjemme

 

Skjer nok ikke, all den tid man allikevel må ha med seg førerkort bl.a. når man er ute en tur.

[newman221]

 

Kortbetalingen er gratis for forbruker

 

koster 2,50 å bruke VISA kort i butikken. Kan fort bli penger av i løpet av et år, hvis man betaler alle små og store varekjøp med kort.

 

 

 

 

håper bransjen at du etter hvert skal legge igjen lommeboka hjemme

 

Skjer nok ikke, all den tid man allikevel må ha med seg førerkort bl.a. når man er ute en tur.

 

Hvis du har slike vilkår ville jeg seriøst vurdert å bytte bank ASAP. Er det seriøst noen banker som fortsatt har transaksjonsgebyrer på regningsbetaling og kortbruk? (bortsett fra visa/mastercard-transaksjonskostnader som er usynlig for forbruker)

[Mr.M]

Er det seriøst noen banker som fortsatt har transaksjonsgebyrer på regningsbetaling og kortbruk?

 

og du nevner i fleng følgende banker som ikke tar gebyrer? (Skandiabanken?)

[newman221]

Etter hva jeg kan se er Skandiabanken, Sparebank1, Gjensidige, BN, Fokus og Bank2 relativt gebyrfrie og uten korttransaksjonskostnader.

Alle banker har 250kr i årsgebyr for kort etter hva jeg kan se. Det er riktignok penger som går rett til Visa, og ikke noe bankene her i landet kan styre så mye med...

 

Så har man en bank som gir dårlige rentebetingelser, gebyr for kortbruk, kostnader ved regningsbetaling på nett og kostnader på uttak i utlandet ville jeg seriøst vurdert å bytte.

Man tjener ingen verdens ting på å være lojal ovenfor Rune Bjerke og DNB. Men igjen, noen må jo bidra for at selskapet skal gå med 4,5 milliarder i kvartalsoverskudd...

[martin808]

 

^

 

Visa er det gebyr på (Dette merker du i utlandet). Men når du betaler i Norge bruker du BankAxept delen av kortet.

[newman221]

Nei, det er egentlig ikke gebyr på Visa som du som kunde møter i særlig grad. De 1,75% i valutapåslag som du mest sannsynlig sikter til er sikring mot valutavariasjon. Dersom du tror du slipper billigere unna ved å veksle "gebyrfritt" i bank i Norge tar du kraftig feil, for der ligger valutakursen gjerne over 5% i bankens favør.

Det er i all hovedsak butikkene som får gebyret. Dersom du som kunde får gebyr i tillegg, har du som bankkunde gjort en sløv jobb med å velge bank, for da betaler du på noe som er totalt unødvendig.

 

Og de aller lureste veksler penger på minibankene på Gardermoen... 50 kr i gebyr pluss latterlig valutakurs!